撞豪车引发理赔尴尬 业内人士建议车主调保险额

　　深圳特区报记者 田然  54万元，够买一辆奥迪Q5或者奔驰E级，但这笔钱也可以仅仅是一辆价值三四百万元豪车的维修费用。实际上，深圳去年200万元以上豪车的最高理赔金额就是这个数字。

　　工薪阶层驾车与豪车“亲密接触”一次，损失可能成为个人无法承受之重。情人节当天，南京一辆东南菱悦撞上价值1200万元的劳斯莱斯“幻影”，初步估算“幻影”车损可能达到百万元。

　　随着深圳天价豪车逐年递增，“豪车伤不起，撞上赔不起”越来越受到关注。

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　　深圳豪车迅速增加

　　今年以来，国内接连发生多起豪车被撞事件。1月30日，温州雅阁与劳斯莱斯“轻吻”，尽管得到了维修方给出的友情价，雅阁车主还是要在保险公司赔付的费用之外，额外支付近20万元，为小小的刮擦买单；2月8日，沈海高速台州出口，身价近500万元的劳斯莱斯撞上了一辆70多万元的奔驰，车上乘客受伤不说，车损更是合计高达120万元；2月14日，南京一辆东南菱悦撞上价值1200万元的劳斯莱斯“幻影”，初步估算“幻影”车损可能达到百万元。

　　记者从深圳市保险同业公会获悉，2011年在深圳投保的私家车中车损险保额超过200万元的车共有719辆，超过500万元的车有45辆，超过1000万元的车有1辆，这其中就包括法拉利、兰博基尼等名车。另据了解，参保的劳斯莱斯有11辆，其中最便宜的车损价保额为500万元，最贵的则高达930万元。

　　同时，深圳的豪车保有量仍在以双位数的年增长率快速增加。法拉利公布的2011财年业绩显示，大中华地区已成为法拉利全球第二大市场，2011年，法拉利在该市场销售增长62.6%，其中500辆销往中国内地。兰博基尼此前也曾表示，超豪华车制造商已经达成共识，这一行业今年在中国市场上的增长速度将为25%左右，销售总量大约将为2000辆。

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　　适当调高“第三者险”

　　巨额维修费对豪车车主而言是笔损失，对于撞车的普通车车主而言，可能面临倾家荡产的风险，如何避免这一风险，有网友说要熟记豪车标识、特征，敬而远之，绝不与其抢道。其次，保险专业人士建议，为了减轻一旦发生肇事后的赔偿压力，调高第三者责任险的额度很有必要。

　　以温州雅阁追尾劳斯莱斯为例，雅阁车主负全责，经当事各方协商后，最终被撞的劳斯莱斯轿车维修费用确定在35万元，而雅阁购买了商业第三者责任险(以下简称“三者险”)20万元，但为了节省保费，雅阁的“三者险”没有购买“不计免赔”附加险，保险公司最终只能按80%赔付16万元，再扣除2000元交强险，雅阁车主损失还是不小，自己要掏腰包18.8万元，相当于赔掉一辆全新雅阁。

　　记者从平安财险深圳分公司了解到，以2011年度没有发生赔款的5座私家轿车为例，签单折扣为0.57时，商业“三者险”保额分别为10万元、20万元、50万元、100万元，保费分别为629元、780元、1056元、1375元。

　　据此，保险业内人士认为，考虑到不同档次间保费相差仅数百元，购买三者险的赔偿限额肯定是越高越好。据保险同业公会统计，深圳2011年投保的车险保单中，第三者责任险投保额为10万元(含)以下的占7.18%；保额为20万元的占17.72%；保额达50万元的占59.51%；保额达100万元及以上的占15.59%。“三者险”投保额在50万元以上的占总保单七成半以上，显示我市车主具有较强的保护意识。

　　同时，保险行业人士提醒深圳车主，不用对豪车天价赔付过于担心，因为多数豪车特别是超豪华车的实际出险、理赔情况并不严重。

　　深圳保监局统计数据显示，2011车损险保额超过200万元的豪车理赔案件占案件总数的比例为0.065%，最少理赔金额仅为118元，案均赔款金额为24293元；涉及车损险保额超过500万元的豪车理赔案件占比更是微乎其微，案均赔款金额为45700元。

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　　超豪华车维修费用高

　　54万，深圳保同会提供的数据显示，这是去年深圳车损险额度200万以上私家车的最高理赔金额。为什么豪车受损后的赔偿数字令人咋舌？主要原因是维修费用高昂。

　　仅以普通款的宝马、奔驰这些入门级豪车为例，一辆140万宝马7系保费两万多元，撞坏保险杠，维修、更换费用就超过这一数字。

　　“一年保费10万，坏一次，只要不是刮碰这些轻损，理赔金额可能就会超过10万元，据我所知，大半保险公司不愿为超豪华车承保。”深圳罗湖一家专门经营进口豪华车的经销商告诉记者，超豪华车中相当一部分是超级跑车，这些车主追求速度，风险性高，一出事故往往都不是小损伤，一般的保险公司自然不愿承担。

　　确实，对于法拉利、兰博基尼、劳斯莱斯这些超豪华车，一旦遇到更换配件，大都需要单独申请进口，部分车款的核心配件还是手工制作，费用昂贵，价格受汇率影响波动较大，没有统一的对外公布标准，维修费用极高。

　　而在汽车维修行业中，车辆价值不同，维修工时费也存在很大差异。这位经销商告诉记者，深圳4S店维修水平相对较高，超豪华车商指定的维修店有“海归”技师解决问题，但工时费昂贵，高的可以达到国产车工时费的10倍左右。遇到大麻烦，还需要从生产国派技师专门来华维修。

　　据了解，目前深圳保险市场上，只有平安、人保等大型保险公司才愿意承保超豪华车，同时需要车主在4S店或保险公司营业部亲自办理，个别还需要上报总公司等核准后才能承保。

　　深圳保监局表示，目前，在深圳车身价较高的车辆不存在投保难的问题，其保险条款与其他车辆相同。但由于风险不同，保险公司会根据不同车型在承保费率上有所浮动调整。