杭州银行乐通卡停发 或涉灰色利益链

　　【《财经》综合报道】2月9日，据21世纪经济报道消息，知情人士透露，节前杭州银行乐通卡在上海、南京和浙江等地热销，截至年底销售额已经达到了1亿-2亿元。

　　“此卡不记名，不挂失，不取现，可用于全国具有‘银联’标识的POS机上刷卡消费，面额1000元以下不等。”一位自称代理出售乐通卡的人士称，乐通卡为不记名储值卡，不同于一般储值礼品卡的是，它具备两次开发票的功能。

　　1月18日，中国人民银行发布《中国人民银行关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知》(下称“《通知》”)，规定商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金。并告知，“自本通知发布之日起，已发行磁条预付卡和非实名单电子现金的商业银行不得新增发卡，同时，要制定业务清理整顿和退出计划，并于2012年3月31日前报中国人民银行”。

　　“央行发布《通知》后，乐通卡新增卡片的发行已经暂停了，不过存量卡片可以继续使用。”乐通卡唯一经销商通联商务相关人士称。

　　第三方支付公司人士认为，乐通卡实际上就是一张商业银行预付卡，采取的是借记卡中储值卡(不记名)形式。通联商务相关人士在推介产品时，也称乐通卡为预付卡。

　　不过，杭州银行零售部负责人否认该卡为预付卡。上述浙江银监局人士透露，“杭州银行在接受银监部门检查时，表示乐通卡为借记卡，并且实名。”但杭州银行客服人员及上海分行人士均称乐通卡不记名。

　　乐通卡背后是一条多方获益的利益链。从乐通卡经销商通联商务相关人士处获知，乐通卡由通联商务公司生产，在卡片确认卖出后，售卡资金直接转给银行，银行在确认资金收到后，卡片就可以开通。

　　“这对银行来说是一块肥肉，卡上的沉淀资金存在杭州银行，相当于存款资源，具备揽存功能。”上海一位银行业人士说。

　　许多企业客户看中的，则是此类卡片两次开发票的功能。对于企业而言，购买该卡给员工发放福利所需资金，可以摊大费用支出以冲抵部分利润，从而减少企业所得税。同时，对于企业员工个人来说，通过预付卡福利发放方式，也能减少个人所得税缴纳。

　　“不记名”也是让很多个人和企业青睐这种预付卡的主因之一。不记名方便了用卡者的消费，同时可隐匿持有者信息，适合各种灰色交际需要。

　　日前，中国礼品产业研究院根据国家统计局、商务部、行业数据，对礼品行业进行了个体与团体分类统计测算，得出目前国内礼品市场的年需求总额在7684亿元的惊人数字。“多用途预付卡日渐走俏礼品市场，何况是不限消费场所、地区功能更强大的银行预付卡。”上述上海银行人士感叹。

　　他认为，“如果各家商业银行都大量发行不记名储值卡，对金融市场会带来冲击。”同时，“开具两次发票”从税务方面来看，也会扰乱了正常的税务征收。

　　“不记名的储值卡，或者说银行预付卡监管方面，银监会和人民银行还没有针对性较强、较为详细的法规，同时央行和银监会在这一块也存在交叉监管部分，监管信息也存在不全面的情况。”上述浙江银监局人士称。