部委欲调整银行卡刷卡手续费 银联转接费封顶5元

　　【《财经》综合报道】12月19日，据第一财经日报报道，近日有媒体援引商务部流通业发展司副司长吴国华的话称，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经联合调研并提出初步方案，"总体思路是要降低银行收费。"

　　据第一财经日报报道，一份某部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。

　　根据2004年3月1日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(下称《分配办法》)，对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。一般商户的比例是0.7%和0.1%。

　　因此，如果一笔跨行刷卡金额为1000元，商家需要付给发卡行和银联的手续费分别是14元和2元。

　　而新办法较《分配办法》中的收费比例大幅下降。

　　目前，我国POS跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构，以及提供跨行信息转接的中国银联。目前三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。

　　比如，消费者持有一张招商银行的银行卡在某餐厅消费500元，该餐厅的POS机具由交通银行安装，那么招行、交行和中国银联分别收取7元、2元和1元，这10元即消费金额2%的成本将全部由商家承担。

　　这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费负担过重。交易规模越大，商户为此支付的手续费也上升越快。新方案讨论稿也指出，刷卡手续费支出已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。

　　此外，分行业的差别费率也不尽合理。

　　根据当时《分配办法》的规定，对房地产、汽车销售类商户，按照一般类型商户标准收取，但发卡行的单笔收费上限为40元，银联收费上限为5元。与宾馆、餐饮类商户相比，这个收费标准则相对较低。

　　行业间的差别化待遇引出了一组云泥之别的数据。

　　新方案讨论稿显示：在2010年总的刷卡交易金额中，宾馆餐饮类等商户占比4%，但却贡献了全部手续费的25%；而房地产、汽车销售、批发类等商户以80%的刷卡金额，却只负担了全部手续费的17%。

　　业内人士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自主权，可以更多地让利于商户，提高商户扩大受理刷卡的积极性，也是一项间接扩大内需之举。

　　根据第三季度央行支付体系运行报告，三季度银行卡消费业务16.40亿笔，消费金额4.07万亿元，同比分别增长30.2%和56.9%。

　　在酝酿的新方案中，收单服务费将继续实行市场调节价。

　　业内人士介绍，目前银行卡收单市场主要由银联商务以及一些商业银行占据，而一些第三方支付机构如快钱、杉德等收单业务也渐成气候，甚至承包了部分商业银行的收单业务。维持现有的市场调节价会使得收单市场竞争更趋激烈，商户也因此获利。

　　在新方案讨论稿中，发卡行的收费标准有所降低，并将实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额超过1万元以上的部分，按交易金额的0.2%收取。每笔服务费100元封顶。

　　新方案对特定行业依然采取优惠政策。

　　一名股份制银行人士表示，由于目前银行通过商户回佣获得的手续费已经越来越低，新的价格方案对商业银行特别是股份制银行影响并不大，四大行可能会受一些影响。由于四大行目前POS交易中有很多"本对本"(既是发卡行又是收单行)的业务，但却按照跨行交易的标准收取了手续费。新方案可能会取消该部分收益。

　　而对于银联而言，讨论中的新方案意味着切走一块大蛋糕。

　　该方案讨论稿中指出，POS跨行交易转接费标准偏高。

　　讨论稿直陈，由于跨行交易转接清算系统的总成本相对稳定，且转接清算总体上也不存在交易风险，随着刷卡量大幅增加，单笔刷卡的服务成本逐渐下降。

　　权威统计显示，近三年来，境内银行卡POS跨行交易转接费收入年均增长率为25%。

　　如果按照新收费方案，银联的转接费将按每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元；对于POS同行交易不得收取转接费。

　　去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过半壁江山。业内人士计算，新方案很可能会让POS跨行交易转接收入下滑30%甚至更多。