银行千亿利润或被蚀 监管层关注开发贷和平台贷

　　不良率或蚀掉银行千亿利润 监管层密切注意开发贷和平台贷

　　本报记者 龚萱 北京报道

　　银行“暴利”的讨论还方兴未艾，不良率这一重大隐患却正卷土重来。“不良率上升将‘吃掉’银行千亿利润。”中国银行业协会副会长杨再平3月13日称。

　　杨再平解释说，以2011年银行业10412亿利润为基数，若不良率上升1个百分点，损失率50%，则利润损失21%，仅剩8225亿元。他认为，银行利润持续增长将面临各方面严峻挑战。商业银行若无应对良策，不仅利润增长不再，甚至难逃“恐龙宿命”。

　　国际信用评级机构标准普尔预计，2012年不良贷款率或上升2-3个百分点。

　　“潜伏”的系统性风险

　　记者了解到，自2011年四季度以来，房地产及担保行业出现不良贷款额呈上升趋势。

　　“中小开发商和担保行业是重点关注对象。”一位大型银行风险条线的高管对《华夏时报》记者称，房地产市场量价齐跌导致相关贷款的逾期风险加大，按银行贷款五级分类制度，房地产贷款由正常类向关注类增多。他并称，担保行业承受较大偿付压力，紧缩政策增加企业违约风险，而去年以来担保公司因违规经营频频出现资金链断裂事件，更让整个行业陷入重重危机之中。“无论企业与担保公司哪个链条断裂，殃及的都是银行，一旦集中失控，给银行造成的潜在系统性风险值得关注。”

　　银监会统计数据显示，2011年四季度末大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行的不良资产余额均出现上升。其中农商行上升幅度最大，为14.8%，而城商行上升幅度仅为2.7%。

　　前述银行高管表示，各家银行由于客户群不同，对风险控制的把握也不同，行业向下迁徙的趋势会在2012年持续，他认为，“现在担心的是，损失是否超出银行的承受能力。”

　　浦发银行3月16日最新的年报显示，不良余额增加约6.8亿元。其中，关注类贷款快速上升超预期。民生证券分析，其不良微升，需要警惕资产风险隐忧。

　　上述银行风险高管认为，即使出现集中逾期，大部分贷款有相应的担保措施，损失可能还是非常小的。尽管如此，他指出，风险仍不可小觑，过去不少贷款由于借新还旧而被推迟偿付，这种形式的风险已经有所暴露。潜伏的中长期贷款违约风险和释放压力仍然对银行有不小的冲击。

　　千亿利润或被侵蚀

　　标准普尔指出，中国银行业或将迎来信贷质量下行期。国内经济放缓和贷款定价的可能下降或将侵蚀中国银行业2012年的利润率。

　　记者了解到，大银行存量不良贷款中，有相当部分是历史遗留的，但潜在的风险主要在于近几年的新发贷款。

　　杨再平认为，国际金融危机爆发后，为支持经济回稳向好而超常投放的25万亿元新增信贷，已然形成风险暴露，尤其是其中10万亿地方融资平台贷款潜在风险较大，必将形成一定不良贷款率反弹压力。

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚则表示，“不良率不等于损失率，去年银行业的不良贷款率是1%，实际的损失率则是0.2%。不良贷款反弹到2%是属正常范围内波动，以前监管层要求的贷款拨备率，能够承受2.5%的实际损失率。”

　　银行拨备是银行消化不良资产的一道重要堤坝。按照银监会新监管标准，银行贷款的2.5%提贷款拨备率，贷款拨备覆盖率不低于150%，按两者中的孰高者计提。正常情况下，商业银行拨备整体规模大大提高将导致利润越低。