温商6000万美元买下美国银行

　　开创先河：成为首家温商控股银行

　　经营模式：靠赚取大型银行与小型银行间的利息差获利

　　引发质疑：年只赚500万~600万，银行如何存活？

　　连锁反应：能否促使金融管制开放？

　　新闻提示

　　一夜之间，温州商人林春平红了。

　　1月30日，浙江省委书记、省人大常委会主任赵洪祝在全省民营经济万人大会上脱稿赞扬林春平，“温州有位企业家林春平，收购了美国银行，了不起。” 

　　赵洪祝所称林春平收购的这家美国银行，全称是美国大西洋银行，位于特拉华州。林春平耗费两年时间和6000万美元资金盘下这家85年历史的由犹太人控股的破产银行，在更名为新汇丰银行之后，于2011年11月11日启动试营业，首家温商控股银行诞生。

　　林春平说，“2011年11月11日”是他精心选择的日期，“六个一”，寓意着一以贯之的永续经营理念。

　　传奇人生

　　林春平的经历，颇具传奇色彩。

　　高中时便成了“万元户”

　　林春平在高中时便利用课余时间承包柜台卖纽扣，成了“万元户”。后来到深圳读大学，通过做深圳和温州间的牛皮货运生意，又赚得盆满钵满，实现了人生第一桶金的愿望。

　　1993年，23岁的林春平遇到了人生第一个低谷：在广西南宁做航空包机生意。由于不懂行，航班上座率一直很低。“最糟的时候一趟飞机上就只有3名乘客，但一次飞行的成本要20多万元，我每天都是几十万地亏，到了第11个月，我前几年赚的几百万都亏光了，还欠了一屁股债。”

　　认识安南之子，获得绝佳创业契机

　　跌入低谷的林春平，于1995年远赴新加坡攻读经济学硕士。

　　他在学校里认识了安南(第7任联合国秘书长)的儿子。他告诉林春平，加纳很欢迎中国人去投资创业。

　　2000年，林春平怀揣3000美元到加纳创业，从熟谙的服装贸易入手，在国内卖10元人民币的服装到了加纳就能卖到10美元。他又一次获得了成功。

　　涉足矿山、农业，产值达35亿

　　2001年，他了解到离加纳首都阿克拉1000多公里处的一座出产铜和金的矿山要转手，当机立断以相当优惠的价格买下了矿山的永久私有权。如今，这座矿山每年至少能为他带来200万美元的收入。目前林春平已转战农业，布局全国，在黑龙江有30万亩的农业种植基地，农产品还出口新加波。2010年，他又联合美国、意大利等国的温籍侨领追加投资，共斥资3亿多元，精制罗汉果凉茶饮料，推动该饮品在广东、广西、深圳、香港、东南亚、非洲等地销售。春平集团2011年产值达到35亿元，纳税达6千多万元。

　　终圆夙愿

　　大西洋银行：开价6亿 林春平还价：6000万→成交

　　“我在大学里念的是金融专业，深悉金融对于实业的意义。”林春平说，金融就是为实体服务的。“我一直想涉足金融业，但国外银行业，在2008年之前，缺乏合适的介入时机。在次贷危机前，欧美银行业一片繁荣，哪里轮得到我染指”。

　　林春平称，因其专业背景和在西方国家长达20年的游历和实业生意的经营生涯，令他萌生涉足金融业的想法，但囿于资金和机会的限制，这一想法直到2008年9月才有了实现的希望。

　　2008年9月15日爆发的美国次贷危机，对于林春平而言，是其久远金融梦想的现实开始。

　　“2009年，美国银行业被次贷危机搅得天翻地覆，我当时心想，可能来了(机会)。之后也是很偶然，我从朋友那里了解到美国大西洋银行濒临破产的消息，立即兴奋起来。”林春平回忆，“那时我在西非的加纳经营矿业，在新加坡有转口贸易生意，都做得还行，也积累了一点资金，听到这个消息，就找了律师一起去详细打听，这就是最先的开始”。

　　林春平说，其与美国大西洋银行的控股方接触初期，对方开价6亿美元，“这是一个天文数字，我没有这样的资金实力。但我当时了解到，这家银行已经资不抵债，特拉华州州政府开始着手拍卖，但没有人接手，这让我有了一个讨价还价的机会”。

　　开价6亿美元，但缺少买家的大西洋银行控股方，经过与林春平两年拉锯战，最终接受林春平报价——6000万美元，这是一次近乎完美的收购。

　　经营模式

　　只做存汇款业务资产规模已达1亿

　　从去年11月11日启动试营业至今，新汇丰银行正在有条件的开展对公和对私业务。目前尚未有资料显示这其中的比例各自是多少。

　　林春平表示，“我们正在开展对公业务，包括自由开户结算和存汇款业务，但没有贷款业务。私人业务也展开，内容和对公业务一样。”他没有透露新汇丰银行对公和对私业务的比例结构。

　　林春平透露，试营业至今，情况良好，目前新汇丰银行的资产规模已经达到1亿美元。

　　新汇丰银行定位为小型银行

　　按照美国《银行法》的分类统计口径，中小银行指以社区银行(Community Bank)或州银行(State Bank)为代表，它们是根据各州的银行立法向州政府注册的商业银行，其资产规模在10亿美元以下。根据这个定义，新汇丰银行属于典型的小型银行。

　　据网易财经了解，美国实行的是单一银行体制，法律不允许银行跨州经营，美国中小银行将基本服务对象定为中小企业和当地居民。

　　在业务范围上，社区银行实行差异化经营，在大银行不愿介入的居民小额零星贷款、中小企业的短期融资及不动产贷款等方面发挥了主导作用，并从中受益。

　　靠赚取利差获利

　　年净利润500~600万美元

　　新汇丰银行目前不做商业贷款业务，由此失去社区银行最主要的盈利渠道。网易财经获悉，新汇丰银行的盈利方式是吸收特拉华州居民的小额零星存款，汇聚成较大规模的资金额度后，存入大银行，赚取利差。

　　林春平说，在美国，个人小于2万美元的存款，银行不支付利息，相反还要交给银行一定数额的管理费。

　　“我们不收取管理费，还会付给这种类型的储户一点利息，以此来吸引居民存款。等到这些资金汇集到一定的量，有了较大规模之后，我们将之存入大银行。届时我们会和目标银行谈判，取得一个双方都能接受的利率水平，从中赚取利息差价。”林春平说，这就是新汇丰银行目前最主要的盈利方式。

　　林春平表示，这个盈利方式，每年可以给他的银行带来500万-600万美元利润，“我不指望银行给我赚多少钱，能养活目前的团队就可以了。以目前的盈利水平，养活团队没问题。在3-5年内，新汇丰银行都不会开设任何形式的贷款业务。我们需要的是稳健经营状态。”

　　引发质疑

　　年赚600万，银行如何存活？

　　全新的新汇丰银行，以吸收小额存款，聚少成多，赚取利息差价的盈利模式。不过，投行界表示，对此种盈利模式信心不足：在本轮金融危机中，美国倒闭的小银行占美国银行业破产总数的八成。为什么这么多最终破产的小银行都没想到采用这个模式实现自救？

　　金融圈内的部分专业人士则对新汇丰的模式表示了疑惑。

　　美资投行(亚洲)有限公司投资部总裁宁女士表示，自己并不看好新汇丰的盈利模式，其对林春平接手一家破产银行的管理能力抱有怀疑。

　　她认为，管理一家破产银行难度很高，看林春平的履历，此人并没有直接的银行经营经验。银行经营和传统行业经营差异很大，一个从未有过银行直接经营经验的人——虽然他有金融学术背景，但理论和实际的差异人所共知——在金融业一个如此资历的人，如何管好一家曾经的破产银行并将其带出困境？

　　“美国大西洋银行如果真是优质资产，会给一个外国人？何况他们给的还是一个在银行业从未有过实际经验的人。”宁女士问道。

　　对于林春平宣称新汇丰每年赚取500万-600万美元的事，宁女士说，“这个利润还不如我们一个客户经理一年给银行赚的钱呢。怎么活啊？”

　　而温州一位不愿具名的企业主则表示，林春平这个模式在理论上是可行的，但这个模式是如此的简单，“为什么那么多在银行业有丰富经验的美国人会没想到？美国大西洋银行的老板是个犹太人，犹太人在银行业的经营能力举世皆知啊，他为什么也没想到？”

　　当记者将以上疑问转述给林春平时，林春平选择沉默以对。也许，他需要的只是时间，只有时间流转后的结果，才是对这些问题的最好回答。

　　远大抱负

　　欲再购几家当地小银行

　　林春平说，从2009年开始洽谈收购，到2011年11月大西洋银行正式更名，整个收购过程长达两年。用于收购的6000万美元，全部为他海外公司的盈利。在他看来，收购美国大西洋银行完全是一次锦上添花的投资，主要是为了提升公司整体产业档次，便于寻求更多发展机会。“这项投资不会影响我其他的产业，我的主业是农业及农副产品加工，”林春平说，“无论什么时候，我都不会放弃我的老本行。”

　　眼下，美国大西洋银行已经正式更名为美国新汇丰银行并重新试营业，3至5年内主要业务将是为海外华人办理存取款业务以及离岸业务。林春平表示，接下来，他准备以美国新汇丰控股投资有限公司为主体，再收购几家当地的小银行。

　　几多猜测

　　银行债务谁来承担仍是谜

　　对于林春平的成功收购，外界不止一次地问，大西洋银行的债务由谁承接，林春平并没有透露。

　　林春平称，目前美国大西洋银行的所有债务清偿工作已经结束，之前其所有的遗留问题与他也已无关。这番表述并没有消除这样一个疑问，即美国大西洋银行的债务与新汇丰银行的关系到底是什么。

　　所谓遗留问题，按照一般理解，应该是银行负债，位于上海陆家嘴某著名外资银行的一位区域高管对网易财经表示，“收购与承接”是FDIC(美国联邦储蓄保险公司)处理破产银行的主要方式，其中占主流的是PA(收购与承接全部资产和负债)，在美国这轮金融危机中，PA方式占比达到九成，其次是PI(收购与承接部分资产和负债)。“

　　这位高管称，“经营救助”与“偿付存款人”这两种方式并不是FDIC处理破产银行的主要手段。

　　“接手美国破产企业，原企业退休员工的养老金支付由接手方负责，这个负担很重。美国大西洋银行有85年历史，不可能没有这个问题存在，这笔支出的规模有多少？

　　此外，这家银行的遗留债务也是一个问题，这是一家资不抵债的破产银行，林春平既然接手，那么大西洋银行的负债就要由他来还了。”上述高管表示。

　　新闻延伸

　　新汇丰能否促使金融管制开放？

　　日前，浙江省副省长、温州市委书记陈德荣在“世界温商大会”上透露，温州金融综改区方案已上报，按照程序，目前方案在人民银行，正征求有关部委的意见，很快将进入国务院审批程序。“顺利的话可能这几天就能批下来”。

　　陈德荣在会上表示，近年来，温州经济发展已经滞后，原因是环境出了问题。“温州人均收入在浙江降至第五位，GDP在浙江是倒数第三。如不加以扭转，温州在未来的发展中可能被边缘化。”陈德荣承认，政府部门在制度创新意识上的不足，造成了温州本地产业空心化，而这又导致了去年10月温州民企的集体跑路潮。

　　一位温州民营企业主告诉记者，“并不是我们不想回馈温州，谁不想在自己家门口做生意？温州如今的商务环境大不如昔，做实业成本高、利润薄。这些我们还可以承受，薄利多销，也可以发展，就是速度慢点。但最主要的是‘新老36条’，我们历年积攒下的资金总得有个增值渠道，我们原本想进入金融业，但由于这个行业限制条件太多，根本进不去。”

　　当被问及会不会绕道美国再回到国内做银行生意时，林春平表示，“3~5年内不考虑，毕竟准入限制条件太多了。”

　　在国内金融政策对民资仍未有开放迹象的前提下，林春平的新汇丰银行，也许会成为温州民企效仿的标杆，只是如此一来，温州民资外流将更为汹涌。新汇丰能否促使金融管制开放，已经提到日程。

　　(本报综合)