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小资准婚族理财留足备用金 勿让"高收益"迷了眼

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-09-09 12:52 来源: 中国经济网

  现如今很多年轻人对理财的认识还停留在“短时间,高收益”的理解范畴,认为在股市里“玩”一把,就能在最短时间内将投资收益最大化,尤其是准婚一族,由于对资金的迫切需求导致其对“高收益”的盲目追求,以至于重重地跌了一跤。我国有句俗语“心急吃不了热豆腐”,急功近利往往会适得其反,泰康的理财师指出,对于即将成家的上班族白领来说,更应采取稳健投资、综合分配资产的方式,切勿让“高收益”的“刺激”投资战略迷了眼睛。

   留足备用金,风险来时处变不惊

  准婚一族因为要筹备婚礼,难免会遇到临时的资金需求。而对于大部分的上班族来说,即使不到结婚的时机,留足备用金也可以应对日常突发性的较大额支出。备用金一般以3-6个月的生活费为限,要兼顾流动性和收益性。

  在具体的投资操作中,可以选择变现及时灵活,同时交易费用不高的理财产品。一般来说可以将其存成活期存款,虽然收益较少,但是变现及时,方式灵活。而一些收入不错的上班族也可以向银行申请信用卡,支付日常开支和突发事件,现在的银行信用卡一般都具有免息期和一定的透支功能。

  投资组合,稳健性理财产品宜多不宜少在如今全球经济大环境不太好的情况下,投资股票的风险会很大,应该适量减少对股票的投入,可以适当选择稳健性的理财产品。倘若风险承受力不太高,可以考虑安全性较高,收益稳定的投连险产品。但当市场发生变化好转时,要调整自己的资产配置,可以多投股票,投连险一般含有多个风险不同的账户,账户之间可以自由转换。如泰康e理财的投资账户,市场情况不好时可以将资金转换到货币避险型账户中,以抵御风险,保值增值。市场转好之后可以将资金转换到积极成长型账户中,享受经济成长带来的收益。

  值得一提的是,泰康e理财积极成长型账户自2007年7月11日成立以来,经历了上证指数6000↘1600↗3000点的过山车行程,凭借稳健的投资风格 由于长期从事固定收益资产的投资,保险公司擅长于宏观经济的分析。在股票投资方面,根据宏观形势随时调整股票在投资组合中的仓位比例,在市场上涨时提高仓位争取同涨,在市场下跌时降低仓位减少亏损,并据此实现超越市场的收益。,到09年6月已成功回到上证指数6000点的水平。而当前价格才一元多,还有较大的成长空间。

  定期投资,通过强制储蓄积攒资金对于当下年轻的投资者来说,更多的时候是无意识消费。很多定期投资产品,如定投保险、定投基金等形式就可以强制投资者进行投资,聚沙成塔,在生活点滴中中积攒资金,提前为自己将来的养老基金或孩子教育基金做好准备。而对于准婚一族来说,无论是婚礼还是结婚之后的消费,都将比婚前有所增加,强制储蓄也就更有必要。

  提高风险意识,让保险规划跟得上“成长”

  很多准婚族都以为自己年富力强,还没有必要制定保险规划。而随着保险意识的增强,更多的人开始认识到,风险无处不在,早做保险规划有利于抵御风险,提高生活质量。根据保险“双十原则”,即保额为个人年收入的10倍,保费为个人年收入的10%来配置保险。建议以购入终身寿险和重大疾病险为主,附加医疗和意外险,注重保障与养老。

  同时,也可以利用某些理财保险产品中的寿险保障,如上文提高的泰康e理财积极成长型账户,在客户权益中除了投资收益之外,还附加了5%额外身故保障 泰康e理财提供的,在被保险人身故时,保险公司除了保单账户价值以外,需要赔付的额外部分。本产品中,若因非意外身故,额外身故保障为保单账户价值的5%;若因意外身故,额外身故保障为保单账户价值的10%(意外身故时10%),值得一提的是,泰康这款投连产品附加的寿险保障是完全免费的,让保户在投资的同时享受保障权益。最后,我们还建议准婚一族每年拿出部分资金作为家庭旅游资金,全家出游,放松心情,提高生活品质。同时泰康的理财专家提醒:所有理财计划不是不变的,当经济环境和家庭环境等发生变化,要及时调整。

  (责任编辑:何欣)

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