专题撰文 信息时报记者 邹捷 钟俊峰 实习生 张松源

　　专题摄影 信息时报记者 巢晓（除署名外）

　　今年以来，央行多次上调存款准备金率，目前国内的大中型金融机构存款准备金率已经达到历史高位。调高金融机构的存款准备金率，旨在收缩银行资金的流动性，有分析人士估算过，一次上调0.5个百分点就可以“冻结”一家银行3600多亿元的资金。而频繁的政策变化，对于普通市民来说一大影响就是贷款越来越难了。在广州，有普通的首次购房者申请银行贷款之后发现，自己要“排队”等上大半年才有可能拿到一笔不过70万元的贷款。银行的信贷额度紧张，虽然在官方渠道并未表示停贷，但有银行在实际业务中却已经表示停止发放个人住房性贷款。还有的银行则暗暗调高贷款利率，连首套房贷款利率都要在基准利率基础上上浮10%左右。为了能更快地拿到贷款审批，有些购房者只能主动填高自己的贷款利率，或是提高自己的首付比例。与此同时，广州的一些民间借贷机构也受到更多关注，其中一些公司更是将过去5%～7%左右的月利提高到10%左右。

　　作为需要被“支持”的对象，首套房置业者过去曾经享受不少优惠。比如过去广州的首套房置业者能享受基准利率7～7.5折的优惠，而到了去年11月左右则变成基准利率8.5折。但今年春节后，首套房贷款利率打折优惠已经难觅踪影。记者从一些按揭公司了解到，目前来说广州首次置业的首付比例应为三成，贷款利率应为基准利率。不过记者前日以客户身份致电广州市各大国有及股份制银行的支行时发现，在实际操作中，一些支行给出的首套房贷款利率，在基准利率基础上上浮10%～15%。这对于首次购房置业的市民来说，无疑是增添了不小的压力。同时，在一些银行，二套房贷款利率，更是在基准利率上浮15%~25%左右。

　　手头紧

　　有银行暂停房贷业务

　　在位于北京南路的华夏银行支行，工作人员告诉记者，该行目前首套房贷款利率为基准利率上浮10%，二套房为基准利率上浮20%。该支行信贷部一位经理告诉记者，该支行现在一个月至少放款两次，客户具体要等多长时间拿到贷款，也还是很难说的。

　　而中国建设银行番禺支行信贷部的一位工作人员表示，最近一个月该行首套房贷款利率为基准利率上浮15%，二套房为基准利率上浮25%。“不过上一周开始就暂停了房贷业务”，该负责人表示，由于银行存款准备金率接连上调，银行手头比较紧，“缺钱”成为银行面临的一个问题，具体何时恢复房贷业务并不清楚。

　　在番禺市桥汽车站附近的一家华夏银行支行，工作人员黎小姐说，该行首套房以及二套房的贷款利率都在基准利率上浮15%。“最近，在我们支行，申请首套房贷款的话首付还要提高到四成”，她说。

　　政策多变

　　银行职员也不清楚贷款周期

　　在采访中，记者发现有些银行的贷款利率目前还是“按兵不动”的。但这些银行表示，由于政策“可能变化”，并不排除随时上浮的可能。另外，记者发现，银行贷款政策的收紧导致银行工作人员们对于贷款周期也不清楚，当记者问到一般申请贷款后多久能拿到放款，“慢慢等吧”、“到时候通知”、“不一定”，是昨日广州各大银行的普遍回答。

　　而位于广卫路的一交通银行支行工作人员就表示，“你打电话过来咨询是今天的事情，目前贷款利率并没上浮，但一天一个政策，过一个星期就不敢保证了。”

　　番禺某华夏银行的工作人员黎小姐告诉记者，目前来说，只要银行有钱，就会向房贷申请者放款。但银行会根据业务量大小来做一个排期，有的客户可以优先放款，有的就不一定。对于他们自己银行的优质客户，会考虑优先放款，“要是成为我们银行的VIP客户、白金卡客户或是购买理财产品，再或者是主动调高利率，就可以快点放款”。

　　无奈之举

　　客户主动调高利率至1.4倍

　　主动调高利率即可加快放贷速度，在不少按揭公司，记者也得到了类似的信息。按揭公司的业务员阿李告诉记者，如果购房者愿意把贷款利率主动申请提高的话，银行还是会快放的。3月份的时候他有个客人由于要贷款要得急，主动提出将利率调高到基准利率的1.1倍申请放贷，就很快拿到贷款，而在同一个银行同时申请的其他客户，他们预计到10月份都不知能否拿到。

　　满堂红的资深中介冼先生告诉记者，他们在为客户办理二手房购房手续时也有不少这样的案例。有客户甚至愿意将利率提高到基准利率的1.4倍，“所以他的贷款很快就拿到了”。 一国有银行的信贷部客户经理小刘也不否认银行现在会根据利率来区别对待贷款客户的情况，他说，目前银行确实会让客户主动填写贷款利率，主动申请基准利率1.1倍、1.2倍以求加速贷款的客户不少，“相对来说肯定会放得更快”。

　　交了1500元“快贷费” 仍要等大半年

　　按揭公司称这已经算快，“授信额度”一早也已用完

　　“这叫什么事？为了能早点拿到贷款，我还特意给按揭公司交了1500元的快贷手续费，但仍要从3月等到10月才能放款！”首次置业的街坊金先生买了一套二手房，却逢上各大银行紧缩贷款额度，最近为了贷款的事，他倍感烦恼。

　　金先生属于首次置业者，去年底在车陂板块买了一套二手小三房，总价120万左右，去年12月底就拿到了某国有银行的放贷70万的同贷书。因为等待原业主方办各种手续，到今年3月初，他才完成过户手续。办完过户，金先生立即把所有需要的资料都交给了代办贷款的按揭公司。按揭公司告诉他，如果按照一般程序来走的话，以当时银行的放款速度，他这笔贷款大概要等到五六月份才能放出来。为了能早点入住装修，金先生在按揭公司的建议下交了1500元快放手续费，“按揭公司业务员阿李说，交了快放保证金就可以走快贷渠道，3月底就能发放贷款”。

　　3月底，银行准备金率再度提高、放贷额度缩紧的消息不断传出之后，金先生就觉得事情有点不妙。“我已经有点慌了，一直在催代办公司，到了4月初贷款还没出来，我就开始直接跟银行的客户经理催了”，金先生说，银行的客户经理小刘告诉他，因为银行的贷款额度实在是太紧张，金先生这笔贷款估计排到10月份都不一定能拿到了。这句话让金先生大吃一惊，深入了解后才知道，目前如小刘所在的支行，每天只会向一两个二手房个人申请贷款者放款，一个月下来只能向几十个人放款。按照这样的情形，如果政策不变，金先生“排队”肯定要排到10月、11月。金先生哭笑不得地说，这还是因为他交了快贷手续费，只用等大半年，不然简直要等到猴年马月了。

　　不过，这位银行客户经理还是向金先生支招，建议他去与代办贷款的按揭公司交涉。客户经理小刘说，有些按揭公司与业务往来较多的银行之间都有一个“授信额度”，如果金先生想优先发放贷款，可以与按揭公司商量，动用按揭公司的授信额度。

　　“我们按揭公司确实也跟一些业务上比较熟悉的银行有授信额度的，不过在这种情况下，一样被压缩而紧张，老早就用光了”，按揭公司的业务员阿李告诉记者，因为现在银行的贷款额度普遍紧张，他手头上已经积压了一堆客户的单，天天被客户“追杀”。而金先生的忙，他自然也是帮不上了。

　　 申贷难点

　　“高龄”二手房最难办

　　记者还了解到，在广州二手房市场上，学位房一直是个热点。而不少老城区的学位房也都是“高龄房”，不少按揭公司、中介公司的工作人员向记者表示，在现在银行卡紧贷款的情况下，这些“高龄房”是最难办的。

　　广州凯裕润投资顾问有限公司的钟先生表示，二手房办理贷款的难度会随着房龄的增加而增加，二手房房贷年限与房龄相加不得大于30年。现在在他们公司代办的客户中，要属那些买了高龄二手房的客户贷款最难办，“以前是银行主动跑过来找客户，现在是贷款人在求银行，当然会很挑剔”。

　　北京南路华夏银行信贷部某经理表示，对于二手房贷款，要是楼龄超过20年，银行确定是否一定能办贷款，“要具体看看地段和面积再说了”。

　　广州市竞宇房地产按揭代理有限公司的唐平告诉记者，过去很多银行的政策是可贷款的二手房房龄原则上不超过20年，一般二手房最多能够贷到七成，而房龄较长的只能贷到五成。他告诉记者，最近有客户买二手楼房龄只有18年，也无法通过银行的贷款审批，“现在银行评估更严，贷款门槛更高了”。

　　不过，有不少中介公司、按揭公司就表示，其实也可以使用一些“手段”令银行在评估中将房子的楼龄调低，但照目前的行情来说，20年左右楼龄的房子贷款额度一般只能去到四成了，相较过去的一般行情又少了一成。

　　生意难做

　　中介公司经纪业绩下滑五六成

　　“很难向客人交代啊，买家卖家都拿我们来催，变成了夹心饼。”裕丰的一位中介谢先生说，贷款难对于中介公司的生意也有影响。他说，在以前基本上是可以比较精确地算出大概什么时间点可以完成什么进度的。这样就能清晰地给买卖双方一个时间表，帮助他们衡量各方面的事情，在很大程度上可以帮助成交，“但是现在，他们一问什么时候可以放贷，我就只能是含糊地回答，因为我都没底，谁也保不准银行政策如何变化啊。”

　　谢先生的业绩在放贷收紧后的近两个月里下滑了五六成，就连前几个月做成的单，现在都“吊”得半死不活，“有两位买家的贷款拖了几个月放不下来，我已经动用了银行的内部熟人关系，在4月底搞定了一个。但是却搞不定另一个，客户还在天天催我呢，如果这个月底再放不出来，就要解除合同，真头大。”

　　按揭公司取消代办个人首贷

　　广州市竞宇房地产按揭代理有限公司的唐平告诉记者，最近由于银行手头比较紧，很难贷到款，所以近日该公司取消了代办个人首套房贷款业务，但可以办理整个楼盘数额较大的贷款业务。他就向记者透露说，办理二手房贷款的话，农行以及中行就比较容易贷款，而工商银行以及建行等则很难贷款。但不管“难度系数”大小，现在操作起来还是比较麻烦，什么时候能放款都是一个未知数，不少银行正不断突破“首套房首付三成、基准利率”的标准，“现在3个月内能够拿到贷款就算是比较快的了”。

　　民间借贷利率涨至月利10%

　　银行贷款的门槛越来越高，而另一方面，中小企业和个人却又面临资金紧缺，需要贷款却又遭遇贷款难的人增多，在这样的背景下，民间借贷悄然升温。

　　记者近日了解到，广州的一些民间借贷公司月利率已经从过去普遍的5%～7%上涨到月利10%左右。广州曜X投资顾问有限公司的吴小姐表示，贷款1万~5万不用抵押，月息为15%，要是超过5万月息则为10%～15%左右。而广州才X投资顾问有限公司的工作人员则说，有抵押贷款月息为10%，无抵押则高达15%。记者粗略计算了一下，如果贷款50万，按照15％的月利率来算，每月就要付给贷款公司7.5万元的利息。而他们也都承认，现时的利率要比过去更高了一些。而他们认为自己的优势是，“我们资金充足，最快当天就能放款”。据了解，实际上目前还是一些公司老板、搞投资的向他们借款较多，一般的购房者根本不可能承受这样的高利率。

　　【记者手记】

　　最近有朋友在买房，算了算利率、税费等各种费用后伤心地说，如果早一年下手，利率能打折、税费有优惠，省下的钱那不只是一点点。作为一个首次置业者，他觉得非常不解，种种房产新政指向的不都是那些千夫所指的炒房客吗？为什么连他这种自住型买家也“受伤”了呢？在采访中，类似被“误伤”的首次置业者不在少数，有人的贷款要被拖上半年，卖家几乎要翻脸毁约；有人只能内心一边滴血一边填高自己的贷款利率，以求迅速通过贷款审批。实际上，楼市调控政策的初衷自然是有利于首次置业者和自住型买家的，但银行是商业性质的，如何将利益最大化才是他们首先考虑的。在这种商业思维之下，以贷款利率高低来区别对待贷款申请者，甚至“建议”申请者购买银行的产品作为优先贷款的筹码，都不是什么怪事了。

　　

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