韩雪萌

　　记者韩雪萌7月12日，银监会就银行业金融机构服务及收费召开情况通报会，中国银行业协会专职副会长杨再平就会员银行贯彻落实《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(以下简称《通知》)的相关情况作出通报。他表示，《通知》要求免除的11类34项服务收费项目已基本全部免除，对各家银行称谓不同而内容实质一样的项目进行合并同类项后银行服务项目总计1076项，其中226项免费，占比达21%，收费项目850项，占比达79%。

　　基础收费可节约金融资源

　　根据银行业协会提供的数据，与2003年银行服务产品与项目比较，大型商业银行2010年有偿服务产品和项目662个，较2003年增加338项，7年来增长了104%；股份制商业银行2010年有偿服务产品和项目354个，增长了55%。对比2010年与2003年服务收费水平，各行原有收费项目的收费水平总体变化不大。

　　兴业银行此前因收取小额账户管理费而被媒体点名报道，在通气会中，杨再平介绍说，实际情况是：该账户没有绑定任何业务，只做存取款之用，不属于《通知》要求免除的“以前月开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）”等六类账户。

　　兴业银行对此的解释是，该行个人账户管理收费主要针对一个季度内日均余额未超过300元且未开通任何委托功能或签约的人民币活期存款账户，而对3个月内日均余额大于300元的账户，开户未满3个月的账户均不收费。

　　对于银行对小额账户收取管理费的行为，某股份制银行零售业务负责人向记者表示：“银行之所以抓住收费不放，不愿意在基础金融收费上作出让步，是想通过收费能够起到客户分流的作用。银行会通过收费这个方法来调整客户，根据自己的定位和运营能力选择客户。今后银行分化将会是趋势，有的银行专做中高端，通过收费把小客户分流到其他规模较小的银行去。”

　　对此，杨再平向记者表示，上述《通知》所指的6类账户年费和小额账户管理费的免除已经充分考虑了低收入群体及百姓基本的金融服务需求。而除此之外的小额账户管理费，可以促使客户整合个人账户资源，减少“休眠”账户，防止客户因账户较多，造成账户、密码丢失而形成各种风险。同时也节约对商业银行系统资源的占用，提高服务效率。

　　信息透明方能解除公众质疑

　　银行服务收费之所以引起公众的轩然大波，与一些商业银行网点服务收费确实存在信息公示不够充分，给消费者知情权和选择权不够，尊重和引导消费者选择不够有很大关系。部分商业银行没有充分利用现有条件，将各类服务收费信息提前告知客户，客户告知义务履行不到位，服务收费信息还不够透明。

　　应该客观看待商业银行正常的经营行为和合理合法的收费行为。为了提供优质的金融服务，作为自主经营、自负盈亏的企业，商业银行在网点渠道建设与运营、产品开发、系统研发与维护等前中后台均需投入大量的人力物力，都需要付出相应的成本。比如，电子银行把网点柜台搬到客户身边，为客户节约了大量的交易成本，实现了随时随地随身的银行服务。对银行而言，则是服务要求的提高，表现为系统软硬件服务能力的提高、服务人员素质的提升、服务流程的优化改进、对通信运营商及各行业资源的整合等，都需要银行付出成本。而客户往往只看到了前台键盘一点，资金就汇出去了，没看到后台数亿元资金的大量人力资源的投入。

　　兴业银行办公室副总经理夏维淳向记者表示，作为一家成立时间不长的中型银行，兴业银行的机构网点数量相对较少，为迅速培育和壮大零售客户群体，增强未来零售业务科持续发展能力，在此之前该行就自发地对于个人客户日常生活息息相关、使用较多的30余项服务实行了免费。在严格执行监管部门相关政策的同时，进一步扩大了免费项目的范围。但是，商业银行需要适当收费以平衡成本支出，比如，以使用量较大的支票业务为例，该行2010年受理支票业务463.56万笔，金额3.17万亿元，同比分别增长6.67%和23.56%，而支票结算手续费收入仅实现580.48万元，同比增长13.32%，平均每笔业务收入1.25元，其收费金额尚不足以弥补结算凭证印制成本和出售价格倒挂所产生的亏损。

　　银行收费不宜笼统反对采访中，一些专业人士认为，对于银行收费服务项目增加，不宜笼统反对。随着人们收入水平的提高，人们对银行服务的需求日益多样化，需要日益增加的服务项目来满足，其中多数只有按市场原则运作才可以持续。

　　近年来，银行中间业务收入占比不断增长。欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上，部分大银行甚至超过50%，并呈继续上升趋势。就某些单项中间业务收费来说，国内商业银行的客户办理“账户管理、支付方式、现金使用、特例处理”等四项核心常规业务支付的费用平均不到10欧元，而国际平均水平约为90欧元。以“大额存现手续费”为例，香港地区多数银行都对港币以外其他币种的大额存现收取0.25%至0.5%，最低50欧元的手续费，而境内商业银行此类服务一直免费。