银监会：人人贷暗藏七大风险

　　本报记者 俞萍丽

　　本报讯 在信贷资金紧缺的背景下，通过网络平台牵线搭桥的民间融资正在蔓延，这种称为“人人贷”(P2P)的借款融资方式目前高调拓展业务。日前，银监会向银行业机构发布了“人人贷”风险提示，称人人贷信贷服务中介公司存在非法吸存放贷、非法集资等七大风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。

　　据了解，目前，国内宣称以P2P模式运营的公司至少已超过30家。规模较大的有宜信、拍拍贷、红岭创投、畅贷网、人人贷等。宜信的员工已达数千人，网络覆盖全国30个城市。促使P2P应运而生的直接原因是银行贷款难，今年货币政策较为紧缩，P2P借贷平台的发展也较为迅猛。

　　在“人人贷”的借贷过程中，出借人和借款人签署合同、手续等通过网络实现，出借人和借款人是未曾见过面的陌生人。因此，风险性颇大。

　　据悉，垫付本金或垫付本息是目前大多数P2P公司处理逾期风险的主要手段，而这部分垫付的资金通常是从佣金中提取相当于贷款金额2%的风险准备，一旦发生坏账，便将本息或本金全额赔付给投资者。但仅凭这个风险防范措施显然是不够的。今年7月21日，积累了10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷发布了关闭通告。这是第一家具备一定规模的网络P2P借贷平台宣布关门，此时距离其正式运行仅仅过去一年半的时间。而其关闭的主要原因是资金问题。

　　业内人士分析，做P2P网络贷款有点像击鼓传花，如果借出人一直存在，那么平台就可以一直运营下去，如果借贷人一时还不了款，以新的借出资金还旧贷的情况较为普遍。

　　近日，银监会特别下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，警示银行加强内控，建立与其之间的“防火墙”，严防人人贷中介公司帮助放款人将银行资金用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。《通知》称，由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

　　不过也有专家从不同角度表达了观点，杭州某小额信贷专家陈先生表示，一些规范的P2P公司填补了商业银行的业务空白，应该在防范风险的前提下，从鼓励金融创新的角度予以提倡。“对资金借出方来说，门槛较低，解决低端客户的理财需求。”