银行收费须慎行

　　

　　■周慧虹

　　我国商业银行服务过程中的收费行为，牵动着许多普通消费者的神经，也引起了人们广泛热议。为了平衡消费者与银行之间的利益关系，建立起一个公平合理的收费机制，酝酿多时的《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）终于在近日出台。

　　银行收费事关广大百姓切身利益，因此，出台相关收费政策前至少要从四个方面审慎考虑，考虑清楚后再推广施行不迟：

　　一是审慎考虑如何使金融消费者的服务收费知情权真正落实到位。笔者认为，确保金融消费者知情权的充分有效落实，关键需要商业银行提高服务收费告知的针对性。相关服务价格监管机构要督促商业银行结合实际积极探寻书面、电话、短信、电子邮件、合同约定等多种适宜方式，切实履行好告知义务，对于那些只是简单通过公示渠道明码标价，消费者知情权落实效果不理想的，及时警示促其整改。

　　二是审慎考虑如何避免出现“被收费”现象。以近期不断爆出的“存折退出历史舞台”为例，存折具有一目了然、操作简便、支取灵活、无须支付年费等优点，目前依然受到一些消费者尤其是中老年人的热捧。而迫使客户放弃存折改用银行卡，客户会不得不交纳相应年费、跨行转账费、挂失费、补卡费、换卡费、短信通知费、异地网上转账手续费等相关费用。尽管取消存折业务有助于推动商业银行业务结构优化，但金融的普惠服务原则也应坚守。对此，金融监管机构应有所考虑，除了引导商业银行稳妥处置相关传统业务，实施平稳过渡之外，在由此带来的项目收费标准、收费时限以及相应的优惠举措上，应做出妥善指导与安排。

　　三是审慎考虑如何防范银行自行制定市场调节价过程中的随意行为。按照《办法》，商业银行服务价格分为政府指导价、政府定价和市场调节价；政府定价、政府指导价在制定上要求征询金融消费者意见，而对于银行可自行制定的市场调节价，则未提及与金融消费者协商或征求其意见，商业银行总行（总公司）即有权制定和调整。这无疑为商业银行发挥其“定价才能”留设了很自由的空间。有法律界人士分析指出：一些银行在服务收费上“漫天要价”，与消费者在银行服务价格制定上缺乏话语权不无关系；不管是政府定价、指导价，还是市场调节价，都应征求消费者意见。如此建议，值得考虑。

　　四是审慎考虑如何体现银行收费对于特殊群体的利益兼顾。我国商业银行固然需要讲求赢利，但同时还不能不考虑积极承担其社会责任，在有些情况下适度予以让利。比如，对于特困群众、孤寡老人等弱势群体，对于现役官兵、军烈属、见义勇为者、道德楷模等为社会作出突出贡献者，银行不妨在收费标准上给予一定优惠，以此体现社会主义商业银行的特色，为国分忧。类似这些方面，《办法》中应予提及，做出正向引导。

　　（作者单位：人民银行长治市中心支行）