中小企业资金链吃紧，银监会“新十条”鼓励银行放贷

　　随着货币政策从宽松转向偏紧，小企业首当其冲地受到了紧缩政策的影响。记者日前从深圳银监局获得的一份材料上了解到，一季度深圳500个样本中小企业资金同比吃紧，缺口环比增加22%。6月7日，银监会召开通气会，要求在北京、上海、浙江、广东、深圳等几个中小企业大省(市)的银监局和媒体同步参加，会上透露，近日银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，将对小企业信贷实行差别化管理，提高对小企业不良率的容忍度。    平均融资缺口为332万元

　　6月7日，深圳银监局对外发布了首期中小企业金融服务指数表明，2011年一季度深圳样本中小企业的融资需求和缺口加大，融资难普遍存在。企业融资需求环比增加10%，平均融资需求为2782万元；企业融资缺口环比增加22%，平均融资缺口为332万元。

　　据了解，指数的编制是按照各行业对深圳本地GDP的贡献度排名，选择了包括医药制造等20个行业中的500家企业作为监测样本，对市政府有关部门、各行业协会、各银行业金融机构、小额贷款公司等信息源进行全面整合生成的。样本的企业资产规模均按照银行对中小企业的标准选定。

　　指数还显示，约13%的企业表示“融资难度很大”，57%的企业存在融资难问题但尚能克服，30%的企业融资基本无困难，存在融资难的45%企业反映主要原因是缺乏有效担保。在这种情况下，样本企业今年一季度的融资成本环比增加了21%。

　　从银行拿到贷款仍是企业融资的主要渠道。在企业核心金融服务调查中，82%的企业选择贷款等授信服务，9%的企业选择结算和理财服务，7%的企业选择财务顾问服务，2%的企业选择上市融资服务。

　　尽管如此，企业再投资意愿强烈。69%的企业表示将继续加大本行业投资，近30%的企业将维持本行业的投资规模，只有1%的企业将压缩本行业投资规模。

　　造成资金链吃紧的部分原因，一是一季度销售状况的下滑。20个行业有17个行业销售收入出现下滑，销售收入环比平均下滑7个百分点，平均账款回笼率为85.9%。同时，由于原材料、人工等因素，企业成本稳步趋升。11个行业的成本出现上升，企业运营成本环比上升约7个百分点。

　　“由于中小企业本身抗风险能力较低，对经济环境变化敏感，经济下行时期其贷款风险最容易爆发。如果不对中小企业信贷实行差别化监管，在资本金压力下银行首先会压缩对小企业的贷款，融资困难进一步加剧小企业的倒闭风险，形成‘经济恶化—小企业贷款不良率上升—压缩小企业贷款—融资困难加剧小企业倒闭—经济进一步恶化’的恶性循环。”业内人士指出。

　　银监会“新十条”支持小企业贷款

　　日前，在中国银监会面向北京、上海、浙江、广东、深圳等中小企业集中地区召开的视频通气会上记者了解到，银监会已经印发了一份《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，鼓励银行多做中小企业贷款，对中小企业贷款的考核放宽，提高中小不良率的容忍度。

　　据介绍，通知要求各银行优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请。在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围。

　　通知要求，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理；未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元(含)以下的小企业贷款在满足一定前提下，可视为零售贷款。

　　由于目前我国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，而零售贷款的一般风险权重计量为50%，在计算资本充足率时小企业贷款如果视同于零售贷款处理将降低小企业贷款50%的风险权重，将缓解银行的资本金压力。

　　此外，通知中还明确要求“对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。”

　　为支持小企业金融，银监会还表示，在小企业金融服务网点的批复上也会加大力度，将对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，支持其增设分支机构。

　　“通知从监管上放宽了对银行的管制，让银行在给中小企业贷款时更符合自身的商业利益，有望一定程度从体制上解决银行‘嫌贫爱富’的发展模式。”上述业内人士评价说。

　　深圳银行从新政中获益

　　《通知》下发不久，深圳多家银行表示总行和分行都在研究政策，将有一系列的动作指向中小企业贷款业务。

　　深圳是全国中小企业最为密集、发展最为活跃的城市之一，截至2010年底，深圳拥有中小企业逾32万家，数量占企业总数90%以上，创造了全市65%的GDP。而与中小企业为经济与社会做出的巨大贡献极不相称的是，深圳中小企业目前的融资满足度尚不足30%。在这种土壤下，深圳银行迎来了发展机遇。

　　不久前，在建设银行深圳市分行举行的小企业经营中心揭牌仪式上，建行深圳分行行长刘军表示，发展小企业业务对银行而言是一项双赢的战略型业务，“大银行专注小企业方显大能耐。”

　　据悉，建行为满足小企业经营“短、频、快”的资金需求，专门设立了小企业业务部。在这个专营机构体系建设及经营模式的设计上，采用信贷工厂模式运作，下设福田中心区、宝安、龙岗区分中心，对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，新的模式下，小企业贷款从受领到审批放款仅需要五个工作日内，为小企业贷款打通“绿色通道”。目前，建行各柜台网点、对私客户经理、个贷经理均可办理小企业贷款，保障放款速度。

　　南方日报记者 潘玉蓉

　　

分享到: