瑞士私人银行家致富梦想褪色

　　导读：国外媒体近日撰文称，瑞士私人银行家成为百万富翁的梦想正在褪色，原因是受金融危机及其他因素的影响，银行管理下的客户资产正在减少，从而导致银行收入下滑。文章指出，2011年瑞士各大银行的年度营收可能减少11亿瑞士法郎左右，相当于2010年总营收的4%左右。以下是这篇文章的全文。

　　在维尔纳-鲁艾格(Werner Rueegg)为瑞士信贷集团(CSGN)的客户管理财富时，时任该集团首席执行官奥斯瓦德-格鲁贝尔(Oswald Gruebel)曾承诺将令其成为富人。

　　现年48岁的鲁艾格称：“格鲁贝尔当时向我们表示：‘为一名百万富翁服务，你也一定会成为百万富翁；我向你保证，我将让你成为百万富翁。”

　　那样的日子可能已经成为过去。据波士顿顾问集团(Boston Consulting Group)编纂的数据显示，今年瑞士私人银行家的平均收入已经比2008年下跌了6%以上，至24.5万瑞士法郎(约合26.3万美元)。

　　薪酬缩水的原因在于，瑞士银行(UBSN)、瑞士信贷集团以及瑞士其他银行的利润率因受金融危机的影响而有所下滑；此外，当局对避税行为的打击促使美国和欧洲客户从瑞士各大银行中撤离资金也是原因之一。金融从业者奖金承压的原因是，银行管理下的资产有所减少，且一些资产管理公司正在聘用仅拿佣金的职员。

　　专注于瑞士私人银行市场的伦敦招聘专员菲尔-哈维兰德(Phil Haviland)称：“薪酬已在整体上受创，其原因在于能够引入的新资产减少，而且能从这些资产中获得的收入减少。”

　　自2007年以来，瑞士离岸资产已经缩水了大约四分之一，至2万亿瑞士法郎(约合2.1万亿美元)，而离岸资产的减少则导致与业绩挂钩的薪酬下滑。在今年第三季度中，瑞士信贷集团的年度毛利率(即收入与管理下资产的比值)为114个基点，低于2007年的121个基点。

　　奖金下滑

　　私人银行家通常都会拿到底薪加奖金的报酬，其中奖金的决定因素是银行从现有客户或新客户那里吸纳的资产数量，以及给银行带来收入的投资回报。全球最大临时工提供商Adecco SA的部门经理皮特-祖尔切(Peter Zuercher)称，在比较好的年景里，奖金可能使一名关系经理的总薪酬翻番。

　　Michael Page International公司旗下苏黎世部门负责招聘金融专业人士的斯蒂凡-瑟伯尔(Stephan Surber)称，今年瑞士私人银行家的奖金大幅下跌了最多50%。瑟伯尔预计，明年私人银行家的薪酬将进一步下滑。他还补充称，一些银行已经停止为新聘用的经理人支付签约奖金。

　　根据国际知名咨询公司博斯(Booz & Co)的预测，2011年瑞士各大银行的年度营收可能减少11亿瑞士法郎(约合11.8万亿美元)左右，相当于2010年总营收的4%左右，原因是在这些银行与德国和英国达成税收相关协议以前，客户已经从瑞士银行业撤离了470亿瑞士法郎(约合503亿美元)的资金。在今年早些时候，瑞士与这两个国家达成了协议，同意向未申报银行账户的持有者的资本收益和投资收入征税，这项协议将在2013年正式生效。

　　伦敦压力

　　由于瑞士法郎汇率上涨导致以其他货币赚取的收入受损的缘故，瑞士各大银行正竭力试图控制成本；而与此同时，据猎头公司Astbury Marsden上个月公布的一份调查报告显示，伦敦金融区的银行家也预计今年奖金将比去年缩水五分之一左右，其原因在于主权债务危机导致银行收入下滑。

　　但Astbury Marsden同时指出，对于伦敦的高级银行家而言，奖金的下滑可被基本薪水的增加所部分抵消，他们的基本薪水比去年增长21%，至23.7万英镑(约合36.754万美元)。

　　瑞士的一些资产管理公司则正在削减基本薪水，具体方式是聘用那些仅集中致力于开发新业务的关系经理。对瑞士私人银行家而言，初级从业者的基本薪水大约为10万瑞士法郎(约合10.7万美元)，高级银行家的基本薪水则可能要多出两倍。

　　只拿佣金

　　猎头公司AP Executive驻日内瓦的招聘专员Gina Le Provost称：“在部分情况下，私人银行家会得到只拿佣金的顾问岗位。”

　　据瑞士联邦统计局编纂的数据显示，瑞士国民2010年的平均薪酬为7.86万瑞士法郎。该局在2011年7月份公布的一份报告中称，瑞士国民的平均收入在欧洲各国中排名第四，仅次于丹麦、挪威和卢森堡。

　　波士顿顾问集团的皮特-达米希(Peter Damisch)称，包括瑞士信贷集团和宝盛集团(Julius Baer Group)在内的财富管理公司正在裁减员工，原因是其利润受损，且服务费收入也因客户减少交易和不愿买入风险投资的缘故而有所下滑。有基于此，私人银行家的业绩表现正在受到审查。

　　达米希指出：“在聘用关系经理的问题上，银行将更加精挑细选。要求更多的客户、艰难的市场环境、对更加复杂的解决方案的需求、以及监管规则的改变提高了关系经理的应聘门槛。”

　　顶级银行家

　　据日内瓦金融行业游说组织在10月份公布的一份报告显示，该市的大多数银行和财富管理公司都预计今年的利润将比去年有所下滑。

　　苏黎世猎头公司Spencer Stuart的瑞士部门负责人莫里斯-祖弗里(Maurice Zufferey)称，虽然最顶级的私人银行家有能力与那些超级富豪合作，并以极其富有的客户为目标来寻找新的资产，从而仍可获得较高的薪酬，但整个环境正变得日益艰难。

　　祖弗里指出：“那些并非最顶级的私人银行家的收入将会减少，他们将难以获得工作。”(文武/编译)