工行温州分行：做小企业金融综合服务商

　　记者 倪冰

　　通讯员 胡安生 陈剑菁

　　“对温州民营经济和小企业融资，我们银行的大门是敞开的。”记者日前在温州采访小企业融资状况时，工行浙江省分行行长助理兼温州分行行长侯念东明确表示。

　　数据显示，今年上半年，该行向温州中小企业累计发放贷款174.02亿元。其中，到6月末，小企业贷款余额215.2亿元，小企业贷款余额列全国工行系统内第一。

　　金融资源向小企业倾斜

　　温州有中小企业14万多家，中小企业金融服务市场广阔。多年来，工行温州分行把支持中小企业发展作为银行一项长期的战略工作来抓，优先将金融资源配置给中小企业客户。

　　7月8日，该行与温州市经信委联合举办“携手千星 助力转型”中小企业融资服务推进会，承诺未来5年内向温州市中小企业提供500亿元授信，初步预计将有上万家中小企业可以得到信贷支持。其中，对温州鞋革、服装、汽摩配三个行业五年内各提供50亿元授信。

　　在多年的摸索中，工行温州分行初步建立起一套符合小企业发展特点的金融服务体系，通过专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的 “五专”服务模式，为小企业提供高效优质的服务，而且专门为小企业配置了信贷规模，尽全力满足小企业的融资需求。截至今年6月末，工行温州分行小企业贷款余额已占到该行全部公司贷款的63.85%，小企业成为该行最重要的信贷客户群体。

　　先行先试 大胆创新

　　有需求就有市场。在支持小企业的过程中，该行先行先试，在产品、模式上大胆创新，力争把小企业做成大市场，小生意做出大效益，小业务求得大发展。

　　由于小企业往往难以提供足够的、银行认可的抵押物，为此，工行温州分行专门推出了中小企业标准厂房按揭贷款、助业贷款、国内保理、联保融资、供应链融资等多种融资方式，并结合每一户小企业的实际情况综合运用，较好地解决了小企业在融资过程中的担保难题。

　　今年初，温州永立箱包有限公司为扩大生产规模，想在瑞安云江工业园区购置标准厂房，但因企业可供周转的资金较少，无法一次性全额付款，便向工行提出了融资申请。由于企业拟购买的厂房尚未竣工验收，无法作为贷款抵押物，而企业又无法提供其它合适的抵押物。为解决企业的融资困难，工行温州分行专门为其设计了融资方案，即与第三方开展“横向合作”，由园区管理单位先期提供保证，并由借款人企业出具承诺书，承诺办妥土地证及房产证后将贷款方式由保证转为抵押方式。这样一种过渡性的担保安排既防范了银行的信贷风险，又解决了小企业的担保难题，使企业最终获得1900万元标准厂房按揭贷款。

　　记者在采访中了解到，该行根据当地一些中小企业的用金需求，新近推出了黄金租赁业务。目前已有多家申请企业通过该行审查并上报工总行审批，其中两家已通过工总行审批，即将进入信贷流程。据了解，这两家企业融资规模将近4000万元。

　　为小企业 提供金融综合服务

　　“仅仅给中小企业提供贷款是远远不够的。”侯念东表示。

　　面对中小企业融资难、融资贵等难题，工行温州分行充分发挥金融综合化服务的作用，顺势而为。

　　温州当地有相当数量的进出口企业，贸易融资产品是非常适合这些企业的。工行温州分行充分发挥工行海内外机构联动作用，由工行境外机构作为融资行，为温州的进出口企业提供贸易融资，融资币种可以是人民币也可以是外币。在资金紧张的情况下，发展内外联动的贸易融资产品为企业拓展了融资渠道，降低了融资成本。目前，该行已通过内外联动方式为近50家企业提供折合人民币约13亿元的融资。　　很多有融资需求的中小企业，究其因是由于资金管理水平不高，导致大量资金被上下游客户挤占，造成资金缺口。对此，该行依托成熟的结算系统开发系列现金管理产品，为企业打造了一条快速归集资金的“高速公路”，帮助企业加快资金回笼速度，从另一个角度满足企业对资金的渴求。仅去年一年，通过使用收费站等现金管理产品，该行客户累计实现资金回笼50多亿元；而今年上半年资金回笼额即近30亿元，大大缓解了客户对融资的需求。