首都银行业共同携手不断提高和改善中小企业金融服务质量

　　　楼文龙在中国银监会的有力领导和北京市委、市政府的大力支持下，北京银监局牢固树立保中小企业就是“保民生、保就业、保稳定”的大局观，强化监管服务、激发内生动力，携手辖内银行业金融机构不断提高和改善中小企业金融服务质量。

　　加强政策引领推动拓展银行业服务广度和深度

　　为拓展北京地区中小企业金融服务的广度和深度，北京银监局近年来陆续出台了《关于促进辖内银行业金融机构大力支持中关村国家自主创新示范区建设的指导意见》等三项指导意见，明确提出鼓励中小企业金融服务的若干具体措施；制定了《关于辖内中资商业银行分支机构部分市场准入政策的调整意见》，支持中小企业金融服务工作突出的银行增设分支机构，开辟绿色通道优先受理和审核中小企业金融服务市场准入的有关申请；与相关部门联合出台了信用贷款试点等多项支持政策，鼓励对接中小企业金融服务的产品创新。在有关政策的引领推动下，辖内银行业金融机构的营业网点逐步向中小企业聚集地延伸，覆盖面不断扩大。2009年至今，辖内银行陆续在中关村国家自主创新示范区内改建和设立了14家科技型企业金融服务特色支行，北京银行设立了首家国家自主创新示范区特色分行———中关村分行。目前，示范区内银行网点超过300个，网点密度是北京市平均值的6倍多。针对不同种类的中小企业融资需求，辖内银行积极开展产品创新，推出供应链融资、信用贷款、知识产权质押贷款、企业联保贷款、股权质押贷款等特色产品，突破抵押物不足的“壁垒”，服务支持领域大为延展。如华夏银行围绕打造“龙舟计划———中小企业金融服务商”的战略目标，推出了针对科技型中小企业特点的“园区贷”和“科创贷”特色组合产品。

　　引导机制建设增强中小企业金融服务内生动力

　　北京银监局十分注重引导银行业金融机构建立服务中小企业的内生机制，积极提示和建议辖内各银行构建更有利于中小企业融资的信贷审批机制和激励考核机制，不断增强辖内银行业金融机构服务中小企业的内生动力。近年来，辖内银行业金融机构的特色考核管理机制有了较大改善。风险“容忍度”方面，更加注重收益覆盖风险的业务模式设计，探索贷投有机结合等风险分担与收益共享机制，适当提高了对中小企业的风险“容忍度”。如工商银行北京分行一般对公客户的不良贷款容忍度为1%，而小企业不良贷款容忍度为3%。绩效考核体系方面，持续跟踪金融服务跨期效益的测算和交叉金融服务的综合效益测算，降低绝对额指标考核权重，更加注重成本收益比例等指标的考核。不良贷款核销方面，探索加强自主核销机制建设。如，民生银行对未发生道德风险、单笔500万元以下、经追索1年以上确无法收回的“商贷通”不良贷款，探索按照“账销案存权在”原则自主核销。业务处理机制建设方面，不少银行对科技型中小企业贷款实行“信贷工厂”管理、分级审批，确保每笔贷款申请在各环节高效流转处理，授信审批时间一般缩短在一周内完成，积极满足了中小企业“短、小、频、急”的融资需求。如交通银行北京分行通过分级审批，将600万元以下、600万元至2000万元及2000万元以上授信审批时间分别控制在5个、7个和10个工作日。

　　突出科技特色支持国家自主创新示范区中小企业发展

　　作为我国第一个高科技园区，中关村国家自主创新示范区始终承载着提升国家自主创新能力的时代重任。但对于占园区90%以上数量的科技型中小企业，规模小、实力弱、有形抵（质）押物不足、市场前景不明、信息不对称等问题制约了传统金融支持模式与手段的有效发挥。为此，北京银监局领导班子带队累计十余次深入中关村的基层银行和企业调研，先后召开数十次专题会议研究支持示范区及科技型中小企业工作。在对大量一手材料进行深入分析的基础上，出台指导意见、调整准入政策，与银行业金融机构一道，针对科技型中小企业的融资特点、难点，积极进行理论和实践探索。近年来，北京银监局先后提出了“政府补贴和税收减免最优激励法”、“资金拼盘式融资组合法”等创新型支持模式，努力实现各种融资服务功能的有机联动，促进知识产权质押融资信用体系建设，推动建设更加开放、全面的信息共享平台。通过不断努力，辖内银行业金融机构对中关村示范区建设的支持力度持续增大。据不完全统计，截至2011年上半年，辖内银行对中关村示范区各类企业发放贷款较年初增长近10%，高于今年同期辖内各项贷款的平均增幅4个百分点；其中，中小企业贷款较年初增长近16%，高于今年同期辖内各项贷款的平均增幅约10个百分点；获得信贷支持的中小企业家数超过1900家，较年初增长20%。

　　在有关各方的共同努力下，据有关统计，目前北京地区中小企业数量已经占到了全市企业总量的95％，上缴税收约为北京市税收总额的50％，提供了85％以上的城镇就业岗位，贡献了65％的专利、75％以上的技术创新、80％以上的新产品开发。中小企业已经成为北京地区国民经济增长的重要亮点。（作者系北京银监局党委书记、局长）