平深新银行：放大零售优势

　　庞华玮

　　“以后深发展和平安银行合并变成一家银行，整合后不分彼此，没有传言中所谓的‘深发展只做对公业务，平安银行只做零售业务’。”针对坊间传闻，近日，平安银行总行一位接近高层的人士告诉《中国经营报》记者。

　　而两家银行业务整合的方向开始渐渐明朗化，零售业务将是新银行未来发展的重点之一，平安集团希冀借综合金融平台做大零售业务。

　　强化零售新重点

　　随着平深整合进入业务整合层面，外界传言，深发展将只集中精力做其最擅长的对公业务，其零售业务交给平安银行做；而平安银行则只做其最突出的零售业务，对公业务交给平安银行做。

　　在对公业务方面，平安银行在贸易融资上显得“心有余而力不足”，而深发展的对公业务尤其是贸易融资业务仍是重头戏。一位平安银行业务部的总经理说：“目前的情况是，平安银行的流程和系统跟不上深发展，平安集团的系统比较复杂，对贸易融资的审批虽然安全但贸易融资审批的速度比深发展慢。平安银行可能会退出这块对公业务，其他对公业务还会做。”

　　在零售业务方面，一位平安银行零售部的人士表示，平安集团希望新银行未来发展的重点在零售业务，原因是平安集团的综合金融平台和背景决定了新银行的零售业务能站在一个其他银行无法比肩的高度。

　　“平安寿险积累了大量的优质客户，他们都可能成为零售业务的客户。”平安银行零售业务部门的一位人士说。 2011年上半年，平安银行新增公司业务存款和零售业务存款中，交叉销售贡献占比分别为12.6%和36.2%。

　　“深发展的零售业务在业内也做得不错，把它们的传统零售业务加上平安的客户资源和销售渠道，那么这种零售业务将不可复制。”平安银行业务部的人士说。

　　零售业务将作为平深整合后新银行发展的重点，这甚至体现在其支行的新规划方案中。“以后新银行的支行将分三类：一是综合支行，就是传统型的支行；二是异地支行，比如在比较小的地方韶关、揭阳等地设立的支行；三是零售支行，主要是做零售业务。”一位深发展的人士透露。无疑，这种把零售支行单列出来的做法，是把零售业务摆在了新银行发展的核心位置。

　　　“我们在尝试做大零售业务，但新银行会如何做，不到最后谁都不知道。”一位平安银行零售部的人士也同意上述人士的说法。　

　　零售业务平安集团的综合金融平台是新银行发展倚仗的法宝。事实上，与其他银行的结构不同，平安银行业务分为对公业务、零售业务和中小企业业务三条线，而这三条线下都各设有一个综合金融部门，专门处理集团内综合金融派生出来的业务。比如，平安人寿的业务员在给客户提供保险服务的同时，也可同时推销银行的服务，如果客户有对银行零售业务方面的服务需求，业务员将它交给银行零售业务部的综合金融部门去处理。最明显的是信用卡业务，来自2010年平安集团年报数据显示，去年平安银行新发行的信用卡中有54.5%来自交叉销售渠道。

　　“综合金融为平安银行业务带来的贡献已达到我们银行核心业务的一半。”上述平安银行零售部的人士说。

　　整合进入深水区

　　平安集团2011年上半年业绩新闻发布会上，平安集团董事长马明哲表示，平深整合后两行总资产将超人民币1万亿元，信用卡超1千万张，净利润将超过100亿元，营业网点约370家，跨全国28个省市，地域上将覆盖超过6000万的平安客户群的80%。

　　据内部人士透露，两行目前作为独立的法人，业务还是独立运作，但是各地的分支行都是由同一套领导班子管理。

　　与别家银行的架构不同，平深两家银行设立了一种华东、华南、华西、华北四大区管理方式，“区长”华北是吴鹏、华东是冯杰，华南是叶望春，华西是胡跃飞。其中，胡跃飞来自深发展，其他三位来自平安集团。

　　在两个月前，深发展行长理查德接受记者专访时曾表示，每个区长都是总行的副行长担任，所以这种区域设置本身仍属于总行架构，也即仍是传统的总分行制。这种区域直接领导分行的管理方式，使分行更贴近市场，根据各区具体特性而做出不同的安排，市场反应速度更快。

　　新银行的高层职位基本上已尘埃落定。据悉，近期银行内部开始了又一次较大规模的人员流动。消息人士透露，深发展广州分行主管对公业务的副行长郑勤近日跳槽华兴银行，出任华兴银行副行长。他带走了一批深发展的骨干，但具体人数和情况外间尚无从考证。据媒体报道称，华兴银行有望在9月份开业。华兴银行前身是汕头银行，这家命运多舛的城商行因历史债务问题，经历了长达10年的停业整顿状态。“我到华兴银行将做我之前在深发展相同的工作。”一位跳槽人士表示，离职是出于个人前景规划的考虑。

　　平安银行广州分行的一位人士指出，深发展属于稳健的传统银行文化，而平安银行的文化则是以绩效为导向，平深整合后，平安的文化必然要植入深发展，员工能否认可和适应平安文化，是人员去留的一个关键。

　　亦有业界资深观察人士认为，如何整合两个银行的业务，形成新银行的独特优势对于平安集团打造综合金融平台来说意义重大。而对于平安集团综合金融战略来说，目前可能也急需注意几方面的问题，一是平安集团旗下各个子公司能否在做好各自主业，做好自己的商业模式的基础上再去做交叉销售；其次，要做综合金融，亦要考虑各个子公司商业模式之间的粘合度，只有这样，综合金融的推进才可持续，否则亦可能带来灾难性的影响。“另外，如何衡量综合开拓本身的收益亦是平安必须从战略的技术层面需要考虑的问题。”该人士提醒。