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央行降息后50万房贷20年利息减少1万多

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-11 16:50 来源: 兰州晚报

  本报讯 央行6月7日晚间宣布降息25个基点,调整后一年期存款基准利率3.25%。这是我国央行三年来首次降息,显示经济下滑或已超出各方预期,经济硬着陆的风险逐渐加大,也预示着我国货币政策将从稳健向宽松开始转变。与此同时,央行决定,自2012年6月8日起,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍,此举标志着央行已经向谈论已久的利率市场化迈开重要一步。

  存款:也要“货比三家”

  到银行存款可以挑着存了。6月7日,央行决定一经公布,引起各界极大凡响,本次央行政策的最大亮点是,差别化存贷款利率,银行将逐步调整存款利率浮动空间,商业银行可根据市场情况自主将存款基准利率从3.25%提高10%至3.575%,实际上比目前执行的基准利率还高。对于市民来说,到银行存款可以“货比三家”,谁的存款利息高,就到谁家去存。同时,下调贷款利率,对市民和企业申请贷款都将带来利好。8日当天,各上市银行纷纷公布了各自的执行利率,工建农中交五大行,以及中信银行均把一年期存款执行利率调整至3.5%,较基准利率上浮8%,招商银行等在存贷款的执行利率上均与央行保持一致。

  房贷:还款负担减轻

  刚刚按揭购房的宋先生 这几天最关心他的月供变化了。在银行工作多年的国际金融理财师李俊勇帮他算了一笔账,以宋先生的房贷为例子,50万元的贷款20年还清,以等额本息还款法计算,在没有调整前,银行5年期以上的贷款利率是7.05%,宋先生每月要还银行3891.52元,仅利息一项20年下来要还433963.65元;降息后,银行5年期以上的贷款利率是6.80%,现在宋先生每个月要还银行3816.70元,利息一项20年下来要还416007.44元。现在每月的月供将减少74.82元,一年下来减少897.84元,20年下来利息一共减少17956.21元。

  降息后银行贷款发生了变化,那么住房公积金贷款的变化有哪些呢?“主要还是还款金额上有所变化,比以前少了。”李俊勇如是说。

  他表示,同样以宋先生的情况为例,50万元的贷款20年还清,没有调整前,5年期以上的住房公积金贷款利率为4.9%,平均每月要还款3272.22元,利息20年要还285332.86元;调整后,5年期以上的住房公积金贷款利率为4.7%,平均每月要还款3217.48元,利息总共为272195.32元。现在每月的月供减少54.74元,20年利息总共减少13137.54元。

  融资:降低企业成本

  华龙证券兰州合水路营业部副总经理、投资总监吴晓峰表示,降息将对一些资本密集型行业、资产负债率较高的行业产生较为正面的影响,例如地产、航空航天、电力、工程机械等,这些行业都背负着高额的负债,支付着巨额的利息,而降息将使得公司利息支出等财务成本有效降低,进而增加利润总额。李俊勇给中小企业算了笔账,以贷款100万元为例子,过去一年期的贷款利率是6.56%,一年到期后,利息为65600元;现在一年期的贷款利率为6.31%,一年到期后只需要还63100元,企业的融资成本减少了2500元。

  股市:投资者仍需冷思考

  在谈及对市场的影响,吴晓峰认为,首先,利率下降的变化对股票市场带来正面积极影响,尤其是在近期股指大幅下跌的背景下,投资者思涨心态浓厚,在突发利好的影响下市场或将迎来短期的、修复性的反弹行情;其次,由于此次降息的背景与国内经济层面不景气有一定关系,而经济是股市的基础,所以在经济层面没有出现明显改善之前,预计此轮反弹力度和空间相对有限,投资人更加关注经济层面和上市公司经营业绩的改善情况;最后,此次降息伴随着存贷款利率浮动幅度的变化,表明利率市场化开始启动,这一重要举措将对银行业上市公司带来较为偏负面的影响,对股价也将产生一定的影响。

  吴晓峰表示,总体来看,此次降息将会给持续低迷的证券市场带来一丝曙光,但投资者仍要理性面对,谨慎参与反弹,不宜追高涨幅过大品种,参与的仓位也不宜过高。

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