□本报记者 王颖军“如果想要快一些批下来，你就得接受利率上浮10%，或者买几万元的银行保险产品。”28日，正在办理首套房贷款的张先生催问银行个贷经理，得到了这样的答复。在存款准备金率持续上调、货币紧缩的背景下，随行就市，个人住房贷款也越收越紧，不少打算贷款买首套房的年轻人只好推迟购房。

　　房贷利率可能继续上调

　　记者28日调查济南房贷市场了解到，目前各家商业银行针对首套房贷的政策和上月差别不大，房贷利率已经完全告别“减法”，改做“加法”，即不再有原来的七折、八五折优惠，工行、农行、建行及少数股份制银行对首套房贷客户实行基准利率，中行、交行及大多数股份制银行在基准利率的基础上上浮5%-20%不等，深发展、民生等少数银行已经不再做个人住房贷款业务。

　　“房贷利率可能会继续上调，近几个月不会放松。”一家股份制银行个人银行部负责人告诉记者，“信贷额度少了，但总行要求我们完成的利润指标并没有减少，我们只能做收益高的业务，也就是中小企业贷款、个人经营性贷款，这些业务都要按利率上浮比例排队，相比较来看，首套房贷最多也只能上浮10%，但中小企业贷款至少上浮30%，所以我们基本上不做房贷业务了。”

　　监管部门规定的商业银行存贷比红线为75%，从最近公布的数据来看，工行、农行、建行存贷比距离红线较远，也就是说信贷额度相对宽松。三家银行均表示，仍然正常做房贷业务，而且房贷利率相对较低。28日有消息称，青岛工行自最近一次存款准备金率上调后再次收紧房贷，首套房首付仍然三成，但利率上浮10%。济南工行住房金融业务部负责人接受记者采访时，坦承目前信贷额度的确比较紧张，但济南工行仍然对首套房贷实行基准利率，并没有上浮。

　　银行往往提出附加条件

　　记者采访中了解到，无论执行基准利率，或是利率上浮的首套房贷款，审批程序都较以往复杂了不少。客户从提出申请到放款需要多长时间？对于这样的问题，个贷经理大多告诉记者“不好说”，部分股份制银行的总行已经收回了审批的权限，一两个月批不下来也很正常。

　　张先生近日向一家国有大银行递交了房贷申请，个贷经理称，由于张先生不是银行的VIP客户，这次如果要顺利办下来贷款，有几种方式可以选择，比如自己主动提出上浮利率，或者在这家银行存款50万元以上，或者买两万元的银行保险产品。张先生说，自己好不容易凑齐了首付款，不可能有50万元存款，在上浮利率和买银保产品两项中，他权衡再三，决定向父母借两万元买银保产品。“上浮利率，每个月月供增加两三百元，买银保产品，两万元钱五年后回来，还能有一笔收益”。

　　多家银行的个贷经理透露，要求房贷客户买银保产品的情况比较多，和其他中间业务比起来，保险返利最高，一般达到5%以上。近期理财产品销售非常火爆，基本不需要推销，而且会对储蓄存款造成分流，所以一般不再推荐。

　　济南住房贷款明显减速

　　在一系列房地产调控政策实施后，目前济南市打算买房的绝大多数是购置首套房的刚需客户，房价没有明显下降，首套房购买者大多为财力较弱、需要贷款的年轻人，从利率七折到不打折甚至上浮，信贷政策不断收紧让这些刚需客户很受伤，不少人因此推迟购房。与商业贷款利率相比，住房公积金贷款利率要低得多，但同样处于上升通道。

　　本来打算今年买房结婚的许先生告诉记者：“调控房地产市场是为了打击炒房，但事实上像我这样需要买房自住的城市夹心层受到的打击也不小。”对此，银行业人士大多认为，解决住房问题不能指望银行“行善”，政府正在大力建设保障房、廉租房，可以逐步满足中低收入群体的住房需求。

　　住房贷款明显减速。记者从人民银行济南分行营业管理部了解到，截至5月底，济南市个人住房商业贷款余额为415亿元，比年初增加2亿元，同比少增2亿元；公积金贷款余额为119亿元，比年初增加2亿元，同比少增10亿元。

　　据了解，公积金贷款减速幅度超过个人住房商业贷款，主要是由于公积金贷款政策的调整。去年还有不少人利用公积金贷款炒房，但今年多为利用公积金贷款购买首套房。

　　央行数据显示，去年新增的7.95万亿贷款中近25%流入了房地产领域。近日有消息称，银监会首次公开表示要减少房地产贷款。业内人士据此认为，房地产调控还会长期持续下去，买房者面临的贷款难题可能将持续存在。而且，信贷调控的时间长短，不仅要看房地产业的走势，还与物价走势紧密相连。只有房地产调控逐步产生效果，物价回落之后，信贷才会逐步放松。

　　

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