几天前，记者到北京东四附近一家工行网点的自助服务区取钱。当时是早上8点50分，营业大厅还没开门，但已有20多人在排队等候。从他们的交谈中得知，工行有一款为期16天的人民币理财产品正在发售，该产品的预期年化收益率可达6％。

　　据该网点的大堂经理介绍，近来工行加大了理财新品的投放力度，当天销售的理财产品就有11款，大多数“热销”，常常开始发售后几小时内就被认购一空。

　　记者随后走访了中行、建行、农行、北京银行等机构的营业网点，发现近期各银行发行的理财产品都大幅度增加，营销力度也明显加大，前来购买理财产品的投资者络绎不绝。有关统计数据显示，6月份各商业银行累计发售的理财产品达1400款，几乎比5月份增加了一倍。银行理财产品的不断丰富，满足了投资者的多样化需求。

　　另一个值得注意的现象是，最近商业银行发行的多为短期理财产品。统计显示，6月9日至6月15日，商业银行总共发行了250多款理财产品，而从这些产品的投资期限来看，6个月以内的理财产品占比为88%，其中主要以3个月以下的短期产品为主。

　　从目前的情况看，银行理财产品的收益率水平普遍较高，而且周期越短的产品收益率越高。据不完全统计，2010年12月银行理财产品的整体收益率为2.99%，今年1月份为3.22%、3月份为3.59%，6月份已上升到4%，良好的收益率吸引了越来越多的投资者。

　　银行理财产品迅速增长，顺应了市场的需求。随着我国经济的持续平稳较快发展，居民个人持有的以银行存款为主的金融资产快速增长，需要有多种多样的投资渠道进行保值增值。然而，由于人们的经济状况和知识水平等不尽相同，对金融产品的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力也不相同，商业银行只提供单一的或者某一种类型产品，很难满足客户对理财产品和投资工具的多样化要求。商业银行向客户提供品种丰富的理财产品，符合个人理财业务和市场的发展趋势。

　　大力开发理财产品，也是商业银行加快转型发展的需要。前不久，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，确立了银行业实施新监管标准的政策框架，明确了资本要求、杠杆率、拨备覆盖率、流动性4项新监管工具的具体要求，进一步强化了资本约束，这将进一步推动商业银行调整结构、加快转型。银行理财业务作为一项创新中间业务，有助于商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供综合化、个性化服务。发展理财业务是商业银行提高经营管理水平的必然趋势，有利于改善商业银行较为单一的存贷款业务结构，提高中间业务的贡献度，进而成为提升综合服务能力和整体竞争能力的重要手段。

　　面对品种丰富的理财产品，投资者在购买时不妨多加比较，挑选适合自己的理财产品。首先，要认真阅读银行理财产品说明书，弄清产品可能存在的风险，以及期限、募集期、起息日、资金到账日等，并在充分考虑自己资金的特点后再作选择。其次，要关注收益率。由于投资范围不同，银行理财产品的预期收益率相差较大，因此投资者要多了解、多咨询、多比较，最终选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品。再次，要留意理财产品的费率。目前，银行理财产品的费率包括申购费（认购费）、赎回费、理财产品年管理费、理财资产托管费、税款等，这些均同投资者最终获得的收益密切相关。此外，还要留意赎回到账时间，不同银行、不同理财产品的赎回到账时间也不一样，对于投资者的资金流转会产生一定影响。

　　（责任编辑：李焱）