北京大学中国信用研究中心课题组日前发布《2010年中国社会信用体系建设回顾与2011年展望》。课题组组长、北京大学经济学院副院长、中国信用研究中心主任章政接受《经济参考报》记者专访时表示：2011年，在新的经济背景下，我国社会信用体系建设的任务更加紧迫，重点更加突出。他认为，2011年中国信用体系建设有望在三个方面取得积极进展。

　　章政说，2010年，我国经济社会发展面临复杂的国际形势和严峻的国内环境。中国社会信用体系的建设离不开经济社会的发展，结合2010年中国经济发展和宏观政策的变化，2010年社会信用体系建设出现了三方面的变化特点。

　　首先，宏观金融环境适度宽松，信用经济规模持续扩大。

　　2010年全年净投放现金6381亿元，同比多投放2354亿元。各项贷款余额50.92万亿元，同比增长19.7%。

　　截至2010年底，银行业金融机构各项存款余额73.34万亿元，同比增长19.8%，比年初增加12.14万亿元，同比少增1.10万亿元。我国社会融资总量快速扩张，金融对经济的支持力度明显加大。从2002年到2010年，我国社会融资总量由2万亿元扩大到14.27万亿元，年均增长27.8%，比同期人民币各项贷款年均增速高9.4个百分点。

　　其次，积极防范通胀风险，有效遏制信用风险。

　　章政说，对2010年C PI价格上涨过快的问题，中国人民银行通过两次上调金融机构人民币存贷款基准利率，六次上调存款准备金率来加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，降低通货膨胀预期。

　　随着国内市场流动性逐步收缩，利率上升，银行的信用风险逐渐增大。在银监会的审慎监管下，各商业银行通过提高资本充足率水平、改善资产质量、提高拨备水平和盈利水平来有效遏制和防范信用风险。截至2010年底，商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，加权平均核心资本充足率10.1%，281家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。银行业金融机构不良贷款余额1.24万亿元，比年初减少1696亿元，不良贷款率2.4%，比年初下降0.89个百分点。2010年，银行业金融机构实现税后利润8991亿元，同比增长34.5%；资本利润率17.5%，比年初上升1.26个百分点。

　　再次，结构调整逐步到位，信用结构发生显著变化。

　　章政表示，在现代经济中，银行信用是信用的主要形式。银行信用是银行及其他金融机构以货币形式通过存款、贷款等业务活动提供的信用。银行信用最主要的方式是贷款，银行体系通过其资产负债活动，促进经济发展和保持物价水平基本稳定，在金融机构资产方主要体现为新增贷款对实体经济的资金支持。2010年，我国信用结构发生显著变化，这主要体现在两个方面：

　　一是贷款的流向显著变动，行业和区域间的配置更加合理高效。银行业金融机构严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求，严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业的新增授信，强化对“三农”和小企业的金融支持，优化重点领域、薄弱环节和欠发达地区的信贷支持方式，持续优化信贷结构。截至2010年底，银行业金融机构涉农贷款余额11.8万亿元，比年初增加2.63万亿元，增长28.8%，高于各项贷款增速5.80个百分点。2010年，银行业金融机构小企业贷款余额7.5万亿元，比2009年多增加3081亿元。

　　二是其他融资方式发展迅速，银行贷款在社会融资总量中的比重下降。随着我国经济的快速发展，金融总量快速扩张，金融结构多元发展，金融产品和融资工具不断创新，证券、保险类机构对实体经济资金支持加大，商业银行表外业务对贷款表现出明显替代效应。2010年企业债融资、非金融企业股票融资和保险公司赔偿分别占同期社会融资总量的8 .4%、4.1%和1.3%，其中企业债融资比2002年上升6.8个百分点。

　　章政表示：2011是“十二五”开局之年，做好今年的工作对于完成“十二五”各项规划目标任务至关重要。信用是社会主义市场经济繁荣发展的制度保障，是整顿和规范市场秩序的治本之策，是保持经济社会可持续发展的必然要求。2011年，我国信用体系建设会在三方面有所推进。

　　其一、加强金融机构的信用风险管理，维护金融体系稳定。

　　章政说，近两年，为应对金融危机，信贷投放力度较大。2009、2010年分别新增人民币贷款9.59万亿元、7 .95万亿元，贷款中长期化趋势日益明显，部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。地方政府的融资平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨。面对国家宏观货币政策转变、利率市场化和人民币不断升值的挑战，完善风险管理机制，维护金融体系稳定将成为信用体系建设的重中之重。

　　其二、完善信用规划和信用法规体系，构建国家信用制度。

　　“十二五”规划提出要加快社会信用体系建设。社会信用体系建设规划已经被列为“十二五”期间报国务院审批的重点专项规划，由国家发改委牵头编制，人民银行等多个单位参与工作。社会信用体系建设规划是我国“十二五”期间进行社会信用体系建设的纲领性文件。同时，要继续推动《征信管理条例》、《信用信息使用与管理条例》等规定尽快出台，完善信用法律法规，加快建设具有中国特色的信用法律制度体系的步伐。

　　其三、发挥行业组织和信用中介力量，推动行业信用建设。

　　为了促进我国市场经济的持续走向成熟，在明确各级政府在信用建设中主导地位的同时，要充 分 发 挥 行 业 协 会 和 信 用 中 介 机 构 在 信 用 建 设中 的 独 特 地 位 与 功 能 ，提 高 行 业 协 会 的 工 作 水平，加快行业信用建设。

　　

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