辛武峰

　　中小银行定位第一要清晰，第二要持久，不能经常改变。有些银行当初提出定位的时候是很清楚的，但是在实施的过程中，容易走到另外的路上去。实践证明，中小银行必须坚持通过差异化、特色化经营实现规模实力的增强。

　　中小银行第一是要做“小客户”，第二是做“精产品”，通过二者的结合做强实力。我的观点是“做细、做精、做强”！小客户对于小银行忠诚度高，小银行立足大量小客户，良性发展的持久性更强。在调控及紧缩的政策环境中，会导致小客户经营困难和压力，企业同时产生了很多对银行的信贷和服务的需求，这就是变化带来的机遇，也为小银行调整客户结构、优化风险结构提供了机会。

　　关于调控及紧缩的政策环境下小企业倒闭破产现象，我想这是个局部或者个别现象。大量的小企业客户维持了大客户的需求和供给，维持了大客户的生存和发展，如果中小企业大量倒闭，大客户也好不了多久，这将是很严重的问题。就目前而言，中国经济的发展阶段还远没有到危机阶段，当前的情况是短暂和局部的，是经济结构调整中的必然现象，也是经济结构优化调整的必然代价。虽然会有一段时期处于比较紧缩的状况，但对于中小银行而言，主动顺应调整，形势变化带来的机遇还是很多的。

　　就利率市场化的挑战，对中小银行主要是体现筹资成本比较高。小银行品牌形象、网络布局、服务能力等综合实力相对大银行来说还是差一些，利率市场化以后，大银行利用其综合优势地位，在同等条件下更容易吸收公众存款，相对增加了市场处于弱势地位的小银行吸收存款的难度，小银行不得不付出更高代价来吸收存款。但在信贷方面，小银行如果坚持做小企业客户，利率市场化带来的冲击不会太大。我们应该定位做没有充分竞争的客户，或者说是去做别人忽略的好客户，到广大的小企业客户中去挖掘，一定可以挖掘到属于小银行的机会，只要我们的定位是坚持不懈的，肯定可以走出自己的特色之路。