北京农商银行股份有限公司 完善农村地区金融服务功能 做出有益探索和实践

　　王金山

　　近年来，随着新一轮农村金融改革创新的稳步推进，农村金融服务功能大幅完善，但是目前还存在着“三多三少”的问题，这与城乡统筹发展过程中多层次的金融服务需求相比还有较大差距。北京农商银行围绕改善农村金融服务功能、提升农村地区支付结算水平进行了一系列大胆的创新和探索，取得了初步的成效。

　　针对目前关注高端客户多，关注低端客户少；涉农金融机构日益增多，乡村金融基础设施偏少；关注信贷需求多，关注多样化的金融服务需求少的问题，北京农商银行采取一系列措施进行了积极的探索。特别是改制后，北京农商银行立足“老企业、新银行”的特点，大力支持首都新农村建设和城乡一体化发展，在改善农村金融服务方面，做出了有益尝试和大胆实践。

　　北京农商行研究推出新的农村金融服务模式--“乡村便利店”、“乡村自助店”，不但弥补了原有机构网点的服务空白，提高了运营服务效率，而且大大降低了偏远山区营业网点安全、内控方面的隐患。依托农信银平台和自助渠道服务功能，北京农商行为来京务工人员设计推出了“亲情速汇通”产品，有效解决了外来务工人员汇款难的问题。北京农商行还研发了“银政惠民账户”实现政策支农与金融支农有机结合。“自助商务银行”是北京农商行专门面向广大批发、零售市场商户推出的一款创新型金融产品。它具有转账、汇款、代收、缴费等4大功能，为各类批发、零售企业打造了专业化电子交易平台，交易双方在市场内通过自助商务银行即可完成付款交易，大大简化了付款流程，避免了交易时间和银行营业网点的限制；商户使用银行卡还可以实现实时转账，也避免了携带大量现金的不便和安全隐患。

　　北京农商行认真研究京郊农民不断发展变化的金融服务需求，不断完善支农产品服务体系，相继在农村市场上推出代销凭证式国债、代销储蓄国债（电子式）、代销基金等产品，广大农民客户在自己的家门口便可轻松理财。

　　在加大涉农产品创新力度，增强涉农服务动力方面，北京农商行推出小额农贷借款人意外伤害保险代理业务，探索银保合作新模式。开展“送金融知识下乡”活动，筹建宣传服务站，推广现代金融理念，不断增强农民信用意识。紧密围绕城乡二元业务结构实际，对处于不同经济区域、呈现不同特点特别是涉农业务占比较高的支行，实施差异化管理和考核，调动支行开展涉农业务的积极性。（作者系北京农商银行行长）