外向型小企业频频告急银行提出适度容忍“不良率”

　　记者 崔烨 制图 任萍

　　适度从紧的货币政策、高居不下的CPI指数、风雨飘摇的外部经济环境……使得近期以外向型经济为主的小企业频频告急。北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团最新发布了 《珠三角小企业经营与融资现状调研报告》呈现了大批小企业严峻的生存现状。在这样紧迫的环境下，呼吁适度放宽货币政策的声音再起，银行业也“特事特办”，数亿专项资金再度出手相助。

　　“紧货币”已造成融资难

　　北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团于今年9月对珠三角6个县市的95家小企业11家专业市场和15家当地银行进行实地走访，并通过网络问卷的形式对珠三角各地2889家小企业进行网上调研。

　　最新调研报告认为，原材料成本的上涨导致珠三角小企业利润出现大幅下滑，用工成本上升，国内外订单萎缩以及汇率等因素也在挤压企业利润，小企业只能消耗2009、2010年良好经济形势下的积累艰难维持。受大中型企业信贷资金趋紧以及国外客户购买力下降等传导效应影响，小企业原材料采购支付压力加大，产成品应收账款账期延长，资金压力明显，融资需求增强，而这和当前小企业融资渠道匮乏之间的矛盾也更为凸显。

　　北京大学国家发展研究院院长周其仁认为：“宏观货币政策发生变化，在微观上、产业上给整体经济提出了很大的挑战。 ”在他看来，坚持稳健货币政策会给小企业融资造成困难，因此要加快利率改革，让能够承受较高利率的小企业获得贷款。而就企业自身，周其仁认为，当前，小企业必须首先管制成本，并重视拓展内需市场。而要开拓内需市场，必须要拥有有竞争力的产品。

　　记者注意到，在调研企业中，有72.48%的小企业表示原材料成本上涨是当前经营中面临的最大困难。大部分行业原材料成本较2010年上涨约20%-50%。如服装行业原材料面料价格，甚至上涨了30%-80%，往年全棉卫衣的面料成本价是25元左右，今年上涨到了45元；往年全棉的T恤的面料成本价为5元-8元，现在上涨到10-15元。多数小企业处于产业链的末端，不能把成本上涨的压力转移到产品定价当中去，只能损失利润。

　　另外，人工成本的增加也挤压了小企业的利润。珠三角地区的小企业工人工资相比2010年上涨了20%-30%，部分高级技工的工资上涨幅度甚至超过100%。如今，珠三角一名普通工人的月薪多在2000元-3000元左右，熟练工人可达4000元-5000元，技术工人可至更高。即便如此，企业还是面临工人流动性大，招工困难的问题。将劳动力成本上涨列为当前企业面临三大困境之一的企业比例亦高达52.44%，仅次于原材料成本上涨。

　　小企业订单减少，主要还受到欧债、美债危机的影响，欧美市场消费下滑，来自欧美市场的订单减少，对以外向型经济为主的珠三角小企业影响较大；此外，国内市场原材料价格上升、人力成本上升、人民币升值等因素降低了小企业产品的出口竞争力，再加上越南、印度等区域企业以低价加入订单的抢夺，国内小企业低价抢单已没有空间；另外，房地产调控也导致国内建材及配套产品相关订单在逐步减少。

　　提高对小企业“容忍度”

　　就在珠三角、长三角小企业“风雨飘摇”的当口，昨天下午，记者从宁波银行了解到，为缓解企业融资困境，该行召开紧急会议，追加1亿元以上专项资金。

　　宁波银行温州分行行长王永良告诉记者，该行三季度初即开始向总行申请专项额度扶助温州经济，至今已获批7400万元的信贷规模，投入实体经济。四季度，除保证对温州分行的常规信贷资源投放外，还将继续追加1亿元以上的专项信贷资金，全力支持温州小企业。

　　宁波银行俞凤英行长说，宁波银行在信贷上坚持不 “嫌贫爱富”，不惟“抵押论”。只要中小企业专注于主营业务，符合国家产业政策和银行信贷政策，就会努力寻找与之合作的对接点，为中小企业孵化提供良好的金融土壤。

　　王永良告诉记者，中小企业由于客户分散、交易金额小的原因，其所接受的各类银行承兑汇票表现出票面金额小、张数多的特点，以往各家银行由于成本、流通等各种原因对此项业务兴趣不大。不能贴现、只能持票的状况极大地影响了中小企业的资金周转速度。 “不管是新客户还是老客户，只要是正常经营的，我们绝不压票压贷，而且在利率上也将尽量给予一些优惠。 ”

　　据悉，目前宁波银行温州分行拟定策略为——尽一切可能为正常生产经营的存量客户进行快速周转续贷、为涉入担保圈中的关联客户稳定军心。根据对象企业的信用等级，所申请授信产品的品种、担保方式、贷款期限等的不同，给予在现行利率基础上的下浮，同时，该行对于温州地区小企业不良贷款的容忍度也有所提高。

　　为解决小企业融资困难，担保机构一直发挥着重要作用。在上海地区，中信银行始终与上海市担保协会和各会员单位保持紧密联系与合作，小企业金融业务也屡创佳绩。日前，该行与上海市担保行业协会携手举办战略合作暨百亿授信签约洽谈会，沪上68家担保公司出席会议。据悉，该行已与36家担保机构开展合作，是上海市银行业中与担保机构合作数量最多的一家，授信担保额度70亿元，其中已有32亿元担保额度在小企业融资中投入使用。近年来，中信银行上海分行积极探索小企业融资模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，积极利用小企业第三方增信平台提供多元化的金融服务。该行提出把担保行业的现有授信规模扩大至100亿元。