上市银行现后继乏力隐忧 中行三季度千亿元存款流出

　　经济导报记者 时超

　　26日，上市银行三季报拉开序幕，深发展(000001)、中国银行(微博)(601988)、农业银行(微博)(601288)、中信银行(601998)分别向投资者交出了其7-9月份的经营业绩。统计显示，4家银行共实现归属母公司股东净利润2289.75亿元，同比增长33.65%，依然保持迅猛增长势头。不过，在这样的高速增长下，也暗藏着存款流失、总资产增速减缓等“后继乏力”的隐忧。

　　经济导报记者发现，与今年上半年数据相比，中、农、中信3家银行(深发展与中国平安(微博)刚刚整合，缺乏可比性)三季度的总资产增长速度均出现明显下滑。其中，中国银行最为明显，其三季度总资产仅增加了0.44%，与上半年9.79%的增长幅度相比可谓天壤之别；其次是中信银行，该行总资产3季度增加了1.23%，小于上半年7.88%的增幅；而农业银行虽然是三家银行中总资产增幅最大的，不过其三季度增幅也仅仅为1.24%，与上半年10.87%的增幅相差巨大。

　　中国人民大学财政金融学院副教授王常龄认为，银行总资产规模出现“原地踏步”的现象，与存款流出有较大关系。有报道显示，进入9月份以来，存款加速流出银行体系，上半月工行、农行、中行、建行四大国有商业银行存款较8月末减少4200亿元左右，出现罕见天量负增长。而央行上海总部最新发布的三季度货币信贷运行报告显示，今年前三季度，上海市存款增量逐季回落，至三季度，居民储蓄存款出现了明显的负增长，减少额度达到149.6亿元。

　　“CPI高升、负利率长期存在，使居民存款意愿不强，再加上高收益理财、民间借贷分流，造成银行储蓄存款大量流失。”王常龄分析称。而导报记者注意到，中国银行三季度报告显示，该行截至9月30日的存款余额为7.97万亿元，与今年上半年报显示的8.09万亿元(截至6月30日)相比，大幅减少了1256亿元；同样，农业银行和中信银行也分别出现了27.6亿元和36.7亿元的存款流失。

　　“存款流失现象不是个例，每家中资银行都会面临类似问题，而这对银行后期业绩增长极为不利。”王常龄表示，存款是其主要资金来源，是其赖以放贷等运用资金实现盈利的基础，也是其保证支付的主要资金来源。存款巨量下降，会使银行资金运用和经营受到影响。央行近日公布的数据显示，9月份国内金融机构新增人民币贷款4700亿元，同比少增1311亿元，远低于市场预期。

　　而存款流失也让银行在三季度对资金的渴求异常强烈。日前，某大行山东分行的一位业务员告诉导报记者，其拉存款任务已经上涨到百万元级别，压力巨大。而该人士也向导报记者透露，在9月底银行资金最紧张的时候，其对1000万元以上的存款客户给出的日息就达到5‰左右，即存一天就可获得5万元的利息。

　　王常龄表示，当前许多银行都是依靠新增存款来保证存款人到期存款的提取，如果存款增加不了而且还下降，必然造成内部资金紧缺，出现危机支付。同时，存款巨量下降又会造成存贷比例超过监管线要求。为了确保支付，银行等金融机构必然大肆揽储甚至高息揽储，这势必加剧金融乱象的程度。银监会近日对理财市场发文规范，就是为了治理上述金融乱象。“不过，如果不能从根本上缓解存款流出的问题，银行业的前景依旧堪忧。所以应加快利率市场化，让存贷款利率自主浮动，缩小内外资金价格扭曲程度，缓解银行和企业资金压力。”

　　导报记者发现，中国银行旗下在H股上市的中银香港近日公布的三季报显示，其至9月底总资产较6月底已轻微下降。而来自某大型银行计划财务部的估算显示，以工、农、中、建、交5家银行去年年报数据为基期数据，假设无新增外部融资，具风险加权资产增速、净利润增速及派息率保持合理水平，那么在2015年12%的资本充足率要求下，商业银行的资本缺口估计将达到1万亿元，规模巨大。