民间借贷疯行的背后

　　随着央行存款准备金率的不断上调，各家银行的贷款容量也在不断的缩小，对于广大中小企业来说，贷款就成了奢望，而随之民间借贷日益火爆，但其背后却隐患多多。

　　在融资困难的大背景之下，企业依靠银行无望，纷纷投向了非银行融资渠道的“怀抱”，小额贷款公司、担保公司、地下钱庄等各种名号的“影子银行”应运而生。

　　记者在网上输入“融资担保公司”的字样，随即弹出大量“贷款无抵押、权威担保公司”之类的广告，点击进入后发现，除了为资金需求方和银行牵线搭桥外，甚至直接可以办理借贷业务，而且无论借贷方的资质条件如何，只要有相应的抵押物，就可以放贷。

　　一家民间借贷公司的工作人员表示，他们的放贷速度更快，只要有相应的抵押物，一天就可以放款，同时为了保证合法性，他们还会签订相应的合同。

　　据了解，在紧缩货币政策下，今年各地的民间借贷都空前火爆，而利率也是节节攀升，年利甚至高达100%以上，这与银行存款利息相比，获利空间巨大。不仅一些炒股、炒楼资金进入民间借贷市场，甚至有少数大企业获得银行信贷之后，也进入了民间借贷市场。然而，这看似方便快捷的贷款，真的就合法吗？

　　山东言博律师事务所的陈川律师认为，由于民间借贷关系往往是私底下的个人交易行为，当事人之间的借贷手续极不规范，具有很大的风险。

　　据陈川律师介绍，根据国家相关规定，民间借贷的利率不允许超过国家相关利率的四倍，而每月百分之十甚至更高的利率，显然注定了这些民间借贷的违法性。

　　据调查，目前，各地民间借贷利率不一，但总体月利率在2%至8%左右，最高甚至达到20%，借贷者在短期内必须从事高回报的生产经营才能应付放贷者的利息，一旦投资不慎或经营困难，借贷者要么继续借贷还债，陷入高利贷恶性循环圈，要么只能拖延，不停地被放贷者追债，放贷者的贪婪和借贷者的无奈形成了一种鲜明的对照。

　　陈川律师说：很多企业借一些高息贷款，实际是一个挪西墙补西墙的过程。比如，今天从这借了一百万，用这一百万，但是利率相当高，贷一百万的同时，先把利息扣出去了，实际上是九十万。如果这一百万到期之后还不了，里面牵扯着一些利息，这里面百分之六十的利息是相当高的，百分之六十就相当于六十万，再从别的地方借钱补这个窟窿，一旦这个资金链断了，这个企业就完了。

　　由此可见，在监管晦暗不明、法律空白下游走的民间借贷犹如一枚定时炸弹，随时都有引爆的可能，在融资难、贷款难的当下，“民间借贷”已然进入风险高发期。特别是对于处于困境中的中小企业来说，一定要慎之又慎，否则一步走错，民间借贷就会成为加速其破产的催化剂，成为一个无边无际的“无底陷阱”。(桂园 曹进)