拍拍贷负责人：我们只提供平台与银行很少合作

　　作者：新报记者 耿雅新 实习生 林单丹

　　众议“人人贷” 经营者说

　　编辑动机 使用搜索引擎输入“P2P”字样，“安全的网络借贷平台”的宣传字样排在最前端，跃然于电脑屏幕之上，目前人人贷、拍拍贷是经营网络借贷的主要P2P网站。记者致电“人人贷”网站，其客服人员表示网站现在运营正常，但其负责人员不方便接受采访。于是记者致电另一家运营与“人人贷”类似业务的“拍拍贷”网站。

　　稿件统筹 朱胥男 骆文靖

　　“拍拍贷”相关负责人员胡宏辉表示，银监会关于“人人贷”模式的风险提示其公司已经关注，但他们认为《通知》并非针对该类线上P2P网站，而是主要为了提示各银行业务风险。他表示，就目前看来，银监会的通知还没有影响到他们的正常业务。“银监会为各银行部门监管单位，我认为此《通知》主要提示各银行对一些如贷款承诺、金融担保、证券业务等‘表外’业务的审核和对一些线下大额放款P2P公司的提示。”他表示，公司使用第三方支付平台支付宝和快钱，连银联的支付平台都没涉及。“我们和银行没什么过多合作。”

　　胡宏辉介绍，虽然该网站注册用户约45万人，但活跃的借贷人仅占10%-20%，且据其统计，多数借贷额度小于1万元。“我认为1万元的小额借贷，不会使资金流向那些国家禁止的投资项目。”胡宏辉说，其公司只做线上信用贷款中介，不涉及房产等抵押和二次抵押业务。据他介绍，目前全国P2P业务公司约20多家，但主营网络平台中介的仅“人人贷”和“拍拍贷”等少数几家，其余多为通过网络包装而实际以线下业务为主。

　　“公司并不涉及‘参与交易’，因此区别于一些存在风险的线下贷款公司。”胡宏辉解释，网站收取的手续费是固定金额，而客户借、贷款时间和利率是自行商定的，公司不按照利率不同收取“利息差”。因此，运作形式明显区别与部分线下P2P企业。“我们本身不买也不卖，只是建议一种机制，在此机制下的网络平台中帮助客户互通有无而已。”

　　个案回放

　　3个多小时 他“贷到”3000元

　　21岁的张有祺毕业于广西某电子学校，毕业后独立经营着一家电脑店，每月收入近6000元。因为事业刚刚起步，小张自己基本没有什么存款。由于要交电脑店半年的房租，资金周转不灵的他还差3000元缺口，于是他想到了“借钱”。

　　“不想麻烦朋友，因为大家都刚工作，没什么积蓄，而且现在的人情成本太高了。”小张秉承着这样的信条，但“借钱经历”依旧异常顺利。在决定“借钱”3个多小时后，小张就凑齐了3000元，而且钱已经打到了他的卡里。这一切是他以20%的借款年利率为代价，通过“人人贷”网站分16笔向10位素不相识的网友借到的。

　　在这次“人人贷”的交易中，这些出资人中最少的借给小张50元，最大的“股东”分5笔借出了共450元。许诺6个月还款的小张，每月要为这笔借款还本息529.56元。除了还本息，小张还需支付“人人贷”网站借款本金2%的成交费、0.3%的借款管理费和这笔借款转入银行账户的1元手续费，总计70元。也就是说，他这笔借款的机会成本总计为247.36元。

　　“人人贷”网站的借款记录显示，小张的历史借款笔数共2笔，成功借款笔数1笔(本次)，还清笔数：0，逾期次数：0……虽然借款过程看似容易，但前期小张花费了约8天时间验证各类资料。从8月29日开始到9月6日，小张分别在“人人贷”网站上通过了身份证扫描上传、信用报告、工作、收入等认证，填写了每月收入、工资、奖金、分红数目和每月支出细节的财务状况。虽然繁琐，但小张认为每个人都是通过这样的“检验”才能在网络平台上进行借贷，反而更觉安心。

　　而在“人人贷”网站上，则将自己提供的借贷平台称为一种“理财”方式。并且对于信用等级E-AA级的用户提供100%的本金保障。也就是说，当借出者投资的借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，“人人贷”将向理财人垫付此笔借款的出借本金。

　　而正当小张愉快地使用这笔借款的时候，银监会向银行业机构发布“人人贷”模式风险提示，称此类信贷服务中介公司存在大量潜在风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。

　　本版撰文 新报记者 耿雅新 实习生 林单丹