民生银行多措并举支持小微企业发展

　　本报北京10月13日讯（记者 王信川）民生银行今天表示，自2009年初正式推出商贷通产品以来，该行累计支持的小微企业客户已达37万户，累计发放小微企业贷款3600亿元，保守估计为社会创造了约150万个工作岗位。2011年，民生银行商贷通贷款新增仍然达到全行信贷新增的50%，其增速远远高于全行贷款的平均增速。

　　民生银行有关负责人表示，10月12日，国务院研究加强支持小型和微型企业发展的金融财税政策，这是国家首次将支持重心下移到小微企业，表明了国家对占我国企业总数98%以上的小微企业在促进就业、稳定社会、产业升级等方面的重要作用和贡献予以充分肯定。 作为国内较早提出“小微企业”金融服务概念的金融机构，民生银行将采取多项措施，努力为促进小微企业发展强有力的金融支持。

　　小微金融2.0升级

　　中国民生银行并不满足于“借钱给你做生意”的角色。该行董事长董文标指出:以长远的眼光发现和培育客户，主动引导客户运用现代化金融工具，真诚地帮助客户成长，让更多的小微企业享受到现代化高品质金融服务，才是小微金融真正的发展之道！在今年商贷通余额突破2000亿元之际，民生银行对小微企业金融服务进行全面升级，正式推出小微金融2.0升级版。2.0升级版从五个方面做出重大提升:一是全面拓展服务范围，不仅融资方式有了更多选择，而且在结算、渠道、财富管理等方面推出多项创新，形成多元化的小微金融产品体系框架，从简单的信贷服务向综合金融服务转变；二是进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重，让更多无法提供抵押物的小微企业获得金融支持；三是改进授信定价体系，实现客户价值和风险识别的统一，发展长远的客户关系；四是加强售后服务，从传统的“粗放式监管”转变为“伙伴式服务”，并开辟“财富大课堂”，普及现代金融服务知识；五是优化运营模式，打造小微企业信贷工厂，强化业务效率和服务品质。

　　打造优质售后服务体系

　　中国民生银行针对小微企业客户实现了传统的贷后管理向售后服务的转变，在全行范围内组建了专门服务于小微企业贷款客户的售后服务团队，着力构建以客户分类为基础、以客户感受为导向、以客户价值贡献度为基准的售后服务模式，扭转“风险监管”定位，向伙伴式的“金融管家”方向转变，改变单纯以风险内控目标为驱动的售后服务管理模式，创建以提升客户综合价值贡献度为导向的全新售后服务管理体系。

　　改善柜面服务流程

　　柜面是银行的宝贵资源，是服务于银行重点客户的主要窗口，而小微企业客户在进行开户和进行柜面业务操作上与传统客户又有着较大差别，中国民生银行提出“商户进支行、商户进柜台”的服务理念，在柜面服务流程和运营管理上也进行了优化。譬如预开户服务即是为提高小微企业开户效率，避免客户多次往返银行，确保非授信户开户及授信客户放款条件落实，有效推进对客户的深度营销和全面产品推介而推出的一项体验服务，也是各项金融产品同步签约，节省手续的基础性工作。另外在具备条件的营业网点，该行还单独设立包括小微客户专属体验区、专属结算柜台和专属理财区在内的小微服务专区，建设民生小微金融之家等等，为小微企业量身定做专属的银行。

　　提供现代化结算支持

　　中国千万小微企业不仅仅在融资方面得不到与大型、中型企业同等的待遇，其支付结算方式也处于最原始的水平，很多企业仍然以现金为主要支付方式，远没有享受到现代化的金融结算服务支持。中国民生银行三年来不断针对小微企业电子化结算产品进行研发和优化，先后推出了商户版网银、乐收银(EPOS)、第三方支付平台等一系列符合小微企业经营特征的结算工具。今年，该行更投入近亿元，为十万小微企业免费安装自行研发的EPOS产品，并最大限度地推出各类转账手续费优惠政策，旨在帮助小微企业提高资金支付的效率和安全性，并利用科技手段提升资金管理水平，使小微企业客户与大型、中型企业一样，享受到先进、全面的现代金融服务。

　　改良小微企业法人授信

　　银行票据业务已经是大型、中型企业惯用的现代金融支付工具，但是因为小型、微型企业支付金额小，支付频率高等特点，传统银行开票方式难以满足小微企业的需要。中国民生银行为进一步帮助小微企业使用票据提高资金使用效率，于今年对行内票据业务管理制度及操作流程进行了改良和优化，重点针对小微企业经营特点，实现快速标准化操作，大大提高小微企业申请票据的便利性和快捷性，自今年推出该项业务以来，已经签发银行承兑汇票126亿元，重点在传统行业的批发、制造型小微企业中得到广泛运用。

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