创新金融产品 破解融资难题

　　与大型企业相比，中小企业所处行业分散、地域广泛，融资需求具有“短、频、快、小”的特点。中国建设银行将支持和服务中小企业的切入点放在既能满足中小企业需求，又能控制业务风险的产品上，近年来不断开发适应市场和客户需求的新产品，仅近一年多就推出了30多项新产品、新服务，网络银行业务就是其中的一种。

　　与我们熟知的网上银行不同，通过建行推出的网络银行业务，中小企业客户贷款的申请、审查、发放和还款均可在网上办理。除了便捷的操作方式外，建行在网络银行业务中引入了“网络信用”的概念，即将中小企业网络交易记录、网络信用记录等作为评价和授信的依据，打破传统的银行业务模式和风险控制机制，为从事电子商务交易的中小企业提供便利。截至目前，建行已累计向近万家中小企业电子商务客户发放网络银行贷款450亿元。

　　在建行广东省分行，记者见到了赛业(广州)生物科技有限公司首席执行官孙久峰。孙久峰告诉记者，赛业生物成立于4年前，是一家生物制品企业，2010年公司销售收入较少，固定资金主要以专业设备为主，想要通过抵押贷款的方式从银行融资比较困难。“在公司资金周转遇到难题时，我们通常通过股东再投入或引入风险投资来解决资金难题。2010年建行广东省分行和国有担保公司凯德担保有限公司的工作人员来到企业了解情况，帮助我们解了燃眉之急。”孙久峰说。

　　2010年5月，通过凯德担保有限公司为赛业生物提供担保，建行广东省分行根据企业所提交的清单，从财务和非财务维度，采用5大指标、19个小指标对赛业生物进行了考核，这些指标包含收入盈利能力、偿债能力、运营能力、订单及市场销售情况等方面的测评，满分为100分，对应最高贷款额度为300万元。按照评分标准，赛业生物获得100分，建行广东省分行为其放贷300万元。

　　建行广东省分行在5个工作日内完成贷前调查、测评打分、审批及合同准备的流程，为赛业生物提供了及时的帮助。

　　网络银行为中小企业网上完成融资开辟了绿色通道，而在建行各省分行，因地制宜地为中小企业提供金融服务成为了亮点。

　　在建行安徽省分行，针对中小企业客户“短、频、快”的融资特点，该行向创业初期的个体经营户发放了个人助业贷款，向处于高速成长期的微小型、小型企业发放了“速贷通”贷款；向处于成熟期的中小企业发放了“成长之路”贷款。面对中小企业担保难的问题，建行安徽省分行推出了中小企业联贷联保、国内保理等产品。

　　建行新疆区分行营业部中小企业经营中心一直为石油、石化、电力、铁路等大型企业集团提供配套的金融产品和服务，该行把与这些企业建立稳定协作关系的上下游产业链上的卫星型中小企业群体作为重点培育的优质中小企业客户群体。

　　如今，上下联动、快捷高效已经成为建行服务中小企业的一大特点，而不断创新的信贷产品则助推建行的中小企业金融服务再上台阶。建行广东省分行副总经理马亚萍告诉记者，对建行广东省分行而言，“抓大户”、“赚大钱”，一味以服务大型企业为主的理念已经改变。近几年来，中小企业金融服务逐渐受到重视，这主要得益于市场环境的变化和银行专业化经营水平的提升。“大企业融资渠道多元化，对银行信贷依赖程度显著下降。而与此同时，中小企业发展快速，金融服务需求十分旺盛，银行只要能开发适销对路的产品，采用新的管理工具和技术手段，提高劳动生产率，并有效控制风险，中小企业业务就能为银行带来可观的经济效益，成为银行重要的利润增长点。”马亚萍说。

　　目前，建行服务的中小企业授信客户已占全部企业客户总数的90%，贷款余额超过1.7万亿元，2011年上半年新增中小企业贷款已占到全部新增企业贷款的68%。为更好地服务小企业客户，建行更是加大了推进力度，研究构建了差别化的政策、机制、流程和产品体系。近3年，中小企业贷款平均增长40%，目前建行已累计为16万户中小企业客户投放信贷资金1.4万亿元。

　　（责任编辑：马常艳）