银行存款也有"洗澡户"

　　“这季节大闸蟹有‘洗澡蟹’，银行存款也有‘洗澡户’。10月1日开始，就有不少‘洗澡户’陆续通过网银把钱划走。今天一早的报表显示，光储蓄存款就比9月30日轧账时掉了20来个亿，降幅超过4%。10日股市开盘后，更多‘洗澡户’上的钱会‘哪来哪去’。”昨天，南京一家银行的零售部老总告诉记者。

　　银行网点季末花钱买存款日益由“隐蔽”转变为“公开”，而为躲避监管，银行一般只跟自己有长期固定合作关系的VIP客户合作，因为这种业务不能冒违规风险，不熟悉的人不会做。

　　为躲避监管部门的追查，一些银行还会发展有业务关系的担保公司作为“揽储中介”，往往是考核前一天存入，次日即可划走，日息一般要超过千分之三，即进来一个亿要多付3万。“银行如果费用宽裕，他们能出就自己出，到年底如果费用不够，我们还得代它出这笔钱。作为回报，银行在贷款额度和价格上会照顾一点我们，给别人上浮30%，给我们上浮20%，就打平了。我们不会做赔本生意的。”南京一家专门帮银行“救急”的担保公司负责人告诉记者。

　　此外，银行还有各种调控手段来稳定存款。“能不能这样，把您公司对公账户的存款转至您个人账户名下，就留一天，过了节我们再转回公司账户上。”节前，记者听一名客户经理用电话跟客户商量。“当然要想着法子来‘调控’，我们一线机构现在有40多个考核指标，对公和储蓄存款都是硬指标，不变戏法不行。”跟记者很熟悉的支行长对记者说。

　　国庆前，是全年指标“大头朝下”的关键时点，必须严防死守，各家为防止同业挖存款的墙角，保证考核指标的完成，一些上不了台面的招数都在使。国庆期间，一家省级银行负责人对记者说：“不怕你笑话，30日一天我就接到几个投诉电话，都是转款不顺的。”其中，南京一家公司向广东一供货单位付300万货款，按理说网银汇款最方便，但网银系统不正常，忙了一个上午都划不了钱，到银行现场来办理，银行员工劝说节前就不要办了，要办也要节后才能到账。僵持了一个多小时，公司董事长的电话打到省行来告状，事情闹大了，只得给客户办，并向客户道歉，但客户愤怒不已，扬言节后要来销户。

　　监管部门国庆前发文，要求商业银行节前最后一天的存款与节后第一天的存款波幅不得超5%，意在遏制愈演愈烈的“买存款”和“洗澡户”问题。但业内人士笑言，“这是‘软约束’，谁会傻到按规定的时点来进出资金呢，反正买存款的都是老客户，提前一天进，推迟一天出，不就避开了吗？”

　　这还不算，监管部门对苏南某市一家银行的突击检查显示，围绕银行考核衍生的员工与客户间资金相互倒腾的非正常往来事件频发：银行员工利用与客户建立的熟人关系，考核时用个人账户归集客户资金，完成任务，平时客户有临时需要，他也可以用账上调剂的闲钱帮客户垫资融资，甚至利用自己账户“代客理财”。检查中发现，一家大银行的柜面人员，半年左右的时间用个人账户违规与多个企业及个人频繁发生资金往来，累计金额逾亿元。这种严重的违规行为蕴含着巨大的操作风险、案件风险和法律风险，一旦发案，对银行将造成严重的声誉损失。不久前，中行内蒙古分行的三个“内部人”被外面人拉下水，利用操作便利，悄悄把客户数亿资金挪移到担保公司的相关户头上从事高利贷业务，最终发案。

　　（责任编辑：单晓冰）