■本报记者 于伟

　　 网银，正成为人们青睐和不可或缺的重要生活角色。无论是在家里、办公室还是旅途中，都能通过网银享受到24小时便捷的金融服务。截至2011年3月底，网银注册用户数达到3.3亿，环比增长7.7%，同比增长48.7%。但与此同时，网银的安全性与便捷性相生相伴，在其便捷性深入人心的同时，安全性也成为人们选择网银的重要标准。如何跨过这道安全关？在目前看来，单靠一方的力量很难完成，银行及产业链、用户、监管机构等各方齐发力，才是攻破网银安全这道门的关键。

　　网银交易额同比增长超八成

　　 我国网上银行发展已有十余年历程，如今从购物、消费到投资，网银已经扎根在生活的方方面面，很直观的体现就是：网银交易额以及客户数量都在不断地攀升。根据EnfoDesk易观智库数据报告显示，2011年第1季度中国网上银行市场交易额达到191.37万亿，环比增长10.2%，同比增长82.4%，而注册用户数则超过3亿。可见，作为银行业金融创新的重要领域，网银发展前景可期。

　　 3G时代，手机尤其是智能手机把生活、工作随身携带正成为不少年轻达人的主流趋势。移动支付商机日益凸显并扩散到金融领域，由此手机网银应运而生并正在进入成长期。

　　 眼下，各大银行推出的手机银行业务，除覆盖网银常用的功能，比如查询、转账、理财、缴费等业务外，新功能服务也成为银行业的竞逐焦点。在各大银行不断提高竞争力和创新力的同时，随着互联网的日益普及，网民人数的不断增长，相信网银、手机网银的未来都必将会更上一层。

　　网银成钓鱼诈骗重灾区

　　 事物都有两面性。网银便捷性深入人心的同时，与之相生相伴的安全性也注定会让网银成为很多人的心头之痛。早在几年前，网银安全的话题就引起社会的关注。2006年，大规模的“使用某行网银系统资金被盗”事件，就曾被不少媒体广泛报道，将网银的安全问题被推上风口浪尖。

　　 如今，网银安全再次重提，而且愈演愈烈。来自钓鱼网站的侵害成为网银用户的头号威胁，而几乎所有银行的网银都可能成为不法分子钓鱼的目标。

　　 有调查报告显示，2010年新增钓鱼网站175万个，同比上年增长1186%。而欺骗人数最多的十个钓鱼网站，作案目标直接指向网银用户。

　　 据悉，网银目前遇上的钓鱼欺诈主要方式是仿照银行门户网站或者是购物网站银行页面，制作假冒的钓鱼网站，并假冒银行身份向广大用户群发短信，以网络银行的系统升级，动态口令牌过期等理由诱骗用户登录钓鱼网站，获取客户填写的用户名、密码、动态口令以及短信认证码等安全信息。在钓鱼网站行骗的过程中，再加上客户端存风险、监管也有漏洞、安全防范措施失效，即便用户再小心设防，也很难逃出诈骗分子的陷阱。

　　 应该特别指出，钓鱼网站的黑手已开始伸向新生的手机银行业务。有关人士表示，相关诈骗分子最重要的行骗手段就是诱导消费者开通手机银行业务并骗取密码，随即通过手机修改密码进而转走钱财。

　　如何让网银“天下无贼”

　　 又是钓鱼、又是监管漏洞，加上时不时诈骗分子突袭的短信，网银、手机网银交易如何继续？用户利益何时不再成为盘中餐？网银安全问题再次被聚焦。虽然防不胜防，但不可轻易因噎废食，要攻破安全这道门，多重措施需同时出击，多方合力下方能过关。

　　 首先，网银安全直接关系到人们的金融和消费，为防落入交易陷阱，用户网银交易时需要谨慎，养成良好的使用习惯。专家提醒公众，一是要保证密码等私密信息不对任何陌生人提供，无论对方怎么反复索要，这是底线；二是登录正确的银行网址。做到这两点，网银诈骗就可轻松防范。

　　 其次，毕竟用户不是安全专家，网银交易安全问题更多需要银行加大安保力度。因而，银行自身安全认证保障工作尤为重要。眼下各大银行的比拼中，安全这道关也成为焦点。比如，浦发银行的网银不仅有数字证书、U盾等十重保障，且数字证书还通过了第三方认证机构认证。工行、交行等则推出网银问候语功能，用户可自行设置，每次打开网银，问候语便会显示在银行网站首页。但是，道高一尺魔高一丈，银行安保工作任重道远。这就需要各银行自身在技术、管理、服务、安全机制等方面不断创新，主动防范。

　　 再次，监管机构、公安机关等有关部门加强防范风险管理刻不容缓。单靠用户和银行的努力还不够，需要一个强有力的机构出面强化各方协调，从立法、执法等给予网银交易安全保护，从而更好地打击网银诈骗黑色经济。

　　 总之，网银交易安全涉及多个环节，须在银行以及产业链各方、用户、监管机构、执法机关等参与下，才能有效改善发展环境。