银行收费公示偷工减料 消费者稍不留神便遭陷阱

　　银行收费公示“偷工减料”

　　消费者稍不留神便遭遇陷阱

　　记者 任文娇 制图 任萍

　　银监会近日重拳整治银行收费不合理，规定自4月起，银行必须严格按名录收费，没有公示就收费，银行将遭受重罚。在刚刚过去的周末，记者走访本市多家银行网点发现，所谓“收费公示”大多数银行只是做足了表面功夫：其一，收费价目表名为“公示”，实则放在较为隐蔽的角落里，并不方便查看；其二，对于一些收费项目是否在名录上，各家银行也说法不一。以“提前还贷违约金”为例，不只一家银行工作人员对记者表示，“提前还贷违约金”不是常规银行收费项目，不在名录上。

　　收费名录“偏安一隅”

　　记者周末走访沪上银行网点发现，不少银行的收费公示存在偷工减料情况。昨日下午，记者来到位于彰武路的工商银行同济大学支行，在未询问工作人员的情况下，记者未能找到服务价目表，向工作人员询问后才发现，所谓“公示”的银行收费价目表其实就在服务台上，只不过是在叫号机的后面，刚好被叫号机挡住。制成台历样式的价目表不经提醒很难发现，而且，这个价目表还是被粘在服务台上，并不方便取阅查询。

　　记者向银行工作人员咨询提前还贷违约金的收费标准时，该工作人员称，你可以给我们信贷科的人打电话，或者拨打95588咨询。后记者问到，在这个收费价目表上，是不是会有关于提前还贷违约金的收费标准呢？前述工作人员也不太确定，后随记者查找了近5分钟，才在册子近尾端找到了略为简短的收费标准：提前还贷违约金不会高于贷款利息。

　　值得注意的是，不少老百姓较为关心的理财业务、银行卡业务都被放在了册子后半段。价目表又被固定在台子上，来回翻阅查点信息并不容易，消费者稍不留神便遭遇陷阱。

　　收费公示差异大

　　随后，就同一问题，记者又咨询了数家银行，答案也是各有不同。昨日下午3时左右，记者来到建行彰武路支行，并不难发现被放置在前台的收费价格名录。在记者提出要查询提前还贷违约金的收取标准时，该工作人员很确定的说，“像这种收费项目，肯定不在册子里，你打95533问问看吧”。

　　同样“公示”出现“缩水”迹象的还包括交行，在前台处，记者并未发现任何有关收费名录的提示。后向工作人员索取，其才从前台下面的柜子拿出一本册子。与其他几家银行不同的是，该行的服务价目表较为详尽，列出了不同情况下的收费标准，工作人员也比较耐心。该行客户经理解释称，这不是常规收费项目，具体要以具体和信贷员签订的合同为准，随后也在册子中找到了这个服务项目近200字的收费依据。

　　在招行四平路支行，记者注意到，在一进门的前台处并无收费价目表。向工作人员询问才得知，收费价目表在大堂内部近理财柜台处。

　　至于提前还贷收费标准，该行前台工作人员表示“不是具体部门，并不了解”，但给了记者一个电话说，可以咨询具体部门的工作人员。至于收费价目名录中是否有这个项目的收费依据，前述工作人员也表示，不是很清楚，可能不在名录上。记者在随后的翻阅中也没有注意到这个项目的收费依据。

　　家住同济大学附近的市民陈先生认为，既然是价格公示，就应该放在显眼点的位置，让客户很容易就能找到，而不应该在客户主动要求后才出示。

　　银监规范银行收费公开方式

　　记者了解到，此前银监会要求各家银行，采取在官网公示和网点现场公示相结合的原则，完善收费公示方式。目前各家银行对收费价目公示，有的是手册式、有的是散页式、有的是网络式、有的是滚动电子屏幕式，公布的内容编排也不一样。规定是，官网公示和网点现场公示相结合。正是这个“和”字，银行有了更多偷工减料的空间。一些银行是收费价目表做的很粗糙，一些银行是索性直接没有网络版。

　　中行、建行、交行、农行、光大等数家银行均未在官方网站上公示价格表。建行就此表示，“由于我国地域辽阔，各地区域经济环境差异较大，各分行会根据当地市场及客户需求对部分服务价格进行调整。为避免网站和网点价格不一致导致误解，我们的《服务价目表》由各分行在营业网点公示，未在网站统一公示。”

　　来自监管层的声音是将进一步规范银行收费公开方式。银监会表示，下一步将督促各家银行进一步完善收费公开方式。

　　专家：收费项目要尽量少

　　根据中国银行业协会去年7月首次披露的银行服务项目收费情况，中国银行业服务产品和项目总计1076项，近八成产品及项目需要收费。

　　在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，明码标价并不意味着银行具有完全的自主定价权，对于一些基础性服务，政府应该统一干预，确保百姓日常基本金融消费，无论在哪家银行，同一项业务均不收费，或者具有同等收费水平。

　　农行首席经济学家向松祚认为，提高中间业务收入和佣金业务收入比例是银行业大势所趋。但不是通过加大对普通储户和消费者的一般性服务收费。而是应该通过丰富的金融创新，在首先为客户创造价值的基础上分享收益。

　　解决办法之一是实行收费包月或包年。将储户或客户一般需要缴费的项目做一个概率测算，然后打包并且明确告知客户此打包缴费涵盖哪些服务。特色服务或特殊服务可以除外，单笔收费。总之，收费项目数量要尽量少，费率尽量低。

　　至于银行在收费定价上颇显霸权的表现，外界多认为是垄断所致。但有业内人士发声，仅破除垄断也许还不够，利率市场化的改革必须尽快启动。银行业虽然准入受限，但总体数量毕竟不少，之所以无法形成充分竞争局面，利率管制是一个重要原因。既然依靠息差收入就足够养活自己，又有几家银行有动力真正走入市场呢？长此以往，必然形成利益同盟。一旦利率管制放开，各家银行一定会竞相提高存款利率来揽储，贷款利率和门槛也必然会为了追求利润最大化而降低，高福利、乱收费、霸王条款等问题都会迎刃而解。