银十条纸上谈兵银行业盼细则出台

　　“我们在给中小企业放贷时有顾虑，因为总行有‘贷存比’指标考核。放贷过多，会让‘贷存比’过高，这无疑熄灭了我们为中小企业放贷的热情。”广州某股份制商业银行中小企业部负责人向记者透露。

　　对此，10月25日，银监会出台了“银十条”的《补充通知》，明确规定，发行小微企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元以下的小微企业贷款，可不计入贷存比考核，这无疑打消了银行给小微企业贷款的疑虑，刺激了银行业的放贷冲动。

　　本版撰文 信息时报记者 袁峰 乔倩倩

　　银行热盼“存贷比”指标松绑

　　“尽管大方向已确定，但我们期待银监会具体的操作细则出台，不然我们没办法在具体的考核中执行。”广发银行中小企业部总经理陶建全表示。据了解，此前颁布的“银十条”以及刚刚颁布的《补充通知》中，“在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围”的差异化考核一直迟迟没有实施。

　　“没有具体实施细则，我们如何进行单独列支、审核、政策优惠等一系列问题都无法解决，因此对于小微企业贷款的政策，仍等同于原来的中小企业贷款或公司贷款业务，没有太多的差异性，一切都停留在纸上谈兵阶段。”广州某股份制银行行长告诉记者。

　　此外，受制于贷存比压力，年底要达到小微企业贷款增量不低于去年同期要求有一定的难度。“这对各家银行挑战都很大，因为我们的额度实在太紧张了。”上述股份制银行中小企业部相关负责人对记者表示。陶建全也告诉记者：“广发行明确提出今年全行65%的新增信贷资源要投向中小企业，截至10月，现在已达60%左右的比例，但剩下两个月要完成目标压力依然不小。”

　　各行纷纷提升不良率容忍度

　　《补充通知》还表示，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。对此，记者了解到，目前各家银行都已纷纷上调了对小企业贷款不良率的容忍度。据业内人士透露，工行、中行等国有银行已普遍上调至2%，较多银行上调幅度在2%～2.5%之间，但都不超过3%。

　　“据我们了解，目前四大行在广东地区这一指标普遍在2%左右，我们银行最新测算的标准是2.5%。”陶建全告诉记者，而在此前，他们银行这一项目的指标在1%以下。陶建全解释称，“不良贷款率的容忍度并不是不良贷款率，但它是业务考核中的一个关键指标。对于一线信贷员来说，如果不良率容忍度指标过紧，会导致他们不敢去做相关的业务，在小企业信贷业务上束手束脚。”

　　根据此前的消息，银监会曾表示，需要谨慎考虑对小企业不良贷款率容忍度放宽到3%～5%，而且各家银行目前的标准差异较大，需要考虑衔接问题，因此，此次也规定了不良率容忍度可根据各个银行实际情况，由各地银监局灵活掌握。

　　优惠条件下大举扩张小贷中心

　　值得注意的是，《补充通知》也对小企业贷款比例高的银行给予了开设分支机构的优惠条件：对于小微企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数，以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，可允许其一次同时筹建多家同城支行，而原则上，广州地区的比例不低于70%。

　　事实上，不少银行都已制定了扩张的计划。记者获悉，招行小贷中心按照“准子银行、准法人”的模式创建，目前已在小企业最集中的长三角、珠三角、环渤海和海西地区设立了35个分中心。在机构网点的选建上，其中2/3以上的网点机构分布在县级市，组建了近70支专门服务小企业的专业团队，有的就直接设立在专业市场。截至今年9月30日，招行小贷中心小企业贷款余额317.26亿元，比年初新增132亿元，增幅71%；有贷款余额客户数为5429户，比年初新增2294户，增幅73%。

　　此外，广发行今年年底前将完成在珠三角、长三角设立50个小企业专营中心。其中，首批5家小企业金融中心在下月就将落户广州、深圳、惠州、肇庆和南京，预计到2013年将有50%以上的支行拥有小企业金融中心。