银行房贷政策分化 华兴银行可打七折
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-21 07:03 来源: 中国证券网
虽然央行宣布从6月8日开始降息，商业银行房贷政策仍然审慎。
《第一财经日报》记者近日了解到，深圳仍有银行坚持首套房贷至基准利率不放松，或者从此前的八五折回调至基准利率。而在下调的银行中，也以八五折至九折居多。不过亦有一些存贷比宽松的城商行较为激进，可以打七折。
业内人士认为，房贷业务定价较低，在目前银行资金相对宽松的情况下，银行开始寻找利润更高的业务，甚至压缩房贷业务，因此房贷利率不可能大幅下调。
银行立场分化
随着央行三年半来首次降息和对存贷款利率浮动区间的调整，多数银行已随之调整了首套房贷利率水平。但进行了调整的银行之间，立场也开始出现分化，部分银行甚至还上调了利率水平。在国有大行中，工行已明确将首套房贷利率从八五折上调至基准水平，而且没有任何优惠。此外，中国银行也将首套房贷利率从八五折上调至九折。
而股份制银行中，此前尚有一定优惠的兴业银行，也已开始执行基准利率。“所有客户都只能按基准做，在我们这里有业务也不能打折。”兴业银行深圳分行某支行客户经理称。此外，其广州分行也在近日将首套房贷九折利率上调至基准水平。
而农业银行、浦发银行、深发展、招商银行等多数银行则选择了下浮，但下浮区间均在15%以内。
据农行深圳分行某支行客户经理介绍，该行对首套房贷利率进行了阶梯式下调，贷款金额在70万以上，可以打八八折，70万以下则只能打九折。
据招商银行零售金融部常务副总裁刘建军介绍，该行在不同的地区实行不同的利率，首套房贷利率最低一般为基准利率的九折，但也有按基准利率执行的。如果竞争特别激烈，也有可能实行八五折。
浦发银行和深发展虽然将首套房贷利率调至基准利率的八五折，但却有一定附加条件。
据浦发银行深圳分行客户经理介绍，要拿到八五折的贷款，必须在该行有较多的业务，如至少要在该行有60万以上存款，且存款时间超过半年。否则只能按照基准利率的九折执行。“我们一直执行的是差异化的房贷政策，八五折的利率优惠不是统一标准，而是要根据客户具体情况决定。客户资质不同，贷款利率也会有所差异。”深发展总行有关人士这样告诉本报记者。
在记者了解的多家银行中，只有中信银行一家仍坚持未对首套房贷利率进行调整，此前该行对首套房贷执行基准利率。
城商行激进
相对于下调首套房贷利率的国有行和股份制银行，部分城商行的做法更为激进。本报记者了解到，广东已有多家城商行悄然执行七折利率。
广东华兴银行是最早宣布首套房贷执行七折利率的银行。据该行人士介绍，只有满足该行个人金融授信条件和综合评分标准的客户相关条件，首套房利率可以按基准利率的七折执行。其他客户即便是首套房贷，申请利率亦在基准利率的九折以上。
“只有面积90平方米以下的首套自住普通住房，而且要满足我们行的授信条件，利率才能打七折。”该行相关人士表示。
据业内人士介绍，采取这种做法的并非只有华兴银行一家。“其他不少银行也在做七折，只是没公开说出来而已。”广州一家银行人士告诉本报记者。
华兴银行去年10月30日才开始营业，至今不到一年。为了抢占市场，其今年5月发行的第一张借记卡，本异地查询、取款、跨行转账、网银交易、华兴U盾等均免费使用。
“一些城商行存贷比很低，资金躺在账上睡觉，降低利率不但能激活这些资金，而且还能抢占市场，毕竟谁都不会做亏钱的生意。”一位业内人士分析，以珠海华润银行为例，该行去年的存贷比仅为36%左右，远低于股份制银行和国有行。
银行收缩资金
首套房贷利率水平与各家银行资金状况和业务定位不无关系，同时也反映出了银行对资金回报率看法的变化。
央行宣布从6月8日开始降息之后，不少银行不但没有下调存款利率，反而将定期存款利率上浮了10%。以5年期存款为例，其基准利率是5.10%，上浮10%达到 5.61%；而目前5年期以上房贷基准利率为6.80%，七折仅为4.76%，八五折也只有5.78%，仅高于五年期存款利率0.17个百分点。
招商银行副行长丁伟此前接受本报记者采访时曾表示，今年将适当压缩房贷业务。“我们的房贷业务今年确实有所压缩，这意味着投向房贷的资金将有一定减少。”
刘建军说，目前银行总的资金形势并不充裕，而且资金成本太高，房贷定价又太低，首套房贷利率如果按基准水平执行银行还有利可图，如果低于基准就不太划算。
广东一家城商行人士亦持同样看法。在他看来，在资金成本上涨的情况下，银行必然要寻找利润更高的业务。
按照招商银行行长马蔚华在5月29日举行的2011年股东大会上的表态，招行将调整资产结构，转向利润更高的小微企业业务。
而前述深发展人士也表示，该行主要业务集中在信用卡、贸易融资和小微企业领域，房贷并非该行主要业务。目前房贷政策虽然有所放松，但房贷在深发展的业务中仍居次要位置，因此首套房贷的利率不会下浮太多。