网络借贷亟须清除监管灰色地带

　　本报记者 刘晓凯报道

　　“公司周转资金”、“短期厂里原料进货”、“养殖补充流动资金”……在网络借贷平台上，记者发现这样的借款申请比比皆是，而且借款金额跨度也很大，少则几百，多则数万，在银行借贷紧缩的大背景下，这种网络版的民间借贷市场看上去真是风风火火。

　　有人把网络借贷行业比作网络团购行业，同样是发展迅速，表面红火，当然也同样危机四伏。近日，已有10万个注册会员的网络借贷平台哈哈贷在经营了2年多的时间后，于7月21日宣布将停止新用户注册，注册用户在9月1日前提取账户资金，正在交易账户在交易完毕结算后不再提供服务以及9月2日后全面停止服务，关闭网站。哈哈贷关闭通告显示，“基于目前中国市场的信用问题及哈哈贷目前遇到的运营资金的短缺，我们将很抱歉地宣布关闭哈哈贷网。而哈哈贷创始人姚宗场在接受媒体采访时也表示，主要是资金的问题。

　　哈哈贷的关闭给整个行业敲响了警钟，业内人士认为，信用问题和资金问题是目前网络借贷存亡的关键。事实上，网络借贷在操作流程中，网络借贷平台仅仅起到了中介的作用，借贷双方一旦在额度、利率方面达成一致，交易即达成。借款人除支付利息外，还需向网站支付一定的中介费。据相关媒体报道称，目前网络借贷平台的平均年利率在18%～22%，已距4倍基准利率(25.24%)的上限不远。

　　由此可见，网络借贷在运营过程中存在着很大的风险。”目前，网络借贷市场的风险可控性较低。“中投顾问文化行业研究员沈哲彦在接受《中国产经新闻》记者采访时说，从放款人的角度看，无法保证借款人的信息、信用评级的真实性，对其贷款真实的目的不明，因而有碍成本限制，也很难防范恶意欺骗行为；从借款人的角度看，由于借款人需要提交较多个人信息资料，这其中就涉及到隐私安全的问题，更重要的是，网络借贷的网站本身仅是作为联系、介绍作用的中介平台，对借贷双方不承担任何保证责任，网络借贷的风险完全是由借贷双方承担。

　　据了解，目前，网络借贷主要有两种形式，一种线上交易，一种是线下交易。对于两种交易模式，沈哲彦表示，线上模式更适宜发展，这是因为，线下模式仅是作为一种信息发布平台的角色进行网络借贷的运作，和传统的借贷方式区分度不大，不能体现其优势，而线上交易不仅能够提升借贷的时效性，而且随着网络平台逐渐承担借贷双方部分的借贷风险，其交易的安全性将会提高，更有利于其发展和普及。

　　事实上，对于网络借贷这种模式，业内人士普遍持看好态度，这种借贷模式是我国现有银行体系的一种补充，但由于相关法律法规不健全、国内个人信用体系未完善等原因的存在，短期内网络借贷难以获得发展，然而随着相关问题的一一解决，长期来看，借贷模式能够弥补该市场空白，因而具有较大发展潜力。

　　沈哲彦认为，当前网上互助借贷网站的主管部门为通信管理局，这就表明在借贷关系中网站不承担保证责任，这将大大降低网络借贷的安全性和可信度，因此，相关部门应当积极清除监管的灰色地带，另外，完善我国个人信用体系也是当务之急，通过个人信用体系的逐渐透明化，使网站在审核资料的环节有相关的依据，降低网络借贷的风险。