台湾以房养老政策7月搞试点

　　先在台北、新北、高雄三市试行，今年名额100人

　　本报驻台记者 关永辉

　　本报台北专电 台湾“内政部”社会司近日透露，台湾“以房养老”的政策试点已拟定，今年7月1日起开始试点，由土地银行承担此项工作，已争取到3300万(新台币，下同)彩票金启动这项工作，并且希望“以房养老”政策可在明年起全面实施。

　　“以房养老”政策类似“反向抵押贷款”，对象为65岁以上、名下有不动产、单身且无继承人的老人；房屋价值为1000万元新台币以下；试点地方为台北、高雄、新北三市，今年名额100人。这类人可将房子抵押给银行或金融机构，每月拿回现金养老。但每月应领多少现金，老人过世后如何将不动产移转给金融机构等细节问题，需要进一步讨论细化。

　　有专家指出，台湾以房养老的潜在需求量，约20万~35万户，其中台北都会区占了42%。

　　解读：为何要“以房养老”

　　台湾“中华经济研究院”顾问、台湾《经济日报》主笔叶万安告诉本报记者，目前台湾还有大量非公务人员的老年人，养老金很少或根本无着落。这些人早年从企业退休后，或一次性拿几十万的退休金，但由于没有参与商业保险，养老金不够用。而“以房养老”的推出，老人每个月所领到的养老金基本够生活开销，老年人一年生活费二三十万新台币就足够了。当然公务人员每个月都领取退休金，生活还是无忧的，无需通过“以房养老”就能安度晚年。

　　台湾65岁以上的老人(退休公务员、年收入达50万元，或个人所有土地及房屋价值合计达500万元以上的除外)，每月均可领取3000元的津贴，单靠这点钱尚不足以满足老年人的养老需要。而有些老年人虽有房，但无现金，养老也出现困难。

　　台湾清华大学李允杰教授在接受本报记者采访时说，“以房养老”是养老体系的一种备用机制。目前台湾还有一部分老年人未领到养老金，而他们的子女未能尽到抚养的义务甚至将父母亲恶意遗弃，这部分老年人的养老确实出现问题。今年试点对象只有100人，限制房屋价值在1000万元以下，主要是考虑到目前的财政负担，因为人数越多，房屋价值越高，就意味着财政要拿出更多的钱。试点对象要符合“65岁以上、单身且无继承的老人”，这主要考虑到防止“投机主义”，避免子女逃避抚养父母的义务。

　　相关新闻

　　大陆“以房养老”难推

　　2007年上海等地也推出以房养老政策，但都是雷声大，雨点小。一是符合条件的人群少，二是金融机构担心房价下行，这是主要原因，它们对地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素难以预测。大陆推行的住宅用地70年年限也影响了这一政策的推行。当老人将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。

　　老外“以房养老”

　　美国政府和一些金融机构推出“以房养老”的“倒按揭”贷款，对象为62岁以上的老年人。

　　加拿大超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万至30万加元之间，只要不搬、不卖，房产主权不变，可一直住到享尽天年，由后人处理房产时折还贷款。

　　新加坡60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处理，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。这种模式风险较小。

　　名词解释

　　所谓“以房养老”，也就是老年人以拥有产权的住房作为抵押，向银行或其他金融机构借款，屋主可以继续保留房屋居住权，等到去世后再用住房还贷款即可，通过这种渠道照护老年后的生活。以房养老的最大的好处，就是把“不动产变成动产”，申请者不但不要支付费用，以后每月还可以领到一笔钱，且还能在房屋里继续住，活得越久，领的就越多。