让中小企业的现金管理如虎添翼

　　■ “走近工商银行 体验现代金融生活”之财智账户

　　对于一家中小企业什么最重要？现金流管理。工行多年来在这方面的埋头耕耘，如今结出了硕果。

　　据悉，针对中小企业决策机制灵活、市场反应灵敏、业务活动频繁、资金回笼速度快、结算便利性要求高等经营特点，工行坚持从现金管理服务内涵和金融产品创新入手，不断提升服务品质，拓宽服务渠道，专为中小企业客户开发了财智账户创业系统，并推出了“财智账户——财智账户卡”，以方便客户、优化业务流程、简化柜面操作，最大限度地方便企业客户享受日常各项金融服务。工行财智账户卡也因此被称为中小企业的“资金管家”。

　　本期，记者体验就来到了工行河南省分行行政区支行，亲身体验工行财智账户卡是如何替企业理财分忧，助推企业发展的。

　　□东方今报首席记者王毅通讯员范保成 孙斌

　　●一个账户

　　背后是工行的大投入

　　据工行河南省分行结算与现金管理部的经理孙斌介绍，“财智账户”是工行现金管理服务品牌。他解释说，顾名思义，“财”为“财富、资金”，“智”为“智慧”；“财智”突出了工行现金管理服务为客户专业理财、专家服务的特征；“账户”是银行金融服务的基础载体；“财智账户”阐述了工行财富与智慧融汇的现金管理服务理念。

　　实际上，这个品牌更是凝聚工行专业化服务能力的表现——依托强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为其提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，与客户携手实现财富共赢。

　　截至2011年6月末，工行现金管理签约客户已突破60万户，稳居中国最大现金管理银行的市场地位，而在客户数量不断增长的同时，工行的现金管理质量也居于领先，并连续5年被国际著名财经杂志《财资》评为中国最佳现金管理银行。

　　●丰富的账户管理功能个性化定制权限

　　在行政区支行营业柜台，经过工作人员的演示，记者发现， 财智账户卡的账户管理功能十分丰富，果然名不虚传。

　　比如其具有“一卡多户”和“一户多卡”的新型特点。利用财智账户卡的综合管理功能，每张财智账户卡可以下挂多个结算账户，每个结算账户也可以下挂在多张财智账户卡下。

　　据孙斌介绍，客户可在工行开立的账户，如单位银行结算账户、外币存款账户、基金交易账户、债券托管账户和理财交易账户等，按照需要都下挂到同一张财智账户卡下，方便实现对账户的监控。而且只要持一张卡即可到工行网点办理其名下所有账户的业务，如经常使用的本异地单位银行结算账户转账支付、现金存取、定期存款存取、投资理财、凭证购买、代保管业务等。“比如某企业在工行不同支行开了不同账户，原本办理业务需要跑到各个支行网点，将各个账户下挂到一张财智账户卡下后，到任何一个网点都可办理不同账户的业务。”孙斌举例介绍说。

　　●全球现金管理，一个短信知变动

　　在不断提高对企业国内现金管理服务品质的同时，工行更是将为“走出去”的省内跨国企业提供优质服务作为自己的目标，协助企业解决境外资金运作的安全，提高企业在全球范围内资金使用效率，满足跨国企业统一调配境内外资金，统筹管理全球账户，从而使企业海外分支机构的财务管理不再是困扰企业的重大难题。

　　工行正是凭借具有自主知识产权的全球现金管理服务系统，遍布全球的境内外分支机构及合作银行网络为依托，为跨国企业客户提供全球账户管理、集中收付款、资金池等一揽子现金管理服务，协助客户及时准确地掌握海内外资金信息，统一调配境内外应收应付款，统筹归集全球资金，满足企业跨境、跨银行资金集约化管理，降低跨国经营资金风险。

　　借用孙斌的比喻：“由于账户全部关联，一线机构的任何资金变动，上级主管都可通过短信获悉，可以有效地规避风险。”

　　截至今年7月底，已有许昌瑞贝卡发制品有限公司通过工行全球现金管理产品对该公司在非洲的部分分支机构进行财务统一集中管理；新乡金龙精密铜管集团有限公司也通过该产品开通了公司在荷兰、英国、墨西哥、美国、香港等国家和地区分支机构开立账户的交易明细和余额查询功能。s