银行业发力中小企业现金管理领域

　　

　　陈曦/文

　　“十二五”发展规划纲要指出，大力发展中小企业，提高中小企业贷款的规模和比例。目前，包括国有银行在内的各家银行均纷纷制定了中小企业的专项融资服务策略。然而，随着对中小企业经营现状的深入研究，社会各界纷纷意识到中小企业发展不仅需要及时的融资支持，更需要科学高效的资金管理。中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此支持中小企业发展，银行提供的中小企业管理服务逾显重要。

　　力推中小企业

　　现金管理电子服务渠道

　　近期，招商银行六度蝉联亚洲货币“中国本土最佳现金管理银行”。参与今年亚洲货币独立投票评选活动的中国大陆地区企业客户超过2000家，均为具行业代表性的典型现金管理企业客户。招商银行在大型企业和小型企业投票中独占鳌头，选择招行为“中国本土最佳现金管理银行”的客户数占比远超排名第二的其他参评银行。

　　深入分析其内因，电子银行渠道与现金管理平台高度整合是关键。招商银行现金管理部左创宏总经理谈到：“招商银行形成了特有的一个渠道、三个平台的产品服务体系，即电子银行渠道+现金管理平台+电子供应链平台+金融电子商务平台，通过将专业的平台产品搭载到可快速复制、大面积推广的电子渠道，这就像把火炮装上汽车，招商银行的现金管理服务拥有了可快速、灵活部署并向中小企业提供标准化、普适性服务和量产产品的能力，同时没有失去其精准定位、专业化、综合化的大型企业现金管理服务特色，更通过渠道电子化优势显现出与同业比较的专业化、差异性的产品竞争优势“。

　　据了解，招商银行网上企业银行已成其为中小企业提供现金管理服务的主渠道。目前，招商银行网上企业银行客户数及现金管理客户数双双突破17万，网上企业银行中小企业客户占比超过90%，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达到55%，超过了传统柜面渠道；以上数据均印证了招商银行渠道+平台模式的显著作用和市场效果。

　　致力从中小企业

　　现金管理难题出发

　　左创宏总经理表示：“在招商银行建立的中小企业现金管理体系中，中小企业可基于电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建符合自身特点、低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程；更可在现金管理产品库中参考各项金融产品对应的应用阶段，有规划、预见性的按照既定的企业发展路线，结合自身的经营需要选择产品和服务，并进行财务管理的升级，从而保证企业在发展的各个阶段中，均可获得有力的现金管理金融服务支持”。通过深入分析招商银行中小企业现金管理产品库我们可以得到深刻体验。

　　助力中小企业现金流管理

　　提升资金周转利用效率

　　招商银行提供基于网上渠道的账务查询、电子回单、额度管理、资金流控制、权限控制等多项专为中小企业构建现金流管理制度的现金管理产品。借助网上企业银行渠道，招商银行可帮助中小企业全面实现结算交易的电子化，更有效的管理现金、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险。

　　通过充分运用网上票据、网上保理、网上信用证、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资服务，招商银行实现核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，并有效解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题，极大加快资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。

　　此外，企业的资金只要闲置超过一天，就可通过理财提升收益，以100万闲置资金为例，投资货币基金每天收益大约在70元左右，而在银行每天的存款收益仅为22元左右。招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道为中小企业实现了临时资金的快速理财；近期招商银行创新推出的智能现金池、智能通知存款产品更可协助企业实现自动理财模式，确保中小企业在紧张的资金状况下依然可利用有限的资金闲置时间提升资金收益。

　　便捷网上融资

　　高效电子商务

　　招商银行推出的网上自助贷款实现了与“助力贷“、”小贷通”等中小企业系列新融资产品的无缝对接，更为中小企业提供多种网上境内、外融资服务，帮助中小企业实现电子化融资模式，降低贷款成本，提升贷款资金使用效率。

　　电子商务以其开放性、低成本、高效率的特点，为中小企业的发展带来了全新的发展模式。招商银行已联合国内多家电子商务平台，提供基于B2B、B2C的本外币商务支付与公司卡支付功能，可为中小企业提供多模式、定制化的在线商务支付和结算工具，为企业在电子商务成长道路上提供助力。

　　招商银行全方位的中小企业现金管理服务，专门针对中小企业的财务管理和业务运作特点，通过电子渠道对现金流管理、账款管理、票据、理财、电子商务等中小企业现金管理服务的优化整合和流程创新，满足中小企业最为关切的金融需求，使其在高效办理支付结算业务的同时，将企业的管理模式、商务链流程、融资活动与银行金融服务紧密捆绑，从而帮助中小企业促进销售、提升资金周转及效益、并快速成长壮大，体现了招商银行现金管理更专业、更周到、更贴身的中小企业服务特色。