报告显示：国人财商指数亟待提高

　　今年8月初，中国平安首次发布《中国平安国人财商指数报告(2011)》(以下简称《报告》)。这份报告显示，在2011年以来的通货膨胀压力之下，中国城市居民对于风险的感知程度、防范意识、投入产出比认识都有一定的提升。但同时，《报告》的调查结果显示，目前中国城市居民对于财富管理知识的普遍缺乏，已经成为制约居民财商提高的主要短板。数据显示，当前中国城市居民财商总体得分刚过及格线，平均得分仅为60.1分。

　　“因知而行，国人财商指数偏低，主要的短板在于对投资理财相关知识的掌握不够，”零点研究咨询集团董事长袁岳道出了他的看法，“我们认为在决定个人财商指数的各种因素中，对于相关知识的掌握是关键，这也反映了国民积极追求财富心态下，中国城市居民的财富知识及其应用还有较大的发展空间。”

　　《报告》调研结果显示，在通胀阴影之下，我国城市居民在财富管理方面亦有采取相关措施应对。调查发现，超过八成的居民(86.9%)会有意识地在家中配置一定的现金，一线城市居民的现金流普遍控制在4700元左右，约为统计局计算的2010年一线城市居民年底平均银行存款的1/4;而二三线城市居民现金流的储备水平控制在3217元和2663元左右，约为年底平均银行存款的一半。

　　另一方面，在通胀压力作用下，中国城市居民对保险产品的接受程度亦有所提高，《报告》显示，受访者对风险保障的认同程度得分都在60-80分的范围内。对风险即保障产品的态度取向的变化在一定程度上也影响了城市居民将来购买保险产品的印象。对“生活中存在各种风险”即“保险到后期无意外无赔付同样值得”等观念认同的人群目前已占有一定比例，其中意外保险成为这部分人群的首选。

　　总体看来，中国平安表示，在投资产品风险搭配组合中，中国城市居民更偏向于较为保守型的投资。调查过程中，有56.6%的受访者选择风险最低的投资方案，愿意冒较高投资风险的人群比重只占16.3%;而同时，居民对于投资回报普遍都抱有较高期待。从调查结果看，中国城市居民在进行理财投资规划时，期待的收益普遍偏高，预期收益率低于5%即抱有保本想法的人群比重仅为21.7%;超过40%的居民预期收益率都高于10%，远远超过了2010年中国银行一年期整存整取3%的存款利率。

　　调查小组对此评价道，国人财商在财富态度上表现最好。这表现在城市居民对于负债消费认可度的逐步提高。中国平安表示，调查中，58.7%的城市居民认为负债消费很正常，超过63%的居民在购买大件商品时会考虑负债消费，其中超过八成的受访者不仅在购买房产、汽车等大件商品时会考虑借贷，甚至在日常生活中购买生活必需品和进行娱乐活动时，也有考虑借贷消费;信用卡消费方式在居民中进一步普及，有41.8%的受访者持有信用卡，其中四成已经成为习惯性刷卡族。

　　虽然对财富、负债和消费等态度较积极开放，但城市居民在财富知识上还存在明显短板。据袁岳介绍，个人财商得分由知识、态度、行为及财富性格得分加权而成，其中本次调研对四个因子赋予的权重分别为0.21、0.26、0.44和0.09。而最后调研结果中，除了财富态度得分最高外，财富性格和财富行为总体得分分别为64.0分和63.5分，其中财富性格一项，袁岳表示从统计结果看来，国人普遍缺乏冒险精神并较少地去挑战权威，但是他们具有较好的协作精神，并乐于获取新的知识。而在财富知识项上，中国城市居民仅得分45.9，其中对财富知识的缺乏了解、在社会经济术语、理财相关资讯以及投资工具掌握不足上尤其明显。

　　同时，在财富知识的学习上，城市居民表现出的兴趣并不高。调查显示，只有28.7%的受访者表示愿意关注股票知识，愿意关注保险知识的人群比重稍高一些，达到30.9%。受薄弱的财富知识制约，目前居民的投资方式在财富的获取和管理上也呈现相对单一的特点。《报告》指出，92%的受访者将储蓄作为主要投资项目之一，普通居民群体中超过65%的受访者会选择将除必要生活开支外的薪水投入到储蓄中，且有46.7%的人表示将来仍会主要选择储蓄投资。

　　按照年龄划分，居民中财商指数最低的是50后，当前正处在家庭经济支柱地位的70后的财商指数得分最高，包括财富知识、态度和行为上，总体平均分为61.1%。调查结果显示，70后对于相关资讯和理财工具拥有最高的掌握程度，在债务封面，他们亦更加认可负债，个人投资渠道也呈现多元化;但在风险接受程度上，70后的态度则较为谨慎。

　　主持这项调查的中国平安表示，当调查结果显示出财富知识的缺乏成为制约居民财商增长的主要因素后，未来，有关部门就应有针对性地开展财富知识的普及工作。这些工作不应局限于推销产品，而是帮助居民积累和拓展财富知识。

　　常华

　　（责任编辑：何欣）