16家上市银行明战利率暗战揽储

　　银行情景剧

　　“一年期整存整取存款利率3.5%”——某国有大行西南二环营业网点电子显示屏；

　　“我们系统显示的一年期整存整取存款利率还是6月8日下调后的3.25%，不过支行网点6月9日应该是进行了上调，建议您去支行网点进行确认”——某股份制商业银行电话客服人员；

　　“最新发布日期：6月11日3.5%、6月8日3.25%”——某城商行网站本外币存贷款利率公示栏

　　“降息了，快去存定期！”这并不是理财糊涂虫的一次错判，而是一次降息引发的揽储大战。

　　6月7日央行宣布降息且和利率市场化组合推出，16家上市银行似乎一下子还并未回过神来就或主动或被动的展开了利率战。

　　大行反应迅速步调整齐：

　　利率上浮但不足上限

　　央行日前决定，自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率各0.25个百分点；将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　6月8日早9：33分，在建设银行某营业网点，一位前来银行咨询和办理定期存款的李大姐对《证券日报》记者表示，“早上看新闻知道降息了，十分后悔前几天刚提取出来的近8万元公积金没有来得及转成定期存款，不过来建行一打听，建行对基准利率（一年期）进行上浮，实际利息并没有降，才放下心”。

　　与建行“心有灵犀”的还包括另外四大行。记者根据五大行网站和现场公告统计发现，从6月8日期，工行、建行、中行、农行和交行五大行最新的存款利率报价保持一致。其中，二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基准利率执行，而三个月、半年和一年期定期存款利率则较基准利率有所上浮，但并未达到基准利率上浮10%的上限水平。以一年期整存整取存款利率为例，五大行均报价3.5%，较本次降息后的基准利率3.25%上浮7.7%。

　　6月10日，在工行的一家营业网点，大堂经理在回答本报记者询问的有关近几日办理定期存款人员数量增减的问题时，表示“一如既往”。

　　城商行反应不一：

　　宁波至上限 南京差异化

　　对于利率市场化的试水，与国有大行的步调一致不同，三家城商行给出了三个不同的答案。

　　6月7日晚间央行宣布降息后，6月8日多家城商行迅速作出反应，宣布存款利率在降息后存款基准利率基础上上浮1.1倍，其中包括上市城商行南京银行(601009，股吧)和宁波银行(002142，股吧)。

　　以存款1万元一年为例，降息前一年的利息为350元（未扣除利息税，下同），降息后，一年的利息收入为325元，但如果存款利率上浮10%，那么一年的利息收入反而增加到357.5元，比降息前还多了7.5元。

　　宁波银行表示：“此次调整主要是在参考部分同业做法的基础上，综合考量维护存款人利益、实体经济稳健发展需要相应资金支持等因素后确定的。”

　　不过，虽然都是上浮至上限，但这两家城市商业银行的具体利率调整方案还是有着关键的差别，即南京银行对利率上浮设定了附加条款——定期存款金额在一万元以上。相反，如果金额不足一万元，利率水平不仅没有上浮至上限，也没有按照国有大行普遍采取的3.5%计算，而是将其利率水平严格设定为3.25%的基准利率。

　　不要小看这“一万元”的区分，业内人士在接受记者采访时表示，“事实上，这是银行在试水利率市场化后主动选择客户”。过去，银行接受存款，大多是没有主观选择权，银行更多的是在主动吸储；然而，如今引入利率上限的概念，对一些银行来说也就在一定程度上拥有了选择储户的权利，通过不同利率水平的设定，银行显然引导小额资金“主动搬家”。对于银行来说，这在一定程度上意味着运营成本的降低。

　　与宁波银行和南京银行迅速上浮利率不同，北京银行(601169，股吧)的利率调整显得更为淡定。首先，从其官网挂出的利率水平来看，6月8日-6月10日三天里，北京银行给出的都是央行设定的基准利率，6月11日北京银行二次调整后的利率也仅仅是比肩国有大行，并未如另外两家上市城商行一样上浮至最高上限。

　　其次，从其调整时间看，北京银行是16家上市银行中最晚上浮利率的，其上浮利率的生效时间是6月11日，其他银行大多是在6月8日和6月9日实现上浮利率生效。

　　股份制银行：

　　降息“一日游”

　　股份制银行对于本次的“利率市场化前传”，反应普遍稍显迟钝，被国有大行和城商行比了下去。

　　在6月8日，股份制银行多数执行的都是央行下调后的基准利率，只有兴业银行(601166，股吧)在6月8日起就已执行上浮后的利率，且上浮幅度为1.1倍。不过，兴业银行对存款类型做出了区分，保证金类存款并不执行上浮的利率，而是执行基准利率。

　　相比较于国有大行，股份制银行并没有网点优势；相比较于城商行，其利率水平又相差较多，业内纷纷猜测，股份制银行的存款会否搬家。

　　然而峰回路转，6月9日，股份制银行的利率大多进行了再次调整，并分为两大阵营：华夏银行(600015，股吧)、深发展(000001，股吧)也一步到位的将短期定期存款利率上浮至上限；招商银行(600036，股吧)、中信银行(601998，股吧)、浦发银行(600000，股吧)、光大银行(601818，股吧)、民生银行(600016，股吧)则选择了与五大国有银行一样上浮利率但不达上限。

　　比较有趣的是，由于时隔短短一日再次调整利率，部分银行的客服系统却未来得及做出相应调整。“我们系统显示的一年期整存整取存款利率还是6月8日下调后的3.25%，不过支行网点6月9日应该是进行了上调，建议您去支行网点进行确认”——某股份制商业银行电话客服人员6月11日对本报记者表示。

　　在华夏银行，记者见到了正在办理一年期定存业务的刘阿姨。刘阿姨家住二环边，周围可供选择的五大行银行网点较多，但其是特意来到华夏银行就是为了“存钱更划算”，而且相对而言“人比较少，排队时间短”。

　　业内人士指出，从过往数据来看，股份制银行的存贷比最高，最接近75%这一上限，因此股份制银行对利率水平的敏感度很高。但是为了控制成本，股份制商业银行又不愿意“抬轿子”，因此大多数股份制商业银行选择了参照国有五大行利率水平，吸储态度激进点的股份制商业银行则将利率上浮至上限以“叫板”大行。