江浙民间借贷危情报告 利率创历史新高

赵飞飞 刘华

　　核心提示：今年6月，温州民间借贷综合利率水平为24.4%，折合月息超过2分，比去年同期上升了3.4个百分点，这一民间借贷利率水平处于阶段性高位。

　　“现在是中小企业最缺钱的时候，如果再贷不出款来，死的心都有了。”8月22日，温州当地一家企业老板告诉本报记者，“现在介于银行和企业的担保公司此时最危险，一旦企业停止还贷，担保公司就要帮企业向银行还款，资金链就会几近断裂。”

　　“之所以之前人们敢向银行大举借贷，是因为贷款到期还上后，隔几天银行又再放出来。”他表示，“但现在各路向银行借贷实体最怕的事情就是，钱还上后，银行不再放贷出来了。”

　　“要么我死，要么你死，所以目前浙闽一带甚至有做法是，中小企业担心钱还给银行又贷不出来，所以以停止还贷‘威胁’担保公司，让担保公司通过其关系去借高利贷，把企业欠银行钱先垫着还了，等银行钱再贷下来的时候，还给高利贷方，利息由企业自己承担。”

　　地上金融系统和地下民间借贷比历史上大多时候结合得更加紧密。

　　根据人民银行温州市中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃时期，估计市场规模约1100亿元，民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%。

　　此份报告同时透露，温州市大致有9成的家庭和6成的企业参与民间借贷。

　　民间借贷利率达历史新高

　　温州民间资本每年以14%~20%的速度增值

　　“去年我们网站的中小企业注册数是1万多家，今年一下子突增到近4万家，可见目前中小企业缺钱的情形。”融道网总裁周汉对本报表示。

　　据融道网对其截至8月初，4.3万家注册用户中小企业用户的调查问卷显示，绝大部分中小企业需要的都是6个月左右的短期贷款，以解燃眉之急。

　　据悉，2010年，人民银行温州市中心支行建立了温州民间借贷交易活跃指数监测。该项监测以全市近1000家融资中介的1300多个银行账户为样本。

　　当前的最新监测数据显示，今年6月份，温州民间借贷综合利率水平为24.4%，折合月息超过2分，比去年同期上升了3.4个百分点，这一民间借贷利率水平处于阶段性高位。

　　而通过监测调查分析，当前1100亿元温州民间借贷资金主要用途，用于一般生产经营的占35%，即380多亿元；用于房地产项目投资或集资炒房的占20%，即220亿元；而借给民间中介的占20%，即220亿元；由民间中介借出，被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的占20%，即220亿元。

　　此份报告透露，根据温州以前监测的数据，民间的综合利率在2003-2010年间在13%到17%之间，24.4%的新数据已经是历史性的高位了。报告还表示，此时在一定程度上需要继续发挥民间借贷的历史作用。

　　温州市金融办主任张震宇向记者强调，哪里有逐利机会，资本就会往哪里流动，高息借贷，生息增值，这是资本流动的规律，全世界都一样。关键是创新制度与机制，把它们引导到国家金融监管体系中来。

　　为什么外界感觉有那么多温州民间资本在游动？张震宇说，主要是温州民间资本每年以14%~20%的速度增值，这部分资金在缺少投资出路的时候，难免会在市场上流进流出。

　　温州市委书记陈德荣也公开表示，温州正尝试用政府引导资金来撬动民间资本。比如，拥有5亿元资金规模的温州人股权私募基金，10%是政府引导资金，90%来自民间资本。

　　除此之外，温州金融机构吸引20多亿元民间资本；小额贷款公司聚集了50多亿元民间资本，村镇银行吸纳了3亿元民间资本。

　　“关键还是要引导民间资金回归实业。”温州市经济学会会长马津龙说，传统制造业苦心经营，利润只有1%~3%；而从事民间信贷，月息可达6分到8分。如何吸引资本嗅觉敏感的温州民企立足主业发展，对与地方执政者而言将是极大考验。

　　民间借贷案件量呈现爆炸性增长

　　56%的民企老总认为融资难是当前企业发展的最大障碍

　　在江苏，情形和浙江如出一辙。据本报了解，南京市工商联日前对500家民营企业进行一次问卷调查发现，有56%的民企老总认为融资难是当前企业发展的最大障碍。

　　南京市政府信息显示，南京目前的经济结构中，中小企业全年产值计划5400亿元，需要流动资金1400亿元左右，目前尚有缺口200亿元，如果再加上固定资产投资所需资金，缺口资金为800亿元-1000亿元之间。

　　大量的资金需求与其中的利益冲突，也带来了南京信贷市场新的问题，南京市中级人民法院的统计显示，2010年南京全市民间借贷案件的收案数量为5000多件，与2005年相比翻了一番。

　　与此同时，案件标的额也大幅上升，几十万元已成常态，几百万元甚至上千万元的案子也屡见不鲜。南京市建邺区的一位法官透露：“民间借贷案件量呈现爆炸性增长。仅上个月，我们民一庭就接到50多起民间借贷纠纷案，这一数据是去年同期的3倍。”

　　江苏银监局局长于学军曾表示，长期以来，中国的银行业是锦上添花有余，雪中送炭不足，每轮货币政策的收紧和调整，都会误伤一些中小企业，在信贷膨胀时，它们获得的贷款并不多，但紧缩时却首当其冲，这是中国式经济周期和调控的必然结果。

　　“而在另一个情况下，尤其在江苏政府需要保护的是大型企业，以及满足政府建设需求的大项目资金，其次才是中小企业，所以对于中小企业而言，压力更大。”周汉表示。