部分企业主称信贷产品不够实用

　　银行为缓解中小企业缺血推多元产品

　　上海“金洽会”

　　昨天是上海中小企业金洽会的第二天，记者在现场看到，各银行推出的金融产品品种繁多。某商业银行负责人表示，银行针对中小企业融资难的问题，推出了一系列的金融产品以期真正地缓解中小企业的“缺血”现状。然而，有部分企业主认为，虽然银行的金融产品看起来品种多元化，但其实质却大同小异、实用性不大。

　　见习记者 陆婷婷 商报记者 曾雅杰

　　中小企业

　　资金饥渴 大多银行门槛难进

　　一位从事生产工业用品的企业主刘先生在接受记者采访时表示，虽然此次金洽会的金融产品很多样，但暂时还没有发现适合自己的融资产品。而且看下来，大多数银行还是比较看重厂房、土地等固定资产的抵押，这也正是中小企业所缺乏的。而诸如设备之类的抵押物，通常银行表现得并不积极。

　　看到记者在采访，旁边的一位电器制造业配件供应企业负责人张女士主动上前反映：“现在主要还是一些股份制银行有贷款余额，虽然各国有银行口口声声说将信贷额度向中小企业倾斜，然而实际情况并非如此。此外，国有银行的议价空间也很小。”

　　当记者询问到今年企业的资金状况时，刘先生颇为无奈地表示，今年企业的整体经营状况并不理想，而且现在也不敢接订单了，原料成本的前期投入很大，一方面企业的流动资金跟不上，另一方面这笔订单的账款一时间也收不回来。因而通过大的订单合同申请银行的相关贷款产品也并不可行。而一到年关，是企业最难熬的日子。员工福利的发放、所欠账款的归还等等，一系列的资金支出都让他坐立难安。此外，他补充道，今年业内的三角债问题比较突出，这也一定程度上加大了资金的风险性。当谈到中小企业普遍融资难的问题时，刘先生坦言道，除了今年整体市场环境不景气的因素，中小企业自身也缺乏合理的资金规划。他表示，企业在有闲钱的时候不知道如何配置资金来“钱生钱”，而一旦缺钱了就只能向银行、小贷公司甚至是通过民间借贷来筹集资金。

　　根据相关数据显示，截至7月末，上海银行业金融机构辖内中小企业贷款6519亿元，增幅为8．89％；中小企业贷款占整体企业贷款的比重为29．74％，较年初均有大幅提升。然而中小企业的户数占全市所有企业户数总量的95％以上，相较而言，中小企业的贷款比重仍有非常大的上升空间。虽然银行这边似乎马不停蹄地将信贷额度向中小企业倾斜，然而中小企业的资金缺口依然很大，而这也是企业主的普遍感受。张女士更是认为“事实上银行所推出的融资产品万变不离其宗，整体上形式大于实质”。

　　各大银行

　　信贷品种多 融资服务求创新

　　不过，商报记者发现，也有许多中小企业在此次洽谈会上找到了契合自身需求的金融产品。在昨天上午交通银行举办的专场咨询会上，青浦一家企业的负责人表示，他的企业已经有了70多个实用性专利，然而缺乏实质的固定资产抵押，因此想从质权融资业务上得到突破。交行小企业信贷部负责人告诉这位企业主，对于这样的科技型小企业，专利、商标、著作等都可以作为质押的对象，不过需要进行一番严格的认定。而对于像专门为大企业做一些配套服务，也就是处于核心企业上下游的中小企业，可以通过应收账款、订单等来获得融资。在民生银行的咨询现场，民生银行的相关负责人也表示，对于生产、贸易物流等领域内的产业链企业，可以申请交易融资贷款业务。

　　在上海银行浦东分行的展位上，该行的工作人员告诉记者，浦东张江这边的企业大多数先通过与担保公司合作，银行再根据担保公司的审核情况发放贷款。当然也有部分企业是和银行直接合作的。对于一些资信比较良好的企业，银行在基准利率上上浮15％－20％。而在过去信贷额度宽松的情况下，甚至对于一些资信特别优秀、市场潜力巨大的企业给予利率下浮的优惠。此外他还透露，由于目前又临近月末、季末的存贷比考核，银行的揽储压力再次陡增。银行会鼓励一些有能力还款的中小企业提前还款以补足当前的资金量。

　　光大银行的工作人员则表示，由于中小企业的融资问题多种多样，因而光大银行根据中小企业的特征，将中小企业划分为配套型、集聚型和科技创新型三大市场。对于一些既缺乏可供抵押的资产，也不愿进行担保融资的中小企业来说，则可利用从采购、销售的上下游供应链入手来寻求融资解决方案。而对于一些信用不足的企业，光大银行也通过信用叠加、信用链接、信用支持的三大手段来缓解中小企业这样的情况，丰富风险的缓释手段。

　　浦发银行的工作人员在接受记者采访时也坦言道，目前经营实体的一些中小企业大多存在资信记录少、组织机构不健全、财务管理不规范、缺少可抵（质）押资产等的情况。而对于这类的企业，浦发银行会根据实地调查的情况来了解整个企业以及企业主的综合实力，而通过审核的企业可以通过个人综合授信并取得一笔贷款，用于购买原材料扩大再生产。

　　记者走访了解到，各银行所推出的各类融资产品日趋多样化，为了满足中小企业的融资需求也做了一番努力。

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　　商业银行推进整体金融服务

　　商报记者此前了解到，除了对中小企业的信贷支持外，目前越来越多的商业银行开始关注为企业提供整体的金融服务方案。汇丰银行工商业务相关负责人告诉商报记者，由于在内地市场不可能与国有大行在信贷业务上抗衡，所以汇丰银行近期推出了积极支持中国企业“走出去”的计划，有效利用汇丰的国际网络，为中国企业提供包括信贷融资在内的多种海外市场对接服务，以此争夺各大企业金融市场份额。

　　汇丰相关人士也建议，中国的金融机构可以更多地在海外布局，这样也可以为客户形成更好的产业链融资、投资、贸易金融的一条龙服务。而对于一些有能力的中小企业来说，“走出去”无疑也是一种行之有效的融资渠道。

　　对于中国企业式的“走出去”，某业内律师则表示，中国企业境外投资主要有股权式和契约式两种，而无论采用何种方式，了解当地市场的准入条件、目标国的法律监管环境、投资项目的法律设计结构和潜在风险都非常重要。另据商报记者了解，对于目前中小企业面临的困境，很多银行正在着手推出股权融资的方式来帮助企业。民生银行的负责人表示，目前银行正在力推新三板的股权质押贷款。