小银行低门槛争夺小企业贷款

　　证券时报记者 唐曜华

　　近期在深圳举行的金博会上，国内各类银行悉数亮相。证券时报记者走访各家银行的展位了解到，目前提供低门槛、无抵押的小企业贷款仍以小银行为主，大中型银行普遍要求提供抵押物。

　　由于缺少抵押物和信息不透明等原因，小企业融资难题一直难以破解。记者在金博会上发现，一些小银行和中型银行在抵押物铁律方面已实现有效突破，没有抵押物或者抵押物不足的中小企业也可以从银行获得贷款。

　　包商银行、平安银行、浦发银行和华夏银行等银行相关参展人员均表示，可以给小企业提供无抵押贷款业务。而工行、兴业银行等银行相关人员则表示，需要有抵押物才能获得贷款。

　　各家银行设定的小企业贷款门槛亦不尽相同，其中小型银行门槛相对较低。一部分中型银行虽然已推出了灵活创新的小企业贷款产品，但对企业规模等条件要求较高。

　　据了解，各家银行主要通过担保的创新来弥补小企业抵押物不足。例如，浦发银行中小企业信用培养计划，通过绑定4家～8家企业的联保制度突破要求抵押物的限制。但对参与的企业要求亦不低，年销售额必须达到5000万元以上，并且须按比例缴纳保证金，企业保证金总额需超过贷款金额最高的那家企业贷款金额。

　　华夏银行工作人员向记者表示，申请该行无抵押贷款需满足一定条件，包括在该行开办业务满两年、之前在该行办理过抵押贷款等。目前科技型企业申请成功的概率较高，其他类型企业难度相对较大。总体来说，无抵押贷款开展得比较少。

　　除了匹配的产品较少外，年底贷款额度紧张亦是导致部分银行收缩小企业贷款的原因。上海银行的工作人员表示，由于年底额度不够，目前该行只提供有抵押的小企业贷款。

　　真正提供较为全面、门槛不高的小企业贷款业务的银行有包商银行、民生银行、平安银行等。这几家银行小企业贷款产品种类较多、并不要求一定有抵押物。

　　在银行的高门槛面前，一些企业望而却步，而在一些小额贷款公司的展位前有不少企业在咨询了解贷款额度、利率等情况。

　　尽管12月5日起下调存款准备金率，有利于小企业贷款，但目前小企业贷款利率仍然处在高位。华夏银行工作人员称，提供抵押物的经营贷性贷款，利率为基准利率上浮50%左右。

　　记者了解到，包商银行的小企业贷款的抵押担保方式包括保证担保和抵押担保，年利率在12%～16.8%之间。平安银行的无抵押无担保贷款利率为年利率19%。