易会满：中国金融业总体创新能力不强

　　新浪财经讯 “第六届中国中部投资贸易博览会中部发展金融论坛”于2011年9月26日-27日在山西省太原市举办。上图为中国工商银行副行长易会满。

　　以下为演讲实录：

　　易会满：各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们，今天非常高兴有这么一个机会给大家汇报跟交流一下推进金融转型创新，来助推中部的跨越发展。

　　近年来工商银行一直致力于深化与中部地区的金融合作，尤其是中部博览会举办以来，工行不断改善手段，创新金融服务模式，全力推进中部地区经济快速发展。

　　第一是加快信贷资源和政策支持为中部崛起提供强有力的支撑。从国家实施中部崛起战略，举办中博会以来，工行加大了支持的力度，近五年来，中国在中部六省发放的贷款三万亿，比全国的信贷平均增速要高1.4个百分点。目前工商银行是中部地区贷款规模最大的商业银行，已经成为支持中部地区经济发展的重要力量。

　　第二是发挥综合优势，提升服务水平。近年来工行紧紧抓住中部区域经济发展特点，积极适应中部六省结构调整，经济转型的战略方向，综合运用信贷加租赁，直接融资加间接融资，投行加商业银行，信贷存量加信贷流量等多种方式，为中部地区重点项目融资，资源优势转化，新兴产业发展，中小企业扶持提供创新型的金融服务。我行对中部地区的金融服务水平已上升到了一个新的水平。

　　第三是完善服务，突出战略目标。今年工行在国家发展项目上加快了步伐，尤其是中部地区，工行在做好大企业服务的同时，认真解决中小企业服务的突出问题，努力满足中小企业的金融服务需求。针对中小企业推出的周转贷款，网络循环贷款等产品，中部地区成为重要的市场突破口，到今年的六月底，中部六省中小企业贷款比2009年增加了2.7倍。目前中部地区加快转变经济发展方式，重点突出区域特色发展、新兴产业以及中小企业的发展，为工商银行提供了良好的发展机遇。

　　工商银行加强了与政府的合作，包括支持中部地区在内的转型发展、跨越发展。

　　第一是继续来优化我们的信贷资源配置，推动经济发展方式的转变。围绕实施产业结构的调整战略，中部地区将是最重要的改革试验区，我们行里面会进一步加大信贷资源的投入，紧紧抓住中部崛起的机遇，进一步深化我们的金融服务。这一次中博会中部六省已经提出围绕着三个基地和一个枢纽的建设，我们将把这些产业作为工商银行主要的一些服务对象，共享机制，加大协作的力度，针对政府产业布局和投资方向，确定投向，把握进退，调整结构，培育现代服务业和战略的产业，低碳经济、绿色经济等的市场，重点支持装备制造业的需求，扩大对广播电视以及实力强、潜力大、效益好的文化、旅游、卫生、物流业的投放，全面推进中部地区经济发展方式的转变。这是第一个我们在资源配置方面根据中部梯度发展的规律，我们来加大投入。

　　第二是进一步完善金融服务，努力支持中小企业的发展。成思危先生跟龙永图先生都对大型企业、大型银行对中小企业的支持觉得做得不够好，那么中小企业，尤其是小微企业的金融服务是一个全球性的难题，这个问题带有一定的普遍性，它跟金融的集中度有一定的关系，但是关系不一定太大。我刚从加拿大回来，加拿大的前五家银行集中度是90%，美国的集中度就非常低，中国现在集中度是50%，而不是70%，因为这几年在下降。但是不等于发展股份制银行、发展中小银行就能根本性地解决中小企业融资难的问题，尽管机构是有差异的，但是我们现在的服务产品跟服务对象有非常大的同质化，包括地方商业银行根据监管部门的通报，很可能政府融资平台，大型的贷款也是小银行的重点投向。所以说银行的规模大小跟中小企业融资难有一定的关系，但是我觉得不是最本质的关系。实际上我觉得工商银行非常重视中小企业，尤其是小微企业，我们觉得现在没有必要提中小企业，因为比较大的问题主要是小型跟微型企业，我们现在小微企业，工商银行这几年一直作为信贷结构调整的重点，为什么会介入呢？我觉得主要解决商业银行内在发展动力问题，不分银行大小，大家都会关注这块。银行经营实际上通过服务来防范风险，取得更大的效益，这是银行的内在要求，我们觉得工商银行在整个结构调整的时候，我们队小微企业的支持应该提高，因为我们认为小微企业贷款风险比较低，为什么？鸡蛋不放在一个篮子里面，系统性的风险概念不是很多，第二收益相对比较好，第三个我们现在小企业、中小企业、公司治理、产权机制跟我们的透明度和内部管理，随着市场经济的发展逐步走向正轨。第四实际上大型企业现在逐步离银行而去，现在不但是融资脱媒，接下来我们还有支付脱媒的考验，有一些企业融资不通过银行，而是通过债券为主，这是规律性的，等银行对大企业没有需求的时候，也逼着银行自己去转型，这有一个过程。现在不但是信贷脱媒，我们的支付市场，第三方支付市场发育以后、快速发展以后，对银行传统支付的载体也会发生很大的替代。所以说像这些都是由外部经营发生变化的情况之下，行业银行内在一定要调，为什么？客户有需求，第二风险能控制，第三收益能保证，第四这是国家发展的要求跟银行的经营发展规律的要求。所以在这么一个状况之下，作为工商银行我们这几年小企业的增长服务比大型企业快20个百分点，现在我们总量已经到了六千亿的小型贷款，还有四千亿的微型贷款，像江苏、浙江这种省分行贷款规模已经是非常大了，所以说小微企业的贷款，我觉得是社会发展过程当中一个现象，现在不但是中小企业融资难，大企业融资也难，因为现在的货币流动性相对来说比较紧，只不过在目前的环境下，我整个的市场秩序还需要进一步按照真正的市场轨迹引导跟加强监管。

　　所以我们对小企业的问题我展开说多了，实际上我们在下一步结构调整里面，成思危委员长跟龙永图先生说得非常对，商业银行要进一步加大对这一块工作的重视，加大结构调整，这也是我们商业银行发展的方向。所以中部地区我觉得现在特别是小企业还刚刚起来，因为银行的转型是依赖经济的转型，只有好的经济结构才有银行好的经营结构。这个是第二，要怎么样加大中小企业的发展。

　　第三开展金融创新，提升金融的服务能力。应该说创新无止境，服务也是无止境，相对于我们整体客户的需求、市场的变化，跟全球金融业的竞争来看，中国的金融业总体创新能力还不是很强。所以我们需要在进一步创造好的金融创新生态环境，为商业银行在目前监管的情况下，能够有效地发挥好金融的创新作用。第二应该要进一步做好服务创新。我们现在整个金融服务产品是不少，但是我们觉得相对于客户的需求差距是很大的，工商银行现在近四千种的金融产品，但是相对于内部还有很多的不平衡。第三我们觉得除了做好表外业务创新的同时，还要做好表内业务。这次金融危机把我们几年前搞的规划没有实现，我们的贷款已经接近七万亿了，全国的金融资产已经超过了一百万亿，我觉得银行的发展要受到资本的制衡，所以试想一下，再过十年，中国金融又是多大的规模，这么大的规模能支撑吗？尤其对资本的损耗、资本的占有。所以说怎么样子发展表外业务，怎么样有序推进资产证券化，是摆在监管部门、央行、商业银行面前非常重要的问题，要不然就是大量增加资产的补充，要不然就是严格控制信贷的增长，因为要有资本的损耗。资本的约束是上市以后公司最大的约束，如果不发展资产证券化，不发展表外业务，商业银行的发展是不可持续的。

　　所以我觉得整个的创新，这项工作显得非常重要，作为我们也会积极地创造条件。

　　最后一个也是中部地区，也是整个国家在经济发展过程当中需要进一步提升全球化的服务水平，协助中部地区加大改革开放。现在我们非常重视地方，非常重视招商引资，我觉得随着我们经济实力的进一步增强，我们在重视招商引资的同时，应该也同步要重视中国企业走出去。刚才两个领导都说了外汇储备的使用，实际上这里面也应该结合金融的杠杆，解决这个问题。中国经过改革开放三十年，我们的大型工程承包，特别是装备业，部分产能过剩的一些行业需要积极地开拓全球的市场，进一步加快走出去的步伐，尤其是结合金融的元素，大大提升我们国家的竞争力。所以说我们在看国内市场的同时，也要方眼全球，来寻找特别是新兴市场在内的全球市场，只有这样子，才能够真正地保持我们国家持续发展能力。

　　所以这里面我们怎么样充分地争取央行的支持，争取国家外汇储备的支持，怎么样进一步防范风险，进一步联合国内的优秀企业，几个元素结合起来，我觉得这一篇文章大有做头，也能够进一步提升国内的这些行业，包括资源并购，进一步发挥作用。

　　所以我想利用这次机会谈这么四个想法，在中部地区资源的分配，包括小企业的发展，包括国际化进程的加快，也包括创新的进一步加强。

　　说得不对的地方请大家批评指正，谢谢大家！