当好基层金融服务生力军

　　俗话说，“算盘好打，生意难做”。在面对小企业、“三农”、社区这些看似客户群体大，金融需求旺盛，实际上业务难点多的市场时，中银富登村镇银行如何与各地扎根已久的大型商业银行、农村信用社、小额贷款公司展开竞争，以及如何在短期内实现盈利并保证盈利模式的可持续性，成为记者关注的焦点。采访中记者发现中银富登村镇银行已形成几点特色：

　　产品开发要符合客户需求。目前中银富登村镇银行把客户群体分为三类：小企业、微型企业、个人客户和农户客户。针对不同客户的贷款品种共有12种，存款产品共有12种，全方位满足客户的需求。枣阳中银富登村镇银行行长翟兴斌告诉记者，所有贷款产品都能充分体现小额、快速、简便的宗旨，服务这些贷款规模较小的客户，能有效避免“客大气粗”的现象，对银行的经营十分有益。

　　价格优势要充分体现。企业从大型商业银行贷款，一般只能获得抵押物价值60%左右的贷款金额，但是在中银富登村镇银行贷款金额“不打折”成为一大亮点。“你提供的抵押物评估后值多少钱，我们就给你放多少款，保证物有所值。”翟兴斌告诉记者。不仅如此，小企业客户从中银富登村镇银行贷款，比民间借贷的利率也低了很多。

　　让员工干活更卖力。在中银富登村镇银行，大部分员工来自银行所在地，其中不乏从北京、上海等大城市“回归家乡”的人，他们为什么愿意留下来，用枣阳中银富登村镇银行大堂经理武玲的话来说，“中银富登是一个很好的平台，做起业务来灵活性也很强。”由于是独立的法人机构，中银富登村镇银行在贷款的审批流程上要短很多，客户经理的权限相对放大。

　　在中银富登村镇银行的办公区告示栏内有三句话：不拿民间一针一线、不作伪造假、不放弃任何提升自己和帮助别人的机会。行走在田间地头的客户经理们也确实把这些准则记在心里。

　　正是这些错位经营的可持续发展模式帮助中银富登村镇银行加快了步伐。然而村镇银行面临的竞争压力并不小，目前村镇银行的营业税和所得税等要明显高过农村信用社，而银行之间技术系统层面的障碍也让转账、ATM机跨行取款成为难题，这些情况在很大程度上限制了村镇银行的发展。业内人士表示，只有扫清障碍，让村镇银行真正建在金融服务匮乏的地区，才能避免银行间的同质化竞争。

　　对于像中国银行这样的大型国有商业银行来说，设立村镇银行既有社会责任方面的考量，也有其战略转型的需要。在中行看来，做好村镇银行的意义，不仅在于能够扩大其地域覆盖面，使之与原有的传统优势地区形成互补，还在于紧密联系那些现在的微小企业、个体工商户等客户，随着县域经济的发展，他们很可能成长为中行未来的大中型客户，村镇银行的成立正好从源头上解决了这个问题。