恒生银行存贷比悬浮监管新规

　　卢先兵

　　 “今年我们启动了较大规模招聘计划，年内要增加200人，在网点上也要投入更多资源，增开网点。” 8月31日，恒生银行（中国）行长关燕萍在广东惠州接受记者采访时说。

　　 恒生中国惠州异地支行当日开业，在人力、物资、配套等方面与分行相差无几，区域上属该行南区深圳分行管辖。至此，恒生中国目前在内地共有11间分行及28间支行，并已申请在厦门开设分行。

　　 网点铺开后，恒生也着力提高网点的生产力。关燕萍表示，新开一家网点要付出投资成本，通常3年实现盈利，但恒生一两年前新开很多网点，至今不到3年，大部分都实现了盈利，未来生产能力需要进一步增强。今年，该行对5家网点扩大了50%的营业面积，也增加了财务和人力配备。

　　 据恒生2011年中报，凭藉这些物理网点，辅之以电子化渠道，恒生中国的客户贷款额较去年底增加10.5%，个人客户数同比增加22.2%。此外，总存款额比去年底升20.5%。

　　 存贷款增速一高一低，释放了恒生中国存贷比的达标压力。关燕萍称，上半年，该行的存贷比已低于75%监管要求，争取在今年年底大限前，存贷比仍保持在75%以下。

　　 至2010年年底，外资法人银行存贷比达标的有3家，汇丰中国存贷比为65.9%，渣打银行和大华银行分别为72.1%和71.7%。

　　 然而，监管环境生变，在保持利润增长的同时，维持存贷比实有难度。

　　 “8月30日我们才收到央行下发的书面文件，保证金存款纳入央行存款准备金缴存范畴，对银行的影响不大。”

　　 按照央行要求，将商业银行的承兑汇票、信用证、保函等业务的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，五大国有商业银行和邮储从9月5日起上缴，其他金融机构从9月15日起分批上缴，外资银行位列在内。

　　 关燕萍表示，恒生中国从事贸易融资、海外代付、内保外贷等业务较多，但该行所获得的保证金存款都归入了一般存款，一直都向央行缴纳存款准备金，此次央行新规出台，恒生并不需要额外再缴准备金，对业务的影响小。

　　 不过，广东一名银行业内人士称，整体存款市场受新规影响，企业向银行交纳的各类保证金比例势必会提高，这也将影响到外资银行涉及保证金的业务量变化，比如贸易融资、海外代付等。

　　 此外，在以银行理财产品吸存方面，恒生中国也将承受巨大压力。

　　 关燕萍表示，上半年该行承揽存款的方式在于，大力开展贸易融资业务，为企业上下游服务，获得现金流存款，此外就是对公和对私的财富管理服务，恒生上半年发行了300多款对私理财产品。

　　 但是，下半年银行理财产品发行受到监管层严控。银监会将银行理财涉及的六种模式界定为违规，要求银行自查和整改。这六种“违规”的模式包括，理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据以及高息揽存、银银合作等行为。

　　 刘明康也在银监会2011年年中工作会议上要求银行禁止通过理财产品或其它任何方式变相高息揽储和违规揽储。

　　 “我们的做法是合规的。”关燕萍表示，下半年恒生存款业务“不会手软”，对私存款不容易跑掉，会是拓展重点。