加快村镇银行建设满足县域经济要求

　　李杰 李新生 张明亮

　　目前，我国经济已经进入了一个大发展、大繁荣的时期，金融作为现代经济的核心地位不容置疑。但是在县域内金融业的竞争很不充分，存取款排队现象长期得不到解决，就是最好的说明。县以下农村人口占绝大比例，农业生产与城市也有非常大的区别，夏季早晨四点多天就大亮了，五点早起乘凉干农活和做生意的不是少数，而目前银行大多九点才开始营业，这种节奏远不适应农村的作息习惯。因此，加快和推进村镇银行等小型农村金融机构建设刻不容缓。

　　加快村镇银行建设既是县域经济发展的新的动力，也是县域金融业充分竞争的需要，还是适应“三农”生产作息习惯的要求。

　　加快和推广村镇银行建设，必须要解放思想，目前村镇银行建设之所以进展缓慢，主要原因是各级党政部门思想不够解放，在维稳压倒一切的前提下，“怕”字当先，怕出风险，“怕”建设容易退出难，“怕”担责任。

　　实际上，市场价格条件下，哪有光赚不赔的买卖。小型银行也是一样，是民间资本的产物，要允许其发展，也要允许其退出。只要制度合理，是不会引发社会问题的，美国此次金融危机中破产了成千上万的小银行，没听说引起什么社会问题，不是很正常吗？

　　目前，村镇银行发展不快，一方面是准入门槛过高，必须要有商业银行入股才算数，这是为了防范风险的需要而设计的，实际上一旦出了风险，商业银行也不是无限公司，一样无能为力。因此，要加快村银行建设，就要降低进入门槛。从防范风险的角度出发可从提高资本金数量上作一点文章。资金对民营资本来讲不是问题，关键是关卡要少。

　　另一方面，对小型金融机构采取堵的办法是行不通的，目前社会上准金融机构之所以存在，如投资公司、担保公司、金信银通（全国连锁）等名目繁多，就很说明问题。这些虽在名义上不放贷款，但向外拆借资金照样收取利益，其风险也很大。因此不如采取疏导的办法，让其转为正式机构，有利于规范其业务，进入监管和统计范围，纳入正规渠道，对宏观调控和微观管理都有利。

　　任何事情都存在风险，关键是怎样将风险降到最低。笔者认为，设立发展村镇银行等小型金融机构，正是我国金融改革的最好契机。通过这个事情，可以把我国多年来想办理未办成的存款再保险启动并发展起来，以前存款再保险之所以停留在纸上，是因为以前四大银行是国有的，出了问题由国家财政托底，实际上也是全体人民用缴的税买单。而且存款数额巨大大，硬拿出一块钱搞再保险有很大的难度。也不太切合实际，而小银行成立之初就搞这件事情，就没有什么难度，这样就从根本上化解了小型金融机构因经营不善退出时的风险。用市场的法则办事，地方政府也没什么责任和压力，而对大型金融机构而言就可以将新增加存款部分加入再保险，我国的再保险事业也会从小到大的发展起来，关键是当政者的态度和决心，是有为还是无为。