银行小微企业贷款余额环比减8.46%上海掷30亿元助力小企业

　　晚报记者 劳佳迪 报道 制图 邬思蓓

　　频频见诸报端的中小企业面临“钱荒”的难题，正迎来一波强势的财政“托底”。记者在昨日下午市政府召开的新闻通气会上获悉，市财政部门将打出“三个10亿元”+“三项配套措施”的组合拳，力治产业发展的这一顽疾。

　　“考虑到杠杆效应，这套‘组合拳’起码可以将对中小企业的资金支持放大10倍。 ”市政府副秘书长、市财政局局长蒋卓庆信心满满。支撑他的一个重要依据是：通过财政局的功能运作，目前政府采购金额中，已有87%来自中小企业。

　　不过，商业银行的“暧昧”态度似乎仍是难以规避的话题。截止6月末，上海银行业单户授信总额500万元以下的辖内小微型企业贷款余额260.36亿元，较年初不增反减24.07亿元，减幅8.46%。对此，上海银监局局长廖岷回应称：“原因很多，本身也存在贷款到期和投向的问题”。

　　三个10亿元

　　10亿投入融资担保机构

　　所谓‘三个10亿元’，首先是指设立总量规模为10亿元的市级财政专项资金。 ”蒋卓庆对记者介绍，这些资金将通过市有关国有投资公司以投资参股商业性融资担保机构的方式，支持和引导担保机构做大做强。

　　“国有投资公司不做大股东、不控股，只是以投资参股的方式参与运作。”面对记者国有投资公司进入商业性融资担保机构后，会否将行业带向垄断歧途的忧虑，蒋卓庆如是强调。据了解，上海商业性融资担保机构普遍存在注册资本规模小、服务对象单一、融资担保能力较弱等问题，其连接银行与企业信用的纽带作用亟待拓宽。“融资担保能力弱是因为资本金小，放大倍率受到限制。 ”蒋卓庆解释道，“目前一般的杠杆比例是1:4。 ”晚报记者查阅相关规定，融资性担保公司的融资性担保余额应可达到净资产的10倍。据悉，除了以上述参股形式引导扩大资本规模之外，上海还力争要将担保倍率提高到8倍，更好地发挥杠杆效用。

　　10亿支持科技信贷

　　据悉，第二个10亿元则是设立科技信贷风险补偿财政专项资金。“科技型中小企业在展业初期的风险要比一般行业大，这是商业银行的顾虑所在，所以要通过建立健全的科技信贷风险分担机制，进一步调动商业银行从信贷投向上支持和促进在实体经济供应链上位于高端的科技型中小企业。 ”蒋卓庆表示。

　　记者了解到，总量规模10亿元的专项资金将以“张江”、“紫竹”和“杨浦”等三个国家级科技园区内的科技型中小企业为重点。蒋卓庆告诉记者，对商业银行在这些园区内发放的科技型中小企业贷款所发生的超过一定比例的不良贷款净损失，在相关银行实施尽职审查的前提下，由科技信贷风险补偿财政专项资金担负50%的风险损失。廖岷则向记者透露，将在张江国家自主创新示范区和杨浦国家创新型试点城区设立或将现有网点改建为专为科技中小企业服务的支行，再与同园区内的创投公司、担保公司及政府有关方面形成联动。“银监局将实行银行事先承诺和监管部门事后考核相结合的管理，根据机构的不同情况和机构事先作出的承诺，设计针对性的监管政策，通过日常监管、按季监测等严格考核和后评价。 ”廖岷表示，对不遵守承诺的机构，将采取停止同城支行市场准入等措施。

　　10亿建“投贷”、“投保”联动机制

　　第三个10亿元是由市级财政和市国有投资公司共同出资，设立总量规模为10亿元的投资专项资金。据蒋卓庆介绍，这是通过建立与商业银行的“投贷”、“投保”联动机制，进一步支持和引导商业银行加大对中小企业的信贷倾斜力度。

　　“这是一种国际通行的做法，在联动试点方案中，上海是发挥上海国际集团作为浦发银行、上海农商行第一大股东的优势，以这三者作为先行先试的载体。 ”蒋卓庆告诉记者，总额10亿元的资金将以资本金的形式注入到上海国际集团所属的投资、担保运作平台。

　　两家商业银行则依托这一平台，通过“投贷”“投保”联动等运作方式，合力支持一批技术含量高、市场前景好、发展潜力大、具有较强竞争力的中小企业特别是科技型中小企业尽快实现转制上市。此外，为解决商业银行风险与收益不匹配的问题，上海拟将这一平台获得的股权投资中的部分收益，以规范化的方式，专项用于弥补两家商业银行的中小企业信贷风险损失。

　　三项配套

　　小贷公司年投放欲达350亿元

　　对于商业银行究竟能多大程度参与对中小企业的信贷支持，廖岷的设想是：上海银行业单户授信总额500万元以下小微企业贷款增幅应该不低于全部贷款增幅，并对有关银行进行考核；对专营小微企业的银行业金融机构，单户授信500万以下贷款余额占比不低于80%，户数占比不低于80%。

　　不过，6月末上述贷款余额较年初不增反减的事实却难免带来些许尴尬。蒋卓庆提出的第一项配套措施，即是对处于初创期的小额贷款公司加大财政扶持力度。

　　“为了进一步扩大小额贷款公司的贷款融资总量，将通过市与区县两级财政安排落实专项扶持资金，鼓励国资、外资、民资等各类资本，特别是各类大型集团公司积极设立小额贷款公司。 ”蒋卓庆预期，小贷公司总量规模应从目前的69家增加扩大到100家，年发放贷款总额达到350亿元左右。据他透露，截止今年8月，累计投放量为125亿元。

　　新设专项转移支付项目

　　第二项配套措施则是在市对区县财政转移支付中，专门新设中小企业发展专项转移支付项目。

　　据悉，从2011年起在市对区县财政转移支付中，重点对各区县实际发生的中小企业融资担保代偿损失、促进各类金融机构扩大对中小企业融资贷款有关费用、支持中小企业转制上市经费补助等，给予专项转移支付。在融资担保领域，市与区县两级财政部门发挥合力也已颇有成效。数据显示，截止8月底，上海已实施中小企业政策性融资担保贷款61亿元，预计全年将突破100亿元，比去年有了较大幅度的增长。

　　“对符合条件的重点商业性融资担保机构，将根据其服务中小企业融资担保的规模和实际发生担保代偿损失，由市与区县两级财政的融资担保专项资金给予中小企业项目20-40%、科技型中小企业项目40-60%的担保代偿损失补偿，为化解风险提供财政保障。 ”蒋卓庆表示。

　　政府计划购买公共服务

　　“小微企业获得融资的难度，和它们的财务管理不规范有很大关系。”蒋卓庆透露，下一步还将招标有志于从事小微企业审计服务的会计事务所，并要求行业协会承担保险。

　　据悉，对上海处于开办初期、属首次向商业银行申请贷款的小型、微型企业，在商业银行经初审后有贷款意向的，需要进一步核实企业财务信息状况的，商业银行可以提出需求，企业也有意愿，财政府门将采取政府购买公共服务的方式，委托会计师事务所对此类小型、微型企业的年度财务会计报表提供注册会计师审计服务，以确保企业财务会计信息的真实可靠。

　　财政部门还将上述已经注册会计师审计的小型、微型企业年度财务会计报表，纳入全市统一的企业财务会计数据库信息平台集中管理，为上海金融机构、融资担保公司，以及中小企业的融资、担保、上市、政府采购、业务竞标等，提供信息查询服务，以提高中小企业的社会资信度。

　　记者快评

　　中小企业急需要拉一把

　　李俊

　　本周有两则消息呈现季度反差。一则是2011中国企业500强出炉，金榜题名的又是那些来自石化、电信、银行等领域的国有巨头。与此同时民企仍然延续了十年来的景况：营收规模远落后于国有企业，尤其与垄断行业国企差距较大。今年民营企业共占据了500强的184个席位，比2010年增加了13家。但在营业收入、资产总额和利润总额的对比中，仍远落后于国企，且差距比2010年进一步扩大。

　　另一则是昨天上海银监局局长廖岷的一席表白，在上海的小企业中，有银行贷款余额的只占到了一成。并宣布了有多达36万家的小企业正遭遇着投靠传统融资渠道 “无门”之痛。数据显示，单户授信总额500万元以下的小微型企业贷款余额只占到企业贷款余额的1.25%。

　　此两则消息一方面反映出国内企业强者恒强、弱者恒弱且差距越拉越大，另一方面商业银行嫌贫爱富，只热衷于锦上添花，不愿意雪中送炭，导致行业垄断进一步向国企尤其是央企集中。不仅中小制造业、甚至服务业“空心化”越来越明显。另一个鲜明佐证是，绝大多数中小企业求钱若渴苦苦挣扎，而那些手握巨资国有企业竟然重金委托理财，甚至趁火打劫放高利贷。

　　国内中小企业以民营为主导，频频见诸报端的中小企业“钱荒”由来已久，今年以来随着宏观紧缩政策的进一步深入，这一现象显得尤为突出，尽管各级政府以及银监会也多次呐喊，但始终得不到根本性解决。截止6月末，上海银行业单户授信总额500万元以下的辖内小微型企业贷款余额260.36亿元，较年初不增反减24.07亿元，减幅8.46%。

　　而前天人民日报的报道显示，从盈利水平看，316家国有企业的收入利润率和资产利润率分别为 5.67%、1.75%，低于184家民营企业的6.05%和3.63%。从劳动生产率来看，国有企业的人均营收为129.06万元/人，低于民营企业的158.57万元/人，国有企业人均利润7.32万元/人，低于民营企业的9.60万元/人。民营企业无论是利润率还是劳动生产率都优于国企。

　　任何一家大企业都经历过从小到大的过程，只不过因为身份的不同导致得到的扶持天壤之别，最后的结果更是大相径庭。而眼下国内的部分中小企业急需资金扶持，其中不泛成长性良好的行业，这个时候如果有人拉一把，帮其渡过难关，未来可能就会逐渐成长；如果任其自生自灭，可能其中的多数会就此关闭。