小微企业增值服务需求增加 银行融资推动企业经营规范

　　每经记者 李静瑕 发自北京

　　从2009年没有完整财务统计，到目前已经能够提供完整的财务数据，一家电子芯片开发制造企业的总经理邓先生表示，能够做到企业的不断规范，这与银行的接触分不开。

　　今年，从国务院到地方政府包括不少商业银行都出台了相关措施，以加大对小微企业的融资力度。接受《每日经济新闻》记者采访的部分专家均表示，即使支持力度有所增加，能够获得银行贷款的小微企业占比仅15%左右。日前，工信部公开的数据显示，在抽样调查的3.8万家小型工业企业中，仅有15.5%的小企业能够获得银行贷款。

　　“小微企业，其实说简单点很多都是个体工商户或者企业经营者，规模较小，财务、企业管理等方面都存在严重的不规范。这些也是阻碍银行向小微企业提供贷款的因素之一。”某国有银行地方分行人士告诉《每日经济新闻》记者。

　　尽管如此，不少商业银行在确保风险可控的情况下，提供小微企业贷款之余，也不断推动小微企业的财务、经营等方面的规范。也就是在这样的背景之下，小微企业在银行的增值服务需求在不断提高。

　　贷款“敲门砖”

　　邓先生告诉记者，在接触银行贷款之前，自己根本对财务这一块没有什么系统性概念，就是家里人做一个账本，列好开支，一个月算一次收入。在做第一笔银行贷款融资的时候，银行耐心地通过1个月左右的资料搜集，才做好贷前的资料准备。

　　“现在，公司不仅完善了财务体系，在企业管理创新等方面也希望向银行方面取取经。”邓先生表示，“通过与银行贷款业务的接触，意识到了公司财务规范的重要性。”

　　像邓先生经营的企业一样，通过银行融资业务交流而不断完善规范的小微企业还有很多。

　　“其实很多小微企业可以通过银行贷款，激发其规范财务、企业管理等方面。”华夏银行中小企业信贷部北京分部总经理张淼对《每日经济新闻》记者说，而银行选取一些优质的客户，在贷后管理方面，也能够督促企业完善财务，规范经营。

　　张淼分析认为，银行通过信贷方式不仅能够规范小微企业的财务以及经营，而且还可以提升企业的市场竞争力。他举例称，一些企业如果要通过其他方式来融资，银行融资可以帮助企业来优化资产负债表。

　　上述国有银行人士也表示，在银行服务小微企业的过程中，促进企业财务规范，对银行业务而言也是有好处的。这样银行可以通过规范的财务报表更加清晰地进行贷后跟踪，确保风险管控，同时在今后的业务开展上也省去很多资料收集的程序。

　　银行小企业专营机构孵化

　　“银行为小微企业提供服务，其实就是相当于和小微企业一起成长。”张淼表示，从发现一些优质的具有潜力的小微企业客户，到帮助其发展规范，在此过程中，银行也在不断积累对小微企业金融服务的经验。

　　针对小微企业融资难，除了完善金融体制之外，市场上不少人士也呼吁对小微企业需要有培训与孵化的过程。

　　近来，不少商业银行纷纷设立了服务小微企业的专营机构，这被市场解读为能够在一定程度上起到孵化与培育小微企业的作用。

　　福建省银监局最新出台的支持小微企业融资的意见中，就特别指出，要进一步落实小型微型企业金融服务“四单”管理，单列小型微型企业信贷计划，单独配置人力和财务资源，单独客户认定与信贷评审，单独考核激励机制。此外，今年以来各个地方也根据当地银行业金融机构的情况，对小型微型企业金融服务“四单管理”，做出了安排。

　　据了解，工商银行在天津建立了小企业“五专”金融服务模式，分支行相继设立小企业金融服务部和小企业金融业务中心，为小企业提供“全方位、一揽子”的金融服务。并组建专业服务小企业的客户经理队伍，研发小企业的专属产品。

　　华夏银行在支持小微企业发展中，不断加大小企业金融服务网络的建设力度。在主要分行成立小企业金融服务专营机构，在10%以上的支行设立小企业客户部，并于年内首先启动绍兴、常州两家分行转型为小企业特色分行工作。

　　同时，华夏银行计划确保2011年小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速，其中，小企业专营机构贷款增速不低于100%。2011年末，全行小企业新增贷款不低于40%。

　　“有专业的银行部门来负责像我们这样的小微企业，更了解我们的需求和情况，这对我们的发展肯定是有好处的。”一位个体工商户主对记者表示，希望通过与银行的接触能够真正提升企业的发展规模。

　　小微企业增值服务需求增加

　　随着小微企业与银行业务的深入，张淼告诉记者，小微企业的发展逐渐上轨道之后，除了银行的信贷服务之外，一些增值服务的需求也逐渐增加。

　　他介绍称，例如该行服务的北京马连道茶叶批发商中，一些商户会在银行办理个人业务，对个人资产有增值保值的服务需求。因此，银行会给企业主个人提供一些理财产品服务、贵宾卡服务等。

　　《每日经济新闻》记者在采访中了解到，在贷后管理业务中，小微企业的现金管理意识也在逐步加强。小微企业的资金结算业务，也是需要银行提供相关服务。

　　“以后肯定还是要和银行有越来越多的业务来往的，现在我们交易支付的量越来越大，因此需要银行提供优惠的网银服务，以降低我们的交易成本。”上述个体工商户主称。

　　张淼表示，有不少的小微企业希望与银行商量降低手续费。“这种情况，我们会根据小微企业在网银上的交易笔数来看，如果交易笔数较多，手续费优惠是可能的。”