多家银行存款利率上浮到顶 降息后利息不降反升
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-11 13:14 来源: 荆楚网-楚天都市报楚天都市报讯 本报记者刘茜 实习生张程程
“今日起,我行一年期人民币存款利率,在央行基准利率上,上浮10%。”昨日一大早,家住武昌区春树里小区的陈女士就收到了一家股份制银行的短信。正为降息担心的陈女士发现,其一年期固定存款利率不降反升。
记者昨日走访江城17家银行发现,央行新政放开利率自主定价空间后,各家银行利率出现明显差别。继工、农、中、建、交五大行率先上浮存款利率后,股份制银行开始跟进,甚至幅度更大。
新政之后,各家银行利率具体浮动多少,市民该如何理财,记者一一进行探访。
最高相差一成
17家银行存款利率分化为3大阵营
8日也就是利率新政执行的第一天,记者登录工行、中行、建行、农行、交行这五大国有银行的网站发现,存款利率上浮已率先启动。随后,更多的股份制银行开始跟进,不少市民都收到了“一年定期存款不下调,锁定高息”这样的短信。
从记者昨日调查的17家银行来看,利率调整的差异主要体现在三个档次。
汉口银行、兴业银行、华夏银行、深圳发展银行等4家股份制银行,给出了一年期整存整取3.575%的最高利率。
紧随其后的是五大国有银行以及招商银行、民生银行、光大银行等,这12家银行步调一致,较为折中。3个月、半年和一年期存款利率较基准利率上浮25个基点,分别是3.1%、3.3%、3.5%。
第三阵营以渣打银行为代表,目前仍处于观望中,一年定存利率仍然执行3.25%的水平。
有业内人士直言,中小银行正处于扩张期,利率空间的放开相当于为他们增加了一个揽储的方式,这些银行在存款利率上浮方面表现得更为积极。
储户仍观望为主
走访银行网点未见转存排队
参照目前市场上高中低三档不同的利率,以100万元一年期存款为例,按照最高优惠率存款与最新基准利率计算相差3250元。市民存款理财时,可“货比三家”,选择最优惠存款利率银行。不过,记者探访建行、招商、中行等银行网点大厅发现,办理转存业务的人员并没有明显增多。
在建行水果湖支行,一位办理业务的陈先生表示,10 万元一年定期存款若转到利率达到3.575%的中小银行,一年只多出75 元利息,倘若因为小银行网点、ATM取款机不足而频繁跨行取款,也许手续费都不止这个数。
该行一位理财师称,一年期存款利率按3.575%计算的话,转存时限=(3.575%-3.5%)÷0.5%×360=54天,也就是说,如果一年期存款已经存了54天,将钱取出再转存,就不划算了。
对于企业来说,武汉一家服装企业的负责人向记者透露,现在银行揽储的压力大,企业的存款往往是和贷款或者其他条件相关的,银行也会和企业议价,不会让企业轻易地转走。
武汉部分银行一年定期整存整取利率
3.575% 3.5% 3.25%
兴业银行 工商银行 渣打银行
深圳发展银行 农业银行
华夏银行 中国银行
汉口银行 建设银行
交通银行
招商银行
中信银行
光大银行
民生银行
武汉农村商业银行
上海浦东发展银行
汇丰银行
收益率持续走低
专家建议慎购短期理财产品
“最近客户问得最多的是,短期理财财产的收益率将怎么走。”
相关数据显示,5月31日至6月6日这一周,共28家银行发行了281只理财产品,排行榜中澳元产品冲夺榜首,收益率方面仅2只澳元理财产品超过5%。
工商银行一位客户经理表示,今年以来理财产品的收益率一直在往下走,目前市面上理财产品收益率维持在4%——4.5%已经算不错了。而随着降息通道的打开,市场流动性进一步释放,未来一段时间,理财产品的收益可能还会继续下降。
在降息周期下,投资思路应该有所改变,配置的重点要更多地偏向中长期理财产品,规避短期投资。
中行江汉支行理财师吴丹建议,如果市民担心降息后带来的存款收益损失,要适当增加中长期存款的比例,期限以1到3年为宜。
招行水果湖支行理财师陈先生认为,此外,由于利率与债券收益呈反向关系,央行降息后债券类产品风头劲升。再加上股市震荡,大批资金将涌入债市,预计债市收益还会进一步上扬。
算笔账
湖北存款余额息差或可达82亿元
据人行武汉分行数据,截至4月末,湖北省金融机构人民币存款余额25238.78亿元。假如将这些存款都存成一年期整存整取,按照现在市面上三种不同的利率,其所获利息相差最高约为82亿元。