保险课堂

　　

　　单车事故报案要及时

　　■ 本报记者 张颖 发自上海

　　因很多非道路单车事故不影响驾驶性能，车主喜欢将多次非道路单车事故合并报案。记者了解到，保险合同通常约定客户出险后48小时内报案，超过这个时限，往往很难获得保险赔偿。“发生单车事故后，特别是很多新手驾驶员，会因为初次出险产生紧张或急躁的情绪，或者因为不了解报案流程，从而采取了不当的处置措施。”天平车险理赔部有关负责人指出，如新手车主在遇到非道路单车事故时，经常因报案不及时，给后续索赔造成困难。

　　车险专家特别提醒新手车主，几乎所有财险公司都强调车辆出险后，客户要在48小时内报案，一事一报。如果积累报案，则过了报案时限。因车漆锈蚀或无法查勘现场，保险公司不能定损，也就不能理赔。

　　为了车主理赔方便、及时，多家财险公司提供方便、快捷的理赔通道。以天平保险为例，公司提供车险管家服务，由专人解答客户遇到的问题，并全程跟踪理赔案件。客户只需一个电话，就可以轻松办理理赔，整个理赔更加便捷、快速。

　　【案例解析】

　　上海的徐先生早上驾车在小区内转弯时，车辆不慎撞到小区围墙，造成左前保险杠刮擦油漆剥落，同时造成左前轮上方轻度凹陷。因车辆不影响行驶，等到保险公司查勘人员到现场查勘定损后，徐先生没有详细了解后续处理流程，就赶去公司上班。

　　直到第三天上午，徐先生才安排出时间去4S店修车。4S店事故接待员收集车险报案材料并让徐先生出具事故证明时，徐先生才发现少了一个报警程序。缺少事故证明，也就无法进行后续索赔，只能自己掏腰包付修理费。

　　4S店工作人员告诉记者，以上海市为例，一般做法是，没有造成物损的单车事故，驾驶人带好驾驶证和行驶证，先去小区物业或者居委会开具证明，然后再到辖区派出所开具证明，整个过程不能超过24小时。不及时报警，派出所将无法出具事故证明。

　　保单贷款可解资金之急

　　■ 本报记者 张颖 发自上海

　　如果您正缺钱，想过手边的保单也能帮上忙吗？太平人寿有关负责人表示，在遇到短期资金紧缺时，保险客户不需要通过退保等方式填补资金缺口，只要办理保单贷款即可及时解决问题。

　　目前，不少保险公司都有保单贷款业务，但并非所有的险种都适用于保单贷款，一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款。

　　“只要客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时，已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，就可申请办理保单贷款，而且客户每次贷款的最长期限能达6个月。”上述负责人告诉记者，客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔。

　　保险专家提醒客户，在贷款期间，客户仍然需要按期缴纳保险费，这样才能在借款期间维持保险合同效力。当保单贷款到期而客户未能及时还贷时，保险公司会扣除该保单的现金价值用于归还借款及利息。

　　【案例解析】

　　今年2月，北京的张先生在太平人寿柜面办理了保单贷款，不仅解决了购房首付款资金短缺难题，而且享有的保障也没有受到丝毫影响。张先生表示：“只要通过办理保单贷款就能贷到应急款，很方便。”

　　2008年，张先生为自己购买了一份太平人寿的保险产品，2011年初，因儿子购房首付款急缺5万余元，张先生便想到了通过退保周转资金。了解客户的情况后，太平人寿的服务人员立即对保单进行了核查，发现张先生购买的保险产品具有贷款功能，根据保单的现金价值，公司可为其提供6万元的贷款服务。张先生只要提供有效保险单与个人身份证明就可申请办理贷款，3至5个工作日后款额就会到账。张先生感叹，想不到办理保单贷款手续如此简便，这可真方便！