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光大银行内部人员被疑冒办市民信用卡

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-01-11 15:34 来源: 中国网
光大银行(图片来源:资料图)光大银行(图片来源:资料图)
第一封追讨欠款律师函 (图片来源:当事人尹胜民提供)第一封追讨欠款律师函 (图片来源:当事人尹胜民提供)

  中国网1月11日讯 重庆小伙尹胜民从未去过成都,也没有在光大银行办过信用卡,却在2010年4月13日和8月1日,两次接到光大银行催款单,被告知拖欠光大银行信用卡本金和利息一千余元。 在他为这一千多元的欠款奔走一年多之后,事情有了戏剧性转折:2011年11月前后,这张光大信用卡从尹胜民名下消失,而他的征信记录并未留下任何痕迹——既无不良记录,也没有关于不良记录取消的历史。

  在接受中国网财经中心记者采访时,尹胜民表示,他准备向人民法院提起诉讼。尽管卡已经注销,但是他认为这次冒办信用卡是一起安全事故,光大银行在审核信用卡中存在重大漏洞。

  而有关律师在接受采访时表示,这一事件很可能是由光大银行内部人员冒办信用卡而引起的。

  事件始末:未办光大信用卡却接到追讨欠款律师函

  2010年4月,正在上海创业的尹胜民,接到家人从老家重庆的电话,电话中家人告诉他家里收到一封光大银行的律师函,信件里提到尹胜民拖欠光大银行信用卡本金和利息1126.97元,并声提到不在三个工作日里偿还将起诉本人。

  尹胜民很纳闷,自己从未办理过该行的信用卡,何来信用卡欠款逾期未还。随后,他致电光大银行的信用卡中心客服电话,对方确认尹胜民确实在光大银行办了一张新浪音乐卡信用卡。并有200多天的透支。

  尹胜民随即表示,自己从未去过成都,也没有办理过光大信用卡。由于工作繁忙,尹胜民并未进一步关注这件事。但在四个月后,尹胜民再次接到光大银行的追讨欠款律师函,这次数额增加至1306.66元。

  随后,一年多时间里尹胜民多次与光大银行电话沟通欠款情况,并曾到北京光大银行总部反映情况,还曾到公安机关报案,银监会举报。

  然而在他为这1000多元的欠款奔走一年多后,事情有了戏剧性转折。2011年11月前后,这张光大信用卡从尹胜民名下消失,而他的征信记录并未留下任何痕迹,既无不良记录,也没有关于不良记录取消的历史。

  多项质疑:开卡销卡均成谜团

  在整个事件中,如何开卡成为关键点。尹胜民回忆,他的身份证2008年8月遗失过,当天就挂失进行补卡。此后身份证并未丢过。然而,光大信用卡登记的是他的信息、他户籍的地址。这些信息不知道是如何泄露的。

  尹胜民肯定,自己“这辈子没去过成都。”在跟光大银行沟通的过程,他获悉,这张卡收信人所填写的地址是不存在的。

  “光大银行在开卡过程中存在漏洞,信用卡通过网上申请就能办下来。缺乏多个审核缓解。”光大银行工作人员也承认,除了尹胜民之外,这张新浪音乐卡有不少人是被冒用身份信息办理的。

  尹胜民表示,自己在和光大的沟通过程中,一再要求光大银行出示当时的办卡材料,但是光大均以“需先向公安机关报案,材料只提供给公安机关”为由,拒绝出示。

  尹胜民告诉记者,公安机关根本不受理自己的报案,在和公安机关交涉的过程中,自己不是直接经济受害者无法报案。如果自己以身份信息被冒用为由要求报案他们可以受理,但必须要求银行提供材料。

  于是,出示材料成了一场死循环,至今尹胜民也没有见过自己的办卡材料。

  “西城区公安局人员直接给我说:光大银行店大欺客,就是在忽悠你。”尹胜民很气愤。

  销卡和信用记录的恢复也成为本次事情中另一个谜团。

  尹胜民表示自己从未办理过相关的销卡程序,光大银行是如何销卡的,自己不得而知。

  此外据银行工作人员介绍,如果要撤销不良信用记录,需经银行查实该卡确实非本人所申办,并向公安局报案,获得报案回执后,才能由银行向央行征信系统申请撤销。

  “但在整个过程中,光大银行从来都没有跟我核实过这卡是不是我办的。面对我的追问,他们从上到下只是一直沉默。后来,我再打电话过去,他们就开始频频问我要多少钱?”

  光大银行暂无回应

  记者随后拨通了光大银行客服电话希望了解事件经过,客服表示将转到相关部门进行核查。截止发稿前,记者还没有接到光大银行的回复。

  目前,尹胜民身在北京,他准备向人民法院对光大银行提起诉讼,尹胜民认为这是一起安全事故,光大银行在审核信用卡中存在很多漏洞。之前尹胜民曾经在上海起诉过,因为管辖权问题无法在上海立案。尹胜民明确表示这次将继续上诉。并准备以自我辩护的方式在法庭上与光大银行律师过招。

  •律师说法:光大内部人员冒办可能性较大

  有银行业内人士表示,对于商业银行发放信用卡的审核工作,银监会是有明确的要求的,例如2009年4月银监会发布的“关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知”就特别指出,信用卡伪冒案件增加较多,要求必须对信用卡申领人进行亲访亲核,亲访亲核工作应由银行员工进行,不得由外包公司代办。

  尹胜民在向公安机关报案时,民警也指出,身份证遗失或者被盗,是当事人不可控制的,也很常见的,要防范像这种伪冒案件,关键需要银行把好关。

  北京市德润律师事务所童朋方表示,尽管光大银行方面也是受害方,但是很明显是光大银行的过错导致的,银行方面要承担相关的责任。尹胜民由此承受的损失,如因配合银行调查和报案而导致的必要的交通费、误工费等,都可要求光大银行赔偿。

  上海市华荣律师事务所律师许峰律师表示,此事件中光大内部人员冒办信用卡的可能性较大。“如果要销卡,必然要与本人核实,然而整个过程,持卡人并不知情。那这欠款是谁帮他还上的?”

  中国网财经中心将持续关注尹胜民冒办信用卡一事。

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